Számos fejlődő szervezet, vállalkozás, vagy akár bank és az állam maga folyamodik kölcsönökhöz igényeikhez. De a pénzügyi igény túl magas ahhoz, hogy egyetlen bank kölcsön adjon ki. Ezért néha a szervezetek szindikált vagy konzorcium típusú hitelhez folyamodnak.
Szindikált vagy konzorciumi kölcsön - középtávú hitel, amelyet egy hitelfelvevő egyszerre több banktól, az úgynevezett megalakult szindikátustól vagy hitelezők konzorciumától kapott. A hitelfelvevő általában jogi személy, akivel a konzorciumi megállapodást kötik.
Az ilyen megállapodásban részes felek nemcsak a kölcsön kedvezményezettjei és maguk a hitelezők, hanem az ügynök bank és a szervező bank is.
A szervező bank látja el a kiválasztott kölcsön szervezeti szerepét, az ügynök bank pedig a kölcsön cash flow -inak felhalmozását és kiszolgálását.
Általában egy ilyen hitelt akkor használnak, amikor a hitel összege túl magas (legfeljebb egymillió dollárig), és az egyik bank a saját tőkéjének összegére vonatkozó korlátozások és a Bank of Russia által meghatározott belső korlátok miatt nem tudja kiadni.
Szindikált hitelt biztosíték ellenében bocsátanak ki, amely lehet garancia, zálog vagy kezesség.
Az ilyen kölcsön futamideje gyakran 1 év és 5 év között mozog, de a felvett összegtől függően a feltételek 6 hónaptól 25 évig terjedhetnek.
A jogi személy-hitelfelvevő maga választja ki a bankokat, amelyek ezt követően hitelezői konzorciumot alkotnak. A hitelfelvevő tárgyal a hitelezőkkel a szükséges hitelösszegről, kamatlábakról, visszafizetési feltételekről és ütemezésről, valamint a szervezeti jutalékhoz kapcsolódó egyéb kiadásokról stb.
A szindikált hitel kedvezményezettje a következő előnyöket kapja:
- hitelezői konzorcium vesz részt a teljes dokumentumcsomag végrehajtásában;
- a kibocsátott kölcsön feltételei megegyeznek a létrehozott konzorciumban szereplő összes hitelező esetében;
- mivel több bank vesz részt a hitelkibocsátásban, kielégül a hitelfelvevő nagy pénzügyi források iránti igénye.
