A kamatláb egy százalékos mutató, amely azt a kölcsön összegét jelöli, amelyet a hitelfelvevő fizet a pénz felhasználásáért, vagy a betétes banki betétként megkapja.
A kamatlábak típusai
Többféle kamatláb létezik. A futamidőtől függően meg lehet különböztetni az éves kamatlábat, havi, negyedéves. Leggyakrabban az év mértékéről vagy az éves százalékról mondják. Egyéb mutatókat rendkívül ritkán alkalmaznak, leggyakrabban a hitel valós éves kamatának elrejtésére.
A kamat időbeli változásának tulajdonságától függően fix és változó kamatok vannak. A rögzített árfolyamot a szerződés írja elő, stabil és külső tényezők hatására nem változik. Egyik fél sem gondolhatja felül.
A változó kamatlábbal ellentétben az egyes mutatók ingadozásai alapján periodikusan felül lehet vizsgálni. Például egyes bankok növelik a betéti kamatlábakat, amikor egy bizonyos összeget elérnek a számlán. Egy másik példa a fémlerakódás. Ebben az esetben a pénzt nemesfémekbe fektetik, és a betét jövedelmezősége a világpiaci áraik változásától függ.
A kölcsön kamatának fizetési idejétől függően megkülönböztetnek egy dekurzív és antiszepitív kamatot. Ez utóbbit a kölcsön kiadásakor fizetik ki, azaz a hitelfelvevő előrelép, gyakorlatilag soha nem fordul elő.
Vannak nominális és reálkamatok is. A reálkamat a nominálistól eltérően nem tartalmazza az inflációt.
A bankpiac résztvevőinek szempontjából megkülönböztetik a diszkont kamatot (refinanszírozási kamat), a banki kamatot (hitel- és betéti kamatláb), valamint a bankközi kamatot.
A refinanszírozási ráta a legfontosabb gazdasági mutató, amely tükrözi a Központi Bank hitelezési százalékát a bankoknak. Segítségével a Központi Bank szabályozza a pénzkészlet mennyiségét, az inflációs rátát, a fizetési mérleget, az ország árfolyamát.
A banki kamat a legelterjedtebb hitelkamat-forma Oroszországban. A hitelkamat az alapkamat, az adósság visszafizetése kockázatának felára és a hitelminősítési díj alapján alakul ki.
A betéti kamatok mindig több százalékponttal alacsonyabbak, mint a hitelkamatok. A köztük lévő különbséget "kamatmarzsának" nevezik, ez képezi a bank eredményét.
A bankközi kamatláb a bankközi hitelpiacon működik. Elég ingatagak és függenek a piaci körülményektől.
Kamatlábak Oroszországban
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának oroszországi refinanszírozási rátája 8,25%. Ettől függ a bankok hitel- és betéti kamatlába. A bankok általában a refinanszírozási kamatnál valamivel alacsonyabb árfolyamon vonzzák a betéteket, és ennél magasabb kamatozású hiteleket.
2013 folyamán a betétek átlagos kamatlába folyamatosan csökken. Az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint 2013 decemberében éves szinten 6,2% -ot tett ki (legfeljebb egy évig, a keresleti ráta nélkül), amely az év elejére csaknem 1% -kal csökkent.
A kölcsönök éves átlagos kamatlába jóval magasabb. 2013 végén 23,5% volt.
