A világ gyakorlatában a pénzügyi struktúrák javaslatai ma egyszerűen tele vannak a kölcsönök széles választékával, különböző célokkal, feltételekkel és kamatokkal. A hitel megszerzését végző intézmény kiválasztása előtt egyértelműen ismernie kell és ellenőriznie kell a hitel kamata kiszámításának folyamatát.
Szükséges
- - kölcsönszerződés;
- - számológép;
- - Excel szoftver;
Utasítás
1. lépés
Vegyen kölcsönszerződést, és keressen egy tételt a kölcsön kamatának kiszámításának szabályairól. A fizetési ütemezés általában kétféle: klasszikus és járadék. A klasszikus ütemterv magában foglalja a kamatfizetést a kölcsön havi összegének összegében, és a fizetés minden hónapban egy bizonyos összeggel csökken. A járadék ütemezése a kamat és a testület havi kifizetése azonos összegekben, amelyek a kölcsön futamidejének végéig nem változnak.
2. lépés
Keresse meg a szerződésben a hitel kezdeti összegét, a futamidőt hónapokban, ha azt évekkel jelzi, fordítsa le 12-zel megszorozva, és az éves kamatlábbal százalékban. Ellenőrizze az összes mellékelt egyszeri és havi díjat a megállapodás szövegéhez. Ha a hitel kiadásakor a bank elrendelte a fedezett vagyon biztosítását - írja le a biztosítási fizetés összegét.
3. lépés
A visszafizetés klasszikus típus szerinti kiszámításához vegyen egy számológépet, egy darab papírt, és a következő képlettel számoljon: kamat = (teljes hitelösszeg) / (kölcsön futamideje hónapokban) x (éves kamatláb) / 365 x (30 vagy 31) [a hónap napjai]) … Ennek eredménye az első hónap kamatfizetése. Minden egyes későbbi fizetés kiszámításához a kezdeti összeget a hitel testének egyenlegére kell módosítani. A hitelszervezet havi fizetésének kiszámítása még egyszerűbb: havi fizetés = (teljes kölcsönösszeg) / (kölcsön futamideje hónapokban). Teljes havi befizetés = (havi fizetés testület által) + (kamat).
4. lépés
A járadék ütemezését nehezebb kiszámítani. Jobb erre Excel programot használni, hogy ne szenvedjen szenvedést a kézi számítások miatt. Nyisson meg egy Excel lapot, és tegyen egyenlőségjelet bármely cellába, és válassza ki a PMT funkciót. Például a kölcsön 100 000, 00 rubel, évi 24% 60 hónapig, írja be a következő értékeket a legördülő listába:
5. lépés
Nyomja meg az "OK" gombot, és megkapja a havi járadékot. Kézzel beírva a következőképpen fog kinézni:
= PMT (24% / 12; 60; -100000). Zárójelben a mutatókat a következő sorrendben kell megadnia: kamatláb, a hitelezés hónapjai száma, az adósság kezdeti összege. A 100 000 előtti mínusz adósságkötelezettséget jelent, ha nem teszi meg, akkor a teljes érték egyszerűen negatív lesz.
6. lépés
A kölcsön túlfizetéseinek teljes összegének megértéséhez kiszámíthatja az úgynevezett effektív kamatlábat. Hatékony hitelkamatláb = ([hitelszerv + a teljes futamidő kamatai + jutalékok] / kölcsön futamideje években) / súlyozott átlagos hitelösszeg. Súlyozott átlagos hitelösszeg: kölcsönösszeg x (kölcsön futamideje hónapokban + 1) / (2 * hitel futamideje hónapokban). Ennek eredményeként megtudhatja, hogy a hitel valós kamatlába mennyi.
