A hitelalapok banktól való kölcsönvétele régóta a sürgős pénzügyi problémák megoldásának általános formája. Hitelre számítva azonban nem szabad megfeledkezni arról, hogy semmilyen, bármekkora összeget sem kaphat. A kockázatok minimalizálása érdekében a bankok korlátozzák az alapok kibocsátását, figyelembe véve a hitelfelvevők hitelképességét. A maximális hitelösszeg kiszámításához számos módszer létezik, amelyeket a különböző bankok használnak.
Utasítás
1. lépés
Számos bank a feltételezett "megélhetési költség" becslést használja a maximális hitelösszeg meghatározásához. Ezt a számítást egy adott hitelintézet elemzői végzik. Az összes családtag teljes jövedelmét vesszük alapul. Tegyük fel, hogy a férj és a feleség is kétgyermekes családban dolgozik. A férj fizetése 20 000 rubel, a feleségé - 15 000 rubel.
2. lépés
A bank határozatával meghatározza az egy személy életének teljes támogatásához szükséges pénzeszközök összegét. Tegyük fel, hogy egy adott lakóhely esetében ez 5000 rubel. Összesen egy 4 fős család esetében havi 20 000 rubelre van szükség az élethez. Kiderült, hogy a család teljes jövedelméből fennmaradó 15 000 rubel a havi maximális fizetés, amelyet ez a család megengedhet magának.
3. lépés
Számolja ki a hitel maximális összegét az időszakra, amelyre pénzt kölcsönöz, és a bank által meghatározott kamatláb alapján. Ha hitelt akar felvenni 5 évre, azaz 60 hónapig, például évi 25% -nál, a hitel maximális összege 720 000 rubel lesz ehhez a számításhoz.
4. lépés
Más bankok és különösen a Sberbank egy kissé eltérő képletet használnak az ügyfelek pénzügyi lehetőségeinek meghatározásához. A potenciális hitelfelvevő által kiadott 2-NDFL formanyomtatvány alapján kiszámítják az elmúlt hat hónap összes jövedelmét, amelyből aztán levonják a kötelező befizetéseket: adók, tartásdíjak, egyéb kölcsönök kifizetése stb. A fennmaradó összeget elosztjuk 6 hónappal, hogy megkapjuk az átlagos havi nettó jövedelmet (AIM). Ezt a mutatót használják az ügyfél fizetési képességének kiszámításához.
5. lépés
A fizetőképesség meghatározásához a Sberbank együttható-rendszert (K) használ, amelyek értéküket megváltoztatják az átlagos havi jövedelem nagyságától függően. Tehát, ha Dav értéke kevesebb, mint 15 000 rubel, K = 0,3, ha Dav több, mint 15 000, de kevesebb, mint 30 000 rubel, K = 0, 4, 30 000 és 60 000 közötti jövedelemmel - K = 0, 5 és K = 0, 6, ha az átlagos havi jövedelem meghaladja a 60 000 rubelt.
6. lépés
A maximálisan megengedett összeget, amely magában foglalja a kamat- és tőkefizetést, a következő képlettel számolják: B = Dsr * K * m, ahol m a kölcsön futamideje hónapokban. A maximálisan megengedett kölcsönösszeg (Skr) innen egyenlő lesz: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Ebben a képletben a St értékére a hitelkamatot százalékban vesszük fel.
