Szeretne elkezdeni részesedést szerezni Oroszország és az Egyesült Államok nagy és jól ismert márkáiban és cégeiben anélkül, hogy felesleges kiadásokra külön pénzt költene? Tudja meg, hogy az Orosz Föderáció bármely 18 évesnél idősebb polgára miként nyithat ingyenes brókerszámlát, amely nem igényel havi előfizetési díjat, és elkezdheti felhalmozni tőkéjét, amely hosszú távon rubelben vagy amerikai dollárban növekszik, osztalékot hozva Évente 1, 2 vagy 4 alkalommal.
A tőke létrehozásának megkezdéséhez csak meg kell nyitnia egy brókerszámlát bármelyik brókernél, átutalni rá pénzt és vásárolni rajtuk értékpapírokat. Ezt követően a társaság részvényesévé válik, és megkapja a jogot a tőke egy részének birtoklására, szavazásra és osztalékra, amelyet a kártyára lehet visszavonni. Ezután adok három brókernek, akikkel a minimális számlaméret korlátozása nélkül, a kötelező időszaki díj nélkül vásárolhat értékpapírokat, ami különösen fontos, ha ritkán hajt végre tranzakciókat vagy több brókernél szeretne számlákat nyitni, nagy jutalékok nélkül (az orosz értékpapírok 10 ezer rubel forgalmánként több rubelt). Feltételezzük, hogy Ön már tudja, hogyan kell működni a QUIK TS-szel, vagy könnyen megtanulja, hogyan használja saját maga.
Az első ilyen bróker a Gazprombank-Broker. Tarifája:
- Számla nyitása - 0 rubel;
- Előfizetési díj - 0 rubel / hó;
- A kártya előfizetési díja - 0 rubel / hó;
- Jutalék napi árfolyamon - 0,085% (8,5 rubel / 10 ezer rubel forgalom);
- Jutalék a kártyáról az ügynöki számlára történő bevitel-kimenetért - 0 rubel;
- Jutalék a kártya feltöltésére / más kártyákra történő kivonásra - 0 rubel. minimális korlátozások nélkül.
Így, ha van 10 ezer rubel, amelyet az orosz tőzsdén kíván befektetni, akkor, miután mindenért értékpapírt vásárolt, a költségei csak 8, 5 rubel lesznek. Ugyanakkor, még akkor is, ha úgy dönt, hogy több hónapig nem használja a számlát, nem kell többé fizetnie egy fillért sem, és az osztalékkivonást egy orosz bank bármely kártyájára, még akkor sem, ha az csak 100 rubel. vagy kevesebb ingyenes.
A bróker és a cikk közötti fő különbség az, hogy néhány rubellel is elkezdheti befektetni. A hiányos tételek teljes értékű aukciójának köszönhetően 17:00 óra után moszkvai idő szerint 1000 r. teljes értékű, diverzifikált portfóliót hozhat létre. Példa a legfrissebb adatokra: Gazprom részvény (160 rubel), Sberbank részvény (200 rubel), MTS részvény (270 rubel), 3 részvény MMK (156 rubel), AK ALROSA részvény (106 rubel) és a moszkvai részvény Csere (97, 20 p.) - így 989, 2 p. + 85 kopika (jutalék) = 990, 05 o. és szerezzen legalább egy nem ideális, de korlátozás nélküli portfóliót: ugyanaz a részvényes lesz, mint a többi piaci szereplő, részvényenként osztalékot kap.
Van még egy egyedülálló tulajdonsága ennek a brókernek - ez egy hitelesítő, egy speciális eszköz, amelyen egy gomb és egy képernyő található. Ennek köszönhetően, még ha a számítógépét is feltörik, a támadó nem léphet be a QUIK-be anélkül, hogy beírná a gomb megnyomásakor megjelenő számokat. Ez a számkészlet percenként változik, ezért a néhány perccel ezelőtt megjelenített információk már nem relevánsak. Jobb, ha nem veszíti el ezt az eszközt, mert egy újért körülbelül 700 rubelt kell fizetnie.
