A bankszektorban a panaszok leggyakrabban a hitelintézetek alkalmazottai. A nem készpénzes fizetések növekvő népszerűségével azonban egyre gyakoribbak a bankkártyák használatával kapcsolatos csalások. A csalók csapdájába esve áldozatai előbb-utóbb elkezdik keresni a pénzük visszaszerzésének és a csalók bíróság elé állításának módját. Milyen szerepet játszik a bank ebben a helyzetben, és lehetséges-e valahogy orvosolni a helyzetet egy pénzintézethez küldött panasz segítségével?
Kártyabirtokos csalása
Az Oroszországban népszerű Sberbank-kártyákat mind a törvénytisztelő állampolgárok, mind a csalók használják. Potenciális áldozataikat általában az interneten találják meg a hirdetési szolgáltatásokban, a közösségi hálózatokon és az éjszakai repüléseken keresztül. Egy személy számára bármilyen szolgáltatást vagy terméket vonzó áron kínálnak. Előfordul, hogy a pénz csábítása jótékonysági szervezet leple alatt történik, vagy célzott segítség igénylése egy nehéz élethelyzetben lévő konkrét személy számára.
Mindenesetre az a tény, hogy az áldozat önként utalja át pénzét a csaló kártyájára, változatlan marad. Ennek következtében a probléma gyökere az idegenek iránti indokolatlan bizalomban rejlik. Csak a szokásos tanácsok segíthetnek itt: használjon megbízható webhelyeket, előnyben részesítse a személyes találkozókat, amikor hirdetési ajánlatokról van szó, olvassa el az Interneten található hasonló témájú véleményeket.
Amikor a csalás ténye ismertté válik, itt az ideje, hogy megkeresse a tettest, és megpróbálja visszaszerezni a pénzét. Ha a tettesről nem lehet semmit tudni, kivéve bankkártyát vagy telefonszámot, akkor nehéz lesz megtalálni.
Hogyan lehet panasz a Sberbank vagy egy másik bank ügyfeleire
A Sberbank vagy egy másik bank gátlástalan ügyfelével kapcsolatos panasz valójában haszontalan, mivel a pénzügyi intézmények korlátozott hatáskörrel rendelkeznek ezekben a kérdésekben. Nem adhatják ki a számlatulajdonosok személyes adatait másoknak. És csak a kérelmező kérésére utalhatják át a pénzeszközök önkéntes visszatérítése iránti fellebbezésüket a kártya tulajdonosának.
A banknak nincs joga lemondani az ügyfél által teljesített fizetést sem, ha a pénzt már jóváírták a kedvezményezett számláján. Korábban az ilyen műveletek órákig, sőt napokig tartottak, amelyek során meggondolhatták magukat, és felvehették pénzeszközeiket, de a kártyáról kártyára történő átutalások szinte azonnal megtörténnek. Ha azonban elég gyorsan megtalálja a csalást, akkor megpróbálja megszakítani a tranzakciót a bank forródrótjának hívásával. A Sberbank esetében ezek éjjel-nappal számok: 900 (Oroszország esetében) vagy + 7-495-500-55-50 (világszerte). Más bankokról szóló információk a műanyag kártya hátoldalán találhatók.
A támogatási szolgálat szakembere felkéri Önt, hogy nevezze meg személyes adatait, kártyaszámát vagy kódszavát, amelyet csak távoli azonosításra szántak. Ezenkívül a bank alkalmazottja az ügyfél kérésére meghatározza, hogy lehetséges-e a pénzátutalás törlése.
Ha a fizetés eljutott a címzetthez, a pénz visszafizetését és a csaló megbüntetését továbbra is meg kell kezdeni, kapcsolatba lépve bankja irodájával. Erre a fióktelep vezetőjének címzett hibás ügylet törlésére vonatkozó követelést írnak elő. A kérelemben fel kell tüntetni a dátumot, a befizetés összegét, a bankszámlájának számát, és bizonyítékként csatolni kell egy csekket a Sberbank Online (vagy egy másik bank) ATM-jéből vagy személyes számlájáról. A dokumentumot két példányban állítják össze, amelyet egy pénzügyi intézmény alkalmazottja nyilvántartásba vesz, dátummal és számmal.
Csak a rendőrség bevonásával lehet hatékonyan panaszkodni egy olyan Sberbank-ügyfél ellen, aki csalást követett el. A visszatérítés iránti kérelmet a bank átlagosan 10-30 munkanapon belül vizsgálja meg, de ez nem indok a semmittevésre. Az önkéntes pénzátutalás esélye ilyen esetekben minimális, és kényszerű visszatérítésre csak a bíróság képes.
Jelentés a rendőrségen és a bíróságon
A rendőrség nyilatkozatot ír a megtörtént csalárd cselekményekről, csatolják az összes banki dokumentumot és csekket, feltüntetik az elkövetővel kapcsolatos információkat (telefon- vagy kártyaszám). Ahhoz, hogy a büntetőeljárás megindításáról szóló döntés pozitív legyen, bizonyíték szükséges: képernyőképek a levelezésről, egy weboldal vagy egy csoport oldalai a közösségi hálózaton, beszélgetések hangfelvételei.
A rendőrség a kapott információk alapján megállapítja a kártya tulajdonosának személyazonosságát, és döntést hoz a büntetőjogi felelősségre vonásáról. A bűnüldöző szervek kérésére a Sberbank, mint bármely más bank, köteles megadni ügyfelei személyes adatait.
Viszont az áldozat, miután részletes információkat kapott a csalóról, visszatérítés iránti keresettel perelheti őt. Ugyanakkor a büntetőeljárás megindítása nem előfeltétel. Hasonló séma szerint járnak el, ha a pénzt véletlenül rossz számlára küldték, és tulajdonosa nem akarja önként visszaadni. A bank gátlástalan ügyfelének címzett követelést a hitelintézet kéréseinek és válaszainak előzményei, valamint mások pénzeszközeinek más személy általi visszaélésének körülményei kísérik.
A tárgyalás során valószínűleg képzett ügyvéd segítségére lesz szükség, ami további költségekkel jár. És több mint egy hónapig kell várni a folyamat végére. Ez nem mindig indokolt, ha a visszatérített összeg nem haladja meg a jogi költségeket. Azonban olyan esetekben, amikor jelentős pénzügyi veszteségekről van szó, mindenképpen érdemes panaszkodni és küzdeni az igazságosságért.
