A bank biztonsági szolgálata egy speciális részleg, amely ellenőrzi a potenciális és a meglévő hitelfelvevőket, valamint az ügyfeleket - a bank által kiszolgált jogi személyeket. Leggyakrabban azok a volt rendvédelmi tisztviselők válnak biztonsági tisztekké, akiknek saját ügyfél-ellenőrzési csatornájuk van.
Utasítás
1. lépés
A biztonsági szolgálat különös figyelmet fordít a potenciális hitelfelvevők, mind magánszemélyek, mind jogi személyek ellenőrzésére. Valójában a hitelfelvevővel folytatott további munka, a lehetséges problémák és következményeik az ügyfél által nyújtott információk megbízhatóságától és teljességétől, valamint a rendelkezésre álló adatok szakemberek általi ellenőrzésének alaposságától függenek. Ezért a potenciális ügyfelek egyike sem tudja megkerülni a biztonsági ellenőrzést.
2. lépés
Annak érdekében, hogy a biztonsági szolgálat ellenőrizhesse az ügyfél adatait, be kell nyújtania a szükséges dokumentumcsomagot. Általános szabály, hogy egy hitelfelvevő számára - elegendő egy magánszemély, egy fizetési igazolás, útlevél és egy kérdőív. Ráadásul a legjelentősebb az első dokumentum, mivel ezzel könnyen ellenőrizhető a foglalkoztató szervezet megbízhatósága. A biztonsági szolgálat információforrásain (adóellenőrzés, nyugdíjpénztár, bűnüldöző szervek) keresztül információkat gyűjt a vállalkozás pénzügyi stabilitásáról, az adó-, nyugdíjjogszabályok végrehajtásáról stb.
3. lépés
Ezenkívül információkat gyűjtenek a bűnügyi nyilvántartás jelenlétéről, a törvényes rend megsértésének tényeiről, a potenciális hitelfelvevő hiteltörténetéről. Ugyanakkor nagy jelentőséggel bír a potenciális ügyfél számára rendelkezésre álló hitelek teljesítésének minősége, valamint az olyan kölcsönök adósságainak visszafizetésének időszerűsége, amelyeknél a hitelfelvevő garanciavállalóként vagy zálogjogként működött.
4. lépés
A biztonsági szolgálat köteles a bank ügyfelének kérésére tájékoztatni hitelképességét. A kötelezettségek rendelkezésre állására vonatkozó összes információt egy speciális adatbázis vagy hiteliroda tartalmazza. Ebben információkat talál a nyitott hitelszámlákról, a tőketartozás egyenlegéről, a lejárt fizetések meglétéről stb. Szinte az összes bank kap információt ebben az irodában. Általános szabály, hogy minden biztonsági tiszt hozzáfér hozzá.
5. lépés
Ami a jogi személyeket illeti, hasonló ellenőrzésen mennek keresztül. Ugyanakkor további információt kell szolgáltatniuk a szervezet vezetőjéről és fő könyvelőjéről, a nyitott folyószámlákról szóló igazolásokról, a fennálló adókötelezettségekről stb.
6. lépés
Általános szabály, hogy a különböző bankok biztonsági tisztjei kölcsönhatásba lépnek egymással. Ez egy másik információs csatorna. Ezért gyakran elutasítják azt az ügyfelet, akinek az egyik hitelintézetnél megtagadták a szolgáltatást, egy másik bankban is.