A közvetítői számla megnyitásához elegendő egy kérést hagyni a hivatalos weboldalon. Ezt követően felhívnak, és elmondják a következő lépéseket. Általában elég, ha útlevéllel érkezik a bankosztályhoz, és aláírja a dokumentumokat. Ha nem akarja használni a tőkeáttételt, vagy nem tudja, miért van szükség rájuk, akkor magyarázza el az alkalmazottnak, hogy "tőkeáttétel nélkül" nyit egy rendes számlát, és megmutatja, hogy melyik helyen kell pipálnia. Ezt követően e-mailben kapunk egy egyszerű utasítást a QUIK telepítéséről és a kulcsok regisztrálásáról.
Pénz befizetéséhez egy ATM-be kell mennie, be kell helyeznie egy kártyát, és be kell fejeznie a pénzeszközök bróker számlára történő jóváírását. Ebben az esetben emlékeznie kell a szerződés számára.
A pénzeszközök felvételéhez elegendő meglátogatni a weboldalt, megadni az adatait és végrehajtani a Nem kereskedési megbízások-> Visszatérítési megbízások műveletet, mint a képen:
Válassza az "Új megrendelés létrehozása" lehetőséget
Ezután az alkalmazásban válassza ki a leírási helyet, és írja be a leírási összeget. Ha néhány adatot ki kell tölteni, de a sorok szürkén jelennek meg (szerkeszteni nem engedélyezett), írjon róla az e-mailbe, amelyet a fiók megnyitásakor kapunk, általában a hibát kijavítják munkanap alatt:
Az oldal jobb alsó sarkában kattintson a "Folytatás" gombra:
Ezután ellenőrizze, hogy minden adatot helyesen adtak-e meg, írja be az SMS-ben található kódot, és kattintson a "Küldés" gombra:
Ezeket a műveleteket követően megkezdődik az alkalmazás feldolgozása, és ha elegendő szabad pénz van a bróker számláján, akkor a megadott összeget két napon belül átutaljuk a kártyára. Ezután a pénzt bármely más bankba felvehetik, vagy ugyanazon kártyáról költhetik el.
Ha már ismeri a QUIK kereskedési rendszert, akkor ezek az utasítások elegendőek ahhoz, hogy befektetni tudjon ezzel a brókerrel.
Ha úgy dönt, hogy ezt a közvetítőt használja, akkor figyelembe kell vennie számos hátrányát:
- A pénzeszközök bróker számlára történő jóváírása ingyenesen ATM-en keresztül vagy a "Home Bank" fizetett szolgáltatás összekapcsolásával lehetséges. Ez azt jelenti, hogy ha nem akar további költségeket felvenni, akkor valahol a közelben legyen egy Gazprombank ATM;
- A QUIK egy kicsit lassabb abban az értelemben, hogy ha messze megy a városon kívül, és csak lassú a mobilinternet, akkor lehetséges, hogy egyáltalán nem fog tudni csatlakozni a szerverhez;
- Második számlát nem lehet megnyitni (például "tőkeáttételt" használni), de az elsőhöz csatlakoztathat tőkeáttételt (én nem használtam);
- Ha nem csatlakozik az Otthoni bankhoz, akkor a kártyáról kártyára történő átutalás csak egy másik kártyáról történő műveletként lehetséges.
