Minden banknak megvan a maga módszere a hitelfelvevők ellenőrzésére. A hitelfelvevő által szolgáltatott információk elemzésének alapossága nagyban függ a kölcsön típusától és összegétől.
Szükséges
- - hitelkérelem;
- - a hitelnyújtáshoz szükséges dokumentumcsomag.
Utasítás
1. lépés
Az expressz hitelezés vagy a fogyasztói hitelezés során a bankok általában automatikus hitelfelvevő elemző rendszereket alkalmaznak, amelyeket pontozási programoknak neveznek. Ez a típusú hitel általában kis összegű kölcsönökben különbözik (legfeljebb 100 ezer rubelig), ezért a bankok kockázata ebben az esetben alacsonyabb. A pontozás alapján gyakran adnak ki autós hiteleket is, amelyek egy autó zálogjogként történő nyilvántartásba vételét jelentik. A pontozás alapjául szolgáló hitelfelvevő értékelési modellje bankonként eltérő. De mindenesetre a rendszer egy teszt, amelyhez bizonyos pontokat adnak a hiteligénylőlapon megadott információktól függően.
2. lépés
Például a rendszeres keresetű hitelfelvevők, akiknek autójuk vagy lakásuk van, magasabb pontszámot kapnak. Ezenkívül a program képes ellenőrizni a belső adatbázisokat a lejárt tartozások hiányában. A kapott összeg meghatározza a bank döntését a hitelkibocsátásról vagy a hitel elutasításáról. Felhívjuk figyelmét, hogy a pontozási program ítélete alapján kiadott hitelek kamatlába mindig magasabb.
3. lépés
Még hűségesebb csekket biztosítanak azoknak az állampolgároknak, akik a bank fizetéssel foglalkozó ügyfelei vagy ott betéttel rendelkeznek. Azok is, akik korábban kölcsönt vettek fel ebből a bankból, és késedelem nélkül fizették ki, számíthatnak egyszerűsített ellenőrzési eljárásra. A bankok gyakran előre jóváhagynak egy bizonyos kölcsönösszeget számukra, és csak be kell mutatniuk útlevelüket, és meg kell kapniuk a szükséges összeget.
4. lépés
Nagy összegű hitel fogadása esetén a hitelfelvevő ellenőrzési eljárása időigényesebb. Az ilyen kölcsönök teljes dokumentumcsomagot tartalmaznak, beleértve az útlevelet, a 2-NDFL tanúsítványt, a munkafüzet másolatát, és néha az ingatlanok iratait. Mindegyiket ellenőrzik a hamisítás és a kérdőívben meghatározott információk betartása szempontjából. A szokásos ellenőrzési eljárás szerint a bankok először kérelmet nyújtanak be a BCH-hoz. Ha rossz a hitelelőzménye, a hitelt valószínűleg elutasítják. Ellenőrzik az ítéletek és a nyitott végrehajtási eljárások jelenlétét is. Ezután elemezzük, hogy a hitelfelvevő megfelel-e a hitelkibocsátás követelményeinek (életkor, munkatapasztalat, regisztráció szerint). Nagyon gyakran felhívják a számviteli osztályt, és ellenőrzik a hitelfelvevő munkahelyét. Végül a hitelkalkulátorokon végeznek számításokat a maximális hitelösszeg meghatározása érdekében. Ebben az esetben a jövedelem és a havi kötelezettségek (hitelkifizetések és egyéb ráfordítások) megerősített szintjét veszik figyelembe.
5. lépés
Ha a kölcsön magában foglalja a kezesek vonzását, és jövedelmüket figyelembe veszik a hitel összegének jóváhagyásakor, akkor hasonló módon ellenőrzik őket a hitelfelvevőknél. Biztosított hitelezés esetén a bankok elemzik a fedezet tárgyát, annak piaci értékét és likviditását.
