Az újrafinanszírozás két szempontból tekinthető - olcsó bankközi kölcsönök vagy az Orosz Föderáció Központi Bankjának kölcsönök vonzása a hitelintézetek részéről. Egy másik kontextusban a hitelfelvevő visszatérítése azt jelenti, hogy egy új hitelhez kell jutni egy banktól, kedvezőbb feltételekkel az előző teljes vagy részleges visszafizetéséhez.
A fogyasztási hitelek refinanszírozása
Ha a hitelfelvevőnek átmeneti pénzügyi nehézségei vannak, felkérheti bankját, hogy biztosítsa a hitel szerkezetátalakítását, nevezetesen a havi fizetés összegének megváltoztatásakor (csökkentése) a hitel futamidejének növelését. Meg kell jegyezni, hogy nem minden bank engedményeket tesz a hitelfelvevő felé. Akkor érdemes megpróbálni refinanszírozni a hitelt.
A hitel refinanszírozási rendszere a következő. A hitelfelvevő kölcsönt vesz fel egy másik banktól, és annak segítségével kifizeti a régi adósságát. Az újrafinanszírozás nemcsak a havi befizetések csökkentését teszi lehetővé, hanem a kamatláb csökkentését, és bizonyos esetekben - a kölcsön pénznemének megváltoztatását és több hitel egy helyett történő cseréjét.
Ma refinanszírozás szinte minden nagy bankban lehetséges. Leggyakrabban a hitelfelvevők refinanszírozzák a jelzálogkölcsönöket, ritkábban az autóhiteleket és a fogyasztási hiteleket.
Ma a refinanszírozás a hitelek teljes volumenének akár 10% -át teszi ki. A bankok általában 6 hónapnál hosszabb futamidejű hiteleket refinanszíroznak.
Lakáshitel esetében van értelme refinanszírozást csak az ötéves törlesztési határidő lejártáig és a fennmaradó több mint 30% -os adósság mellett kell végrehajtani. Ugyanakkor nehézségek merülhetnek fel a szerződés megújításával, mert a kölcsön lényegében fedezet.
Refinanszírozáskor a hitelfelvevő fizetőképességét a bank értékeli, mint a hagyományos hitelezésnél. Az adós hiteltörténetét is figyelembe veszik. Így a fizetési késedelmek jelenléte lesz a legvalószínűbb tényező az új hitel nyújtásának megtagadásában.
Az újrafinanszírozásra szánt dokumentumcsomag teljes mértékben megfelel a szokásos kölcsön dokumentumcsomagjának A legtöbb esetben ez útlevél, 2-NDFL igazolás, kölcsönszerződés, a fő adósság és a hitel tartozásának egyenlegére vonatkozó dokumentumok. A jelzálogkölcsönhöz zálogjogok is szükségesek.
Általában nem mindig van értelme refinanszírozási programot keresni egy bankban, mivel egyszerűen kiadhat egy másik fogyasztási hitelt anélkül, hogy meghatározná annak megszerzésének célját. Néha egy ilyen kölcsön megszerzése könnyebb lesz, mint az újrafinanszírozás.
Refinanszírozás a bankközi piacon
A bankközi hitelpiacon a kereskedelmi bankok refinanszírozásának egyik formája az Orosz Föderáció Központi Bankjának kölcsönei. A legfontosabb paraméter ebben az esetben a refinanszírozási ráta. A gazdaság dinamikája és az inflációs folyamatok alapján határozzák meg.
Refinanszírozási kamatláb - a jegybank által a hitelintézeteknek nyújtott kölcsönök után fizetett éves kamat összege. Ma 8,25%.
Ettől függ a bankok hitel- és betéti kamatlába. A bankok a refinanszírozási kamatnál valamivel alacsonyabb árfolyamon vonzzák a betéteket, és ennél magasabb kamatozású hiteleket.