Következő bróker, a Tinkoff Investments. Tarifája:
- Számla nyitása - 0 rubel;
- Előfizetési díj a következők miatt:
- a "Befektető" tarifánál 99 rubel / hó, ha tranzakciókat hajtottak végre, különben - 0 rubel;
- a "Kereskedő" tarifánál 590 rubel / hó, ha tranzakciókat hajtottak végre, különben - 0 rubel;
- A kártya kötelező előfizetési díja 0 rubel / hó (de az SMS-ek tájékoztatása díjat számít fel, ha nem akar 60 rubelt fizetni havonta, akkor kérje meg az üzemeltetőt, hogy kapcsolja ki a mobilalkalmazás csevegésében; feltétlenül ellenőrizze a tételt a havi díjról, ha nem fog 30 000 rubel összegű betétet nyitni);
- Jutalék:
- a "Befektetői" tarifánál 0,3% (30 rubel / 10 ezer rubel forgalom);
- a "Kereskedő" tarifánál 0,03% (3 rubel / 10 ezer rubel forgalom);
- (vegye figyelembe a tarifa előfizetési díját);
- Jutalék a kártyáról az ügynöki számlára 24/7 - 0 rubel;
- Jutalék a kártya feltöltésére / más kártyákra történő kivonásra - 0 rubel. 3 ezer rubeltől. Összesen 3 ezer rubel. visszavonható elektronikus pénztárcákba. Ellenkező esetben a jutalék 90 rubel lesz.
- Jutalék készpénzfelvételért a világ bármely ATM-jében - 0 rubel. 3 ezer rubel feletti összegekre. és 90 p. másképp.
Ezt a brókert elsősorban az különbözteti meg, hogy hozzáférést biztosít a New York-i és a Londoni tőzsde számos értékpapírjához (a moszkvai tőzsde és egyes orosz vállalatok ADR-je mellett). A bróker másik fontos jellemzője a kártya- és brókerfiók mobilalkalmazásai, intuitív kezelőfelülettel. Minden vételi / eladási műveletet SMS-ben kell megerősíteni, így a véletlen kattintásokból származó műveletek kizárásra kerülnek.
Ez a bróker lehetővé teszi, hogy amerikai dollárokat és eurókat vásároljon és adjon el 1 egységből, jövedelmezőbb árfolyamon, mint az utcai "pénzváltóknál".
Mivel a Tinkoff-Bank az egyik legmodernebb és ügyfélorientáltabb, lehetőséget kapsz azonnali és jutalék nélküli felvételre és befizetésre a nap 24 órájában, a hét minden napján, és most nem kell megvárnod a hétvégét, megnyílik a piac és 2 munkanap az átutaláshoz. Minden egy ingyenes szolgáltatás segítségével történik, amely összeköti a folyószámlahitelet az átutaláskor.
Ha csak az Egyesült Államok, Kína, Oroszország, Anglia, Ausztrália, Japán vagy Németország gazdaságába szeretne befektetni, akkor a Tinkoff Investments segítségével ez ugyanolyan egyszerűen megtehető, mint bármely más értékpapír vásárlása:
Mint látható, az ETF egységek csak néhány ezer rubelbe kerülnek.
Van még egy érdekes termék, amely nagyban segít elkerülni a következő bosszantó helyzetet. Tegyük fel, hogy 3-4 év múlva például fizetnie kell az oktatásért magának vagy gyermekének, és máris megvan a szükséges összeg. Szükségesnek tartja a jövőbeni fizetést, ugyanakkor nagy lehetőségeket lát az amerikai vagy a világgazdaságban, és nem akarja elszalasztani a lehetőséget. Mit kell tenni ilyen helyzetben? Természetesen kockáztathat és befektethet amerikai értékpapírok ETF-jeibe (FXUS), vagy portfoliót alkothat az összes rendelkezésre álló ETF-ből, ugyanakkor gazdasági visszaesés, válság vagy egyéb kellemetlen események esetén előfordulhat, hogy a az alaptőke nem marad a befektetett alapokból, és egyszerűen nincs mit fizetnie az oktatásért. Egyetértek, kellemetlen helyzet. Természetesen beteheti ezeket az alapokat egy bankba, vagy befektethet az OFZ-be, és nem aggódhat semmi miatt, de ha a piac növekszik, akkor nem keres semmi jelentőset. Különösen ilyen helyzetekben az Alfa-Bank és a VTB Bank kiadott biztosítási termékeket, befektetési életbiztosítási (ILI) kötvényeket, amelyek lehetővé teszik az amerikai vagy a világgazdaságba való befektetést, és növekedés esetén a profit felét, és bukás vagy akár válság esetén a befektetett tőke 100% -át adja meg (így példánkban fizethet az oktatásért). Ugyanakkor, ha szükséges, a befektetett tőke 72-94% -át előre megteheti (lásd a következő példát).
