Jogi személyeknek és egyéni vállalkozóknak történő hitelezés során a banknak joga van a potenciális hitelfelvevőtől a projekt üzleti tervét követelni, amelyhez hitelfelvételt kérnek. És ez teljesen indokolt, mert a banknak bíznia kell ügyfele fizetőképességében és jövedelmezőségében.
Utasítás
1. lépés
Elvileg egy bankhoz szükséges üzleti terv nem tér el egy tipikus üzleti tervtől. Bár alkalmazkodnia kell egyes kereskedelmi intézmények követelményeihez, ha saját követelményeik vannak a dokumentum fejlesztésére.
2. lépés
A bank üzleti tervében feltétlenül adja meg a következő kérdésekre adott válaszokat:
- mit érdemel ez az üzleti projekt;
- képes-e megadni a kívánt eredményeket;
- milyen módon lehet megvalósítani.
3. lépés
Ehhez helyezzen információkat több általánosító blokkba:
- a cél elérése érdekében elvégzendő tevékenységek;
- a szükséges költségek összege (kezdeti és folyó);
- megtérülési idő és becsült nyereség.
Ezen adatok alapján a banknak meg kell határoznia a projekt fő pénzügyi és gazdasági mutatóit, a szükséges beruházásokat és eredményeket.
4. lépés
Terjessze az információkat pontról pontra. A bankok általában olyan üzleti tervet igényelnek, amely a következő tartalmat tartalmazza:
- Címlap;
- a projekt rövid leírása;
- a vállalkozás jellemzői;
- piackutatás, versenytársak, fogyasztók és árak;
- a rendezvény lebonyolításához szükséges feltételek, ideértve az ütemtervet is;
- a projekt létrehozásának költségei és a jelenlegi tevékenységek;
- finanszírozási költségek forrásai;
- a vállalkozás választéka, árpolitikája és jövedelme;
- rövid következtetés;
- alkalmazások.
5. lépés
Készítsen üzleti tervet úgy, hogy annak áttekintése után a bank felmérje vállalatának képességét arra, hogy készpénzforgalmat generáljon a hitel időben történő kiszámításához. Ezenkívül fel kell mérnie a kölcsön fedezetének rendelkezésre állását és minőségét (fedezet), hogy sikertelen üzletfejlesztés esetén a hitel nemteljesítésének kockázata minimális legyen.
6. lépés
Ne feledje, hogy a bank elsősorban a vállalkozás jelenlegi helyzetére figyel. Ezért elemezni fogja a mérleget, a cash flow kimutatást, az eredménykimutatást. Kevesebb figyelmet fordítanak általában a projekt lehetőségeire és jövőbeli lehetőségeire.
