A bankok közötti folyamatos küzdelem az ügyfelekért a hitelkamatok általános csökkenéséhez vezetett. Tényleg nyereséges a bankok számára? Mára a rubelben nyújtott hitelek átlagos aránya a jelzálogkölcsönöknél 10, a fogyasztói szükségleteknél 13 százalék alá esett, egy évvel ezelőtt pedig 14-17 százalék volt.
Nagyon népszerűvé vált a régi hitel alacsonyabb kamatlábú megújításának javaslata. Ha egy konkrét példa előnyeit rubelben számolja, a megtakarítás nyilvánvalóvá válik. Legjobb a jelzálogkölcsönök és a nagy fogyasztási hitelek esetében. A kis fogyasztási hitelek refinanszírozása veszteségessé válik. A szakértők nem javasolják a hitel újbóli kiadását, ha a hitelkamatlábak közötti különbség kevesebb, mint 2%. A hitelmegújítás igénylése előtt azonban egyértelműen mérlegelnie kell az előnyöket és hátrányokat.
A továbbhitelezés előnyei:
- a kamatláb csökkentése;
- a havi törlesztőrészlet nagyságának csökkenése (a futamidő növelésével);
- a különböző bankok felé fennálló adósságok összevonása egybe;
- terhek eltávolítása a zálogjogból;
- a hitel pénznemének felülvizsgálata;
- további pénzeszközök bármilyen célú igénybevételének lehetősége.
A kölcsön újrafizetésének hátrányai:
- kötelező kiadások, amelyekre a hitelfelvevőnek fel kell térnie, amint részletesebb információkért fordul a bankhoz:
· 14 ezer rubeltől. a hitelfelvevő és az ingatlan életbiztosításának új nyilvántartása (évente kiadják);
· 4 ezer rubeltől. - új ingatlanértékelés, mert a következtetés érvényességi ideje tényleges 6 hónap. (jelzálogkölcsönhöz);
· A tulajdonjogok bejegyzésének díjának megfizetése.
- konkrét bankok egyedi követelményei:
· Moratórium a kölcsön korai visszafizetésére;
· Bírság megfizetése előrehozott visszafizetés esetén;
· Jutalék kifizetése a kölcsön összegéből;
· A hitel refinanszírozásának lehetősége egy bizonyos összegig.
- korlátozott képesség a kölcsönök kombinálására (legfeljebb 5).
Maga a megújítási eljárás megkövetelheti két kölcsön egyidejű kiszolgálását egy bizonyos ideig (a másodikat az első visszafizetésére szánták, de a törlesztés időbe telik).
Miért van rá szükség a hitelintézeteknek?
Felelős fizető ügyfelek keresése és vonzása! A pénzügyi szervezetek valóban nem akarják elveszíteni az ilyen ügyfeleket, ezért az adósság refinanszírozásához nem is kell kapcsolatba lépnie egy másik bankkal. Számos nagybank rendelkezik saját programokkal, amelyekkel kedvezőbb feltételekkel adhatnak ki újból hitelt saját ügyfeleiknek.
A ma ilyen alacsony árak egyértelműen nem a határértékek. Évente tovább csökken. Például ez év elején a jegybanki alapkamat 7, 75 százalék, az év végére pedig 7 százalékra csökkenhet.
Ez azt jelenti, hogy az év végi hitelezés még jövedelmezőbb lehet. Nem szabad azonban elfelejteni, hogy ez év folyamán, az újrafinanszírozás előtt a régi árfolyamon kell fizetnie.
A hitelek refinanszírozása mindenesetre nagyon vonzó mind a bankok, mind a lakosság számára. A fogyasztók egyre inkább egy bankhoz (saját vagy partnerbankhoz) fordulnak, hogy kedvezőbb feltételeket találjanak, mert egyre több a kedvező feltételekkel rendelkező ajánlat a piacon. Ha 2017-ben az ügyfelek 7 százaléka igényelt refinanszírozást, akkor ez év végére a szakértők a 20 százalékra jelentkezők számának növekedését jósolják.