Van még egy érdekes helyzet, amelyben az egyik irányelv segít Önnek. Tegyük fel, hogy Ön, a pénzügyi piac professzionális résztvevője vagy egyszerűen véleménye szerint egy mérvadó elemzőre hivatkozva feltételezi, hogy a következő néhány évben vagy akár hónapokban nagy a valószínűsége a válságnak és a világpiaci jegyzések hirtelen esésének, különben a gazdasági növekedés alacsony lesz. Mit lehet tenni ebben a helyzetben? Természetesen tőkéjének nagy részét megbízható kötvényekbe és betétekbe fektetheti, majd csak várja meg, amíg ki tudja használni a helyzetet, és felvásárolhatott árban esett eszközöket. De mi van, ha kiderül, hogy téved? Mi van, ha a gazdaság tovább növekszik, és a válság soha nem jön el? Ebben az esetben fennáll annak a kockázata, hogy alig tart lépést az inflációval, mert betétekre és megbízható kötvényekre van szükség ahhoz, hogy egyszerűen pénzt takarítson meg belőle.
Ebben az esetben ismét megment az életbiztosítási kötvénybe való befektetés lehetősége. A feltételek szerint a tőke több mint 70% -át visszavonhatja a beruházás után is, egy év és 2 évvel később pedig ez az arány érezhetően meghaladja a 90% -ot! És akkor, ha válság következik be, és a legnagyobb vállalatok jegyzése 50-80% -kal csökken, akkor Ön, mivel csak 6-28% -ot veszített a kivonásokon, akkor is nagy pénzt keres a gazdaság visszaállítására az előző szintre. De ha az előrejelzése nem teljesül, és a gazdaság ugyanolyan ütemben növekszik, akkor ennek a növekedésnek a felét meg fogja keresni, ami sokkal jobb, mint a betétek és kötvények kamatai.
És természetesen, mivel biztosítási termék, a házirend lehetővé teszi, hogy bármilyen okból bekövetkezett halál esetén a befektetett pénzeszközök 100% -át, baleset következtében bekövetkezett halál esetén pedig a biztosított összeg 200% -át visszatérítse.
A bank másik jellemzője a kártya kiszolgálási díja, a cashback és a minimális befizetési összeg. 3 lehetősége van, válassza ki a legjövedelmezőbbet:
- Ingyenes szolgáltatás, amikor 30 ezer rubeltől betétet nyit. készpénzvisszafizetéssel bármilyen összeg és pénzösszeg egyenleg esetén;
- Fizetett szolgáltatás letét nélkül, és ennek az összegnek a jelenléte készpénzvisszafizetési kártyán;
- Ingyenes szolgáltatás letét megnyitása és pénzvisszafizetés nélkül, ha a kártyán legfeljebb 100 ezer rubel van, de készpénz-visszafizetéssel, ha a kártyán több mint 100 ezer rubel van.
Ha nem szeretne nagy összegeket betéten vagy csak kártyán tartani, de befektetni szeretne, akkor a harmadik lehetőséget ajánlom. Mindenesetre jobb, ha minden részletet tisztázunk a menedzserrel telefonon vagy az alkalmazás csevegésében. Ne felejtse el feltüntetni az Ön számára fontos összes feltételt.
