A hitel igénylésekor a bankok gyakran megkövetelik a hitelfelvevőktől, hogy biztosítsák a vagyont, a szállítást és a saját életüket. De milyen esetekben készek a bankok visszatéríteni egy ilyen biztosítást?
A hitelbiztosítás olyan szolgáltatás, amelynek célja az adósságtörlesztés során felmerülő kockázatok elleni biztosítás, amely befolyásolhatja a hitelfelvevő rendszeres törlesztőrészlet-fizetési képességét. A biztosítási események olyan helyzetek, amikor a pénzügyi helyzet vagy a hitelfelvevő egészségi állapota rosszabbul változik hirtelen megbetegedések, balesetek, természeti katasztrófák stb. Miatt.
Hitelbiztosítást kínálnak fel a hitelfelvevőnek a regisztráció szakaszában, azonban még akkor is, ha a szolgáltatást a bank kezdeményezi, a szerződést a biztosító társasággal kötik meg, ahol az ügyfél számára kötvényt állítanak ki a kölcsön visszafizetésére meghatározott időtartamra. hitel. A biztosítási díjakat vagy a rendszeres hitelkifizetésekkel együtt, vagy egyösszegben fizetik.
A kölcsön típusától függően a biztosítás tárgya is változik:
- jelzálogkölcsön kibocsátásakor a hitelfelvevőnek felajánlják, hogy nemcsak a zálogjog tárgyát, hanem saját életét is biztosítsa;
- autókölcsön kibocsátásakor a bank felajánlja kölcsönzött pénz biztosítását a megvásárolt jármű számára;
- amikor egy hitelt értékpapírok fedezésével bocsátanak ki, azok a kockázatok biztosítottak, amelyek következtében a pénzügyi értékpapírok értéke megváltozhat.
A biztosítási szolgáltatások költségeit szintén eltérően becsülik meg, a biztosítás tárgyától függően. De általában a biztosítás ára a teljes hitelösszeg 10-35% -án belül változik.
Milyen feltételek mellett adja vissza a bank a biztosítást a kölcsön visszafizetése után?
A hitelfelvevők ezekben az esetekben valami ilyesmit indokolnak: ha a biztosítási díj kiszámítása a hitel törlesztési időszakához van kötve, akkor a futamidő csökkenésével a biztosítási díjnak is csökkentenie kell, ami azt jelenti, hogy az adósság idő előtti visszafizetése esetén, a banknak vissza kell térítenie a biztosítás egy részét.
Valójában a helyzet némileg másképp néz ki. A feltételek valóban magukban foglalják a kölcsön idő előtti visszafizetését, de a lényeg itt az, hogy a visszafizetés lehetőségét a biztosítási szerződés pontosan meghatározza.
Ha a szerződésben nincs záradék a biztosítási díj visszatérítésére, akkor az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikke értelmében a biztosítótársaságnak jogában áll indokolással ellátott megtagadást benyújtani az ügyfélnek a biztosítás fennmaradó részének kifizetésére vonatkozó követeléseiről. Ezenkívül ez a cikk megemlíti, hogy a szerződőt megfosztják a biztosítási díj visszatérítésének jogától, ha saját kérésére eláll a szerződéstől.
Természetesen abban az esetben, ha a hitelfelvevő a rendszeres hitelkifizetésekkel együtt fizet biztosítási kifizetéseket, akkor leállíthatja a biztosítás kifizetését, amikor az adósságát határidőn belül visszafizeti. Joga. De mielőtt ezt megtenné, alaposan tanulmányoznia kell a biztosítási szerződést annak elkerülése érdekében, hogy a biztosító társaság felszámolja az esetleges további díjakat vagy egyéb szankciókat.
Mire kell figyelnie a biztosítási szerződésben?
A legfontosabb szempontok:
- a dokumentum érvényességi ideje;
- a biztosítási díj kiszámítása;
- a kártérítés összegének kifizetésére vonatkozó eljárás;
- a biztosítási díj befizetésének eljárása;
- a biztosítási esemény bekövetkezésének feltételei;
- az adósság idő előtti visszafizetése esetén a biztosítás visszatérítésének feltétele.
Az utolsó pont 100% -os pénz-visszafizetési garanciát ad, ez egy jogalap, amelyet sem a bank, sem a biztosító nem tud megkerülni. Ha ez a tétel nincs meg, akkor nincs értelme megkísérelni a biztosítás visszaadását sem - ilyen esetben még a bíróság is negatív döntést hoz a hitelfelvevő számára.
Milyen dokumentumok szükségesek a biztosítás visszatéréséhez?
Ha a biztosítási szerződésben szerepel egy megfelelő záradék a visszatérítésről, akkor mielőtt a biztosítóhoz fordulna, a következő dokumentumcsomagot kell összegyűjtenie:
- biztosítási kötvény;
- kölcsönszerződés;
- útlevél;
- fizetési papírok, amelyek megerősítik a kölcsön teljes kifizetését;
- a biztosítási díj teljes megfizetését igazoló ellenőrzések.
Ha a biztosító társaság továbbra sem adja vissza a pénzt, akkor az ügyfélnek írásbeli elutasítást kell követelnie, és ezzel együtt a bírósághoz vagy a Rospotrebnadzorhoz kell fordulnia. Fontos megjegyezni, hogy a tárgyalás során felmerült összes költséget a felperes fedezi. Az ügyfélnek pedig mérlegelnie kell, hogy a biztosítás visszatérítése megéri-e az ilyen költségeket.
Ha kölcsönök igénylésekor voltak fedezetelemek (autó vagy lakás), akkor a biztosítás visszaadásakor megváltoztathatja a kedvezményezettet - ez meglehetősen hatékony intézkedés. Tény, hogy kezdetben a bankot jelölték meg kedvezményezettként a szerződésben, de az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 956. cikke alapján a biztosított önállóan megváltoztathatja saját maga vagy rokona számára.
És egy ilyen pótláshoz értesítést kell küldenie a biztosítótársaságnak: írásban vagy táviratban.
Mi van, ha a bank nem hajlandó visszaadni a biztosítást?
Ha a hitelfelvevő írásbeli nyilatkozata ellenére a bank nem hajlandó újraszámolni a befizetett biztosítási díjat, akkor meg kell győződnie arról, hogy az ilyen megtérülés szerepel-e a szerződésben, majd kapcsolatba kell lépnie a biztosítóval.
Ha a hitelfelvevőt a biztosítók figyelmen kívül hagyták, kérelmet kell benyújtani a Rospotrebnadzorhoz, amely ellenőrzi a biztosító társaság tevékenységét - megsértik-e az előírásokat?
Ha ez nem segít, akkor az ügyfélnek csak bírósághoz kell fordulnia és követelést kell benyújtania a biztosító társasággal szemben. De előtte tanácsos konzultálni egy illetékes ügyvéddel.
