Az ingatlannal fedezett pénzeszközök fogadása meglehetősen gyakori hiteltípus. Ebben az esetben az ingatlan garanciát jelent arra, hogy a hitelfelvevő - még az események kedvezőtlen alakulása mellett is - időben vissza tudja adni a pénzt. Azonban nem minden ingatlanobjektum működhet fedezetként.
A népszerű hitelezési típusok az elmúlt években számos változáson mentek keresztül. A gazdasági válság arra kényszeríti a bankokat, hogy legyenek nagyon óvatosak az alapok kibocsátásával szemben. Emiatt a hitel megszerzésének követelményei sokkal szigorúbbak lettek.
Jelentős összegű hitel megszerzéséhez a bank ügyfelének igazolnia kell a hitelintézet számára a fizetőképességét és garantálnia kell a felvett összeg visszatérítését. Az egyik legnépszerűbb garancia az ingatlan jelzálog.
A legáltalánosabb értelemben a zálog egy olyan értéktulajdonság, amelyet, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kötelezettségeit, el lehet adni a tartozás megfizetése érdekében. A biztosíték értéke általában meghaladja a felvett összeget. Ha a hitelfelvevő időben visszafizette a kölcsönt, a fedezet továbbra is a tulajdonában marad.
A hitelintézetek általában többféle ingatlant vesznek figyelembe, amelyek fedezetként szolgálhatnak. A leggyakoribb fedezet egy lakás, ház, föld és kereskedelmi ingatlan.
Az ingatlanokra számos szigorú követelményt vetnek fel, amelyek biztonságot jelenthetnek. Először annak kell lennie annak, aki a hitelfelvevő. Más lakása, még a tulajdonos beleegyezésével sem tekinthető zálognak.
A második követelmény: az ingatlannak likvidnek kell lennie, hogy gyorsan el lehessen adni a piacon, hogy pénzösszeget kapjon. Ha nehéz eladni egy lakást vagy házat, akkor a hitelezőnek nem lesz mit kompenzálnia a veszteségekért. Éppen ezért a hitel törlesztését csak olyan ingatlanok garantálhatják, amelyeket a jelenlegi piaci árakon gyorsan el lehet adni.
Egy másik követelmény a biztosítékként felajánlott ingatlan értékére vonatkozik. Biztosítania kell az adósság teljes visszafizetését. Ha a biztosíték piaci értéke az idő múlásával változik, a bank újratárgyalhatja a megállapodás feltételeit, vagy előírhatja a hitelfelvevőtől, hogy további garanciákat nyújtson az összeg visszatérítéséhez.
A kiskorúakat nem szabad olyan lakásnál vagy lakóépületnél nyilvántartásba venni, amelyet biztosítékként adnak át. Ha az ingatlan mindkét házastársé, akkor csak akkor válhat záloggá, ha mindkettőjük beleegyezését adja. Az ingatlant semmilyen más teher nem terhelheti (például más kölcsön keretében kell zálogba adni). Ha az ingatlant lefoglalták, vagy bírósági eljárás alatt áll, akkor az nem lehet zálogjog.
Nincs esély arra, hogy egy elavult vagy akár csak rossz műszaki állapotú ház vagy lakás fedezetévé váljon. A bank nem fogadja el a romos házat a hitel fedezetéül. A biztosíték válásának legjobb esélye a jó állapotú ingatlan, a város központjában található.
Emlékeztetni kell arra, hogy a bank vonakodva veszi fedezetül a telkeket, mert likviditásuk felmérése rendkívül problematikus. Kívánatos, hogy a biztosítékra előkészített telek elég nagy legyen. A földterületet is be kell jegyezni az összes szabálynak megfelelően. A városi határon belül elhelyezkedő telek sokkal előnyösebb a biztosítékokra, mint a várostól száz kilométerre található telek.