Mindezen jellemzők mellett azt sem szabad elfelejteni, hogy a bróker folyamatosan fejlődik, és új lehetőségeket keres az ügyfelek számára. Amikor először indultam, csak a legnagyobb orosz és amerikai vállalatok részvényei és kötvényei voltak, de néhány hónap elteltével a moszkvai tőzsde szinte minden értékpapírját (beleértve az illikvideket is) hozzáadták, sok új értékpapírt a NYSE, a NASDAQ és az LSE. És ki tudja, lehet, hogy a közeljövőben az Interactive Brokers ingyenes analógja lesz, minimális korlátozások nélkül a belépési és előfizetési díjakra …
Mit tehet még ez a bróker? Az Egyesült Államokban a rezidensek osztalékadója 30%, Oroszországban azonban csak 13%. A Tinkoff Investments számos amerikai részvény adóját 30% -ról 10% -ra csökkentheti. Ebben az esetben azonban a fennmaradó 3% kifizetéséhez adóbevallást kell benyújtania.
A művelet végrehajtásához le kell töltenie, ki kell nyomtatnia, alá kell írnia és be kell szkennelnie egy speciális dokumentumot (ne feledje, hogy nem lehet amerikai lakos). A dokumentum letölthető a fiók megnyitásakor, ha böngészőn keresztül beírja személyes fiókját, és kiválasztja a megfelelő opciót. Oda küldjük a beolvasott dokumentumot. Ezt követően az ellenőrzési állapota a következőképpen jelenik meg:
Ha úgy dönt, hogy ezt a brókert használja, akkor feltétlenül figyelembe kell venni számos hátrányát (a cikkben szereplő brókerekhez képest):
- A minimális határ 3 ezer rubel. pénzeszközök felvétele kártyáról kártyára és készpénz felvétele az ATM-ekből, a Tinkoff-Bank ATM-ek kivételével (ellenőrizze ezt a tételt a kezelővel) és átutalás elektronikus pénztárcákba (Yandex. Money stb.);
- Nincsenek olyan illikvid értékpapírok, mint a Slavneft-Yanos, de lehet, hogy soha nem hallott még róluk, és nem tény, hogy nem kerülnek hozzá (lásd a bróker folyamatos fejlesztéséről szóló bekezdést).
- Nincs TS QUIK (de erre itt nincs igazán szükség, mivel az alkalmazás és a webes felület ideális hosszú és középtávú műveletekhez);
- Kis tételekkel nincs aukció, így olyan vállalatok részvényeit lehet vásárolni, mint a NOVATEK vagy a Severstal, 10-11 ezer rubelért. (a jelenlegi árakon).
A mai utolsó bróker, a Promsvyazbank-Broker. Tarifája:
- Számla nyitása - 0 rubel;
- Előfizetési díj - 0 rubel / hó;
- A kártya előfizetési díja - 0 rubel / hó;
- Jutalék napi árfolyamon - 0,05% (5 rubel 10 ezer rubel forgalomért)
- Jutalék a kártyáról az ügynöki számlára történő bevitel-kimenetért - 0 rubel;
- Jutalék a kártya feltöltéséhez - 0 rubel;
- Jutalék más emberek kártyáinak visszavonására - 1,5%, de legalább 30 rubel;
- Mobil alkalmazás kártyás tranzakciókhoz és pénzeszközök bróker számlára történő befizetéséhez - 0 rubel;
- Tőkeáttétel: ~ 17% évente hosszú és 15% rövid pozíciók esetén (ha csatlakoztatva van).
