A bankbetétek a legegyszerűbb és legolcsóbb módszerek a saját források felhalmozására és növelésére. Ma a piac sokféle banki terméket kínál, ebből a szempontból fontos, hogy ne tévesszenek el a betét megválasztásával és a megfelelő választással.
Hogyan válasszunk jövedelmező bankbetétet
Első pillantásra a legjövedelmezőbb betét kiválasztásának logikája rendkívül egyszerű - minél magasabb a kamatláb, annál magasabb a jövedelem. De nem mindig a magas arány garantálja a magas jövedelmezőséget, ebben az esetben számos tényezőt kell figyelembe venni.
Érdemes figyelembe venni a betéti kamatlábak átlagértékét, amelyet az Orosz Föderáció Központi Bankja tesz közzé. A szabályozó ajánlásai szerint a bankok által megállapított kamatlábak nem térhetnek el 1,5% -nál nagyobb mértékben a számtani átlagtól. Rendszerint rendkívül magas kamatokat kínálnak a kis bankok. A betét kiválasztása előtt érdemes komolyan felmérni a lehetséges hitelkockázatokat, tanulmányozni a bank pénzügyi történetét, megbizonyosodni arról, hogy a bank tagja-e a betétbiztosítási rendszernek, és meg kell vizsgálni azt is, hogy van-e engedélye pénzeszközök előteremtésére. A kockázatok minimalizálása érdekében megtakarításait több bankban helyezheti el. Nem szabad megfeledkeznünk a magas kamatbevételek megadóztatásáról.
Ha egy rubelbetét kamatlába 5% -kal meghaladja az Orosz Föderáció Központi Bankjának refinanszírozási kamatlábát, és a devizabetét több mint 9% -kal meghaladja a jövedelmet, a jövedelmet 35% -kal kell megadóztatni.
A betét megnyitása előtt el kell döntenie a nyitás céljáról és a számlán javasolt műveletekről. A bankokban általában van egy szabály - minél kevesebb szabadságot kap az ügyfél a számlavezetés területén, annál alacsonyabb a kamatláb.
Milyen egyéb tényezők befolyásolják a betét kamatlábát és jövedelmezőségét. Először is ez a hozzájárulás nagysága. Minél nagyobb a betéti összeg, annál nagyobb a jövedelmezőség. De ha 700 ezer rubel feletti betét nyitását tervezi, akkor figyelembe kell vennie a bank megbízhatóságának mértékét az orosz piacon.
Ha az elhelyezés összege kevesebb, mint 700 ezer rubel, akkor betétet nyithat bármely olyan bankban, amely tagja a betétbiztosítási rendszernek, mert a banki engedély visszavonása esetén a betétesnek megtérítik a teljes betéti összeget.
Másodszor, a betét pénzneme befolyásolja a betét jövedelmezőségét. A kamatlábak szempontjából a legjövedelmezőbbek a devizabetétek. Az euróban és dollárban elhelyezett betétek esetében ez lényegesen alacsonyabb (2-3-szoros). De nem szabad feladni őket. A rubel leértékelődésével összefüggésben jövedelmezőbbé válhatnak, és a rubel betétek hozama az infláció hatására csökkenhet.
Harmadszor, ez a betét futamideje. Minél hosszabb ideig tervezed megtartani a pénzt, annál nagyobb az érdeklődés és a jövedelmezőség. Az örökös betétek esetében nem a saját tőke növeléséről beszélünk, az előnyök nullára csökkennek.
Melyek a legjövedelmezőbb betétek
A kamat szempontjából a betétek a következőképpen rendezhetők: első helyen - megtakarítások (a kamatláb 0,5% -kal magasabb, mint a megtakarítási ráta), a másodikban - felhalmozódóak, a harmadikban - elszámolások (a 1,5% -kal alacsonyabb, mint a megtakarításoké). A takarékbetétek a legjövedelmezőbbek a kamatlábak szempontjából, de a takarékbetéteknek lehetőségük van növelni a jövedelmezőséget azáltal, hogy pénzeszközöket helyeznek a számlára.
Ha nem tervezi a betét kamatának visszavonását, akkor érdemes kamatlábakkal rendelkező betéteket választani. A tényleges kamatláb magasabb lesz, mint a névleges. Minél gyakrabban lesz kamat-kapitalizáció, annál magasabb lesz a hozam. A legnagyobb nyereséget a lekötött betétek hozhatják, amelyek havi tőkésítéssel és részleges visszavonás lehetősége nélkül állnak rendelkezésre. Az ilyen betétek esetében a bankok magasabb kamatlábat határozhatnak meg, amikor a számlán lévő összeg növekszik.
Érdemes figyelni a szezonális betétekre, amelyek egy bizonyos korlátozott ideig érvényesek. Számukra a legkedvezőbb árakat állapítják meg.