Ez a bróker nagyon hasonlít az elsőhöz, de számos fontos különbség van benne:
- A QUIK mellett a Web-QUIK ingyenesen biztosított az értékpapírok böngészőn keresztül történő megvásárlásához, de a kezelőfelülete sok kívánnivalót hagy maga után, bár megszokhatja, ha időnként csak orosz értékpapírokat kell vásárolnia;
- Második számlát ingyen nyithat meg, anélkül, hogy meglátogatná az irodát (például a tőkeáttétel és a spekulatív tranzakciók használatának lehetősége miatt), amely nem az elsőtől függ. A tőkeáttételi kamatlábat a bekezdésben tarifákkal tüntettem fel. Ugyanakkor emlékeztetni kell egy ilyen hitel egyik nagyon fontos jellemzőjére: ha szükség van valamilyen összeg megszerzésére, akkor egyszerűen eladhatja a pénzt az ezen a számlán lévő likvid értékpapírok által biztosított tőkeáttételhez anélkül, hogy eladná őket (ami azt jelenti, hogy hogy nem keletkezik adónyereség). Bármikor visszafizethet egy ilyen hitelt, de figyelembe kell vennie, hogy ha az értékpapírok ára túl alacsonyra esik, a bróker elkezdi eladni azokat az adósság megfizetése érdekében, és a hitel mértéke jóval magasabb szokásos fogyasztói ráta. De nem kell sehová mennie, fizetési igazolásokat gyűjtenie és általában valamit bizonyítania a banknak: csak hagyjon visszavonási kérelmet és várjon 1-2 munkanapot.
Ha úgy dönt, hogy ezt a brókert használja, akkor feltétlenül figyelembe kell venni számos hátrányát (a cikkben szereplő brókerekhez képest):
- Jutalék más kártyákra történő pénzfelvételre 1,5%, de legalább 30 rubel;
- Nincs teljes értékű aukció kis tételekkel - csak „szavazással” lehet teljes tételt eladni vagy vásárolni.
Ahhoz, hogy pénzt lehessen kihasználni tőkeáttétel céljából, vagy egyszerűen szabad pénzeszközöket vegyen fel, a következő módszerek egyikével kell eljárnia:
1. Lépjen a QUIK oldalra, és válassza a Bővítmények-> Nem kereskedési megbízások-> Alapok visszavonása (DS) lehetőséget. Ezt követően válassza ki a terhelés helyét és az összeget:
2.1. Látogasson el az internetbank weboldalára, írja be felhasználónevét / jelszavát és írja be személyes fiókját; 2.2. A bal alsó sarokban keresse meg a "Beruházások" részt, és válassza ki a kívánt megállapodást (ebben a példában a kettő egyikét kell választania):
2.3. Az összes művelet megjelenítése:
2.4. Válassza ki a "Visszavonja" lehetőséget:
2.5. Válasszon egy megállapodást, a terhelés platformját, a pénznemet és az összeget. Ugyanakkor vegye figyelembe a következő tulajdonságot: ha nyereséggel értékesített értékpapírokat, és még nem fizetett személyi jövedelemadót ezekért a műveletekért, akkor mindenképpen jelölje be az "Engedély a részleges végrehajtáshoz" négyzetet, különben a pénzeszközök nem visszavonják.
2.6. Adja meg az összeget, és küldje el a jelentkezését.
Sokkal könnyebb forráshoz jutni, kétféle módon is lehet:
1. A helyszínen keresztül 1.1. A következtetéshez hasonlóan válassza ki a "Fiók feltöltése" műveletet a személyes fiókjában 1.2. Válassza ki a szerződés számát, a betéti platformot és a terhelő számlát, írja be az összeget.
2. A mobilalkalmazás révén 2.1. Adja meg a PSB mobilalkalmazást (letölthető Android vagy iOS rendszerre) 2.2. Válassza ki a menüt
2.3. Válassza a "Fizetések és átutalások" lehetőséget
2.4. Kattintson a "TOVÁBB" gombra
2.5. Válassza a "Bróker számlára" lehetőséget
2.6. Válassza ki a szerződés számát, és kövesse az utasításokat.
Ezek az utasítások elegendőek a szükséges műveletek végrehajtásához egy hosszú távú befektető számára.
Számlát nyithat ennél a brókernél a hivatalos weboldalon.
Számlát nyithat meg a fenti brókereknél anélkül, hogy további szolgáltatási költségeket kellene viselnie. Könnyedén létrehozhat portfóliót, és több hónapra megfeledkezhet róla anélkül, hogy egy fillért is fizetne és az osztalékot felvenné.
