Az alapfizetés megléte (a teljes összeg legalább 10% -a) a legtöbb esetben előfeltétele a jelzálog megszerzésének. De a hitelfelvevőknek nincs mindig ilyen pénzeszközük.
Egyes bankok előleg hiányában is készek jelzálogkölcsönök nyújtására. Az ilyen programokra nagy szükség van a lakosság körében. Egy fiatal család számára az előleg megtakarítása gyakran meglehetősen problematikus, mivel sok pár kénytelen először lakást bérelni.
A teljes értékű lakáshitelek fő előnye, hogy nem szükséges pénzt megtakarítani előlegként. Az ilyen hitelprogramoknak köszönhetően sok hitelfelvevőnek lehetősége van azonnal lakást vásárolni.
Az előleg nélküli jelzálogkölcsönök fő hátránya a magasabb hitelezési százalék. Kiszámítása a hitelező további kockázati biztosításának figyelembevételével történik.
A jelzálogkölcsön megszerzése előleg nélkül azonban rendkívül problémás lesz. Ha a 2008-as válság előtt a bankok hajlandóak voltak ilyen kölcsönök nyújtására, akkor most sok hitelintézet leállította az ilyen programokat. Az a tény, hogy a bankok előleg nélküli jelzálogkölcsönei fokozott kockázatnak vannak kitéve. A hitelező egy ilyen hitelfelvevőt elégtelen jövedelemmel rendelkező vagy gyengén szervezett (képtelen megtakarítani) személyként érzékel.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a bank jelzálogkölcsönöket nyújt a ház becsült értéke alapján. Ha az eladó által kért ár magasabb, mint a becsült ár, akkor nem lehet előleg nélkül.
Jelzálog meglévő ingatlanok fedezésével
Jelentős tényező, amely hozzájárul a kölcsön megadásáról szóló pozitív döntés meghozatalához, a hitel vagy fedezet likvid biztosítékának rendelkezésre állása. Különösen sok bank biztosít lakást vagy annak egy részét biztosító jelzálogkölcsönöket.
Sok bank ingatlankölcsönök által biztosított kezdeti fizetés nélkül nyújt jelzálogkölcsönöket, többek között a Sberbank, az Alfa-Bank, a Nomos-Bank, a Raiffeisenbank.
A hitelfelvevőre vonatkozó követelmények ebben az esetben még mindig szigorúbbak, mint a klasszikus jelzálog esetében. Jövedelmének elég magasnak kell lennie, hiteltörténetének pedig kifogástalannak.
Az anyasági tőke előlegként történő felhasználása
2009 óta az anyasági tőke felhasználható a jelzálog törlesztésére, ehhez azonban a gyermeknek a hitel fogadásakor háromévesnek kell lennie. Ha egy fiatal családnak egyidejűleg joga van részt venni a "Szociális jelzálog" programban, az anyasági tőke a lakás költségeinek akár 30-40% -át is fedezheti.
Az anyasági tőke felhasználásához a jelzálog fizetéséhez 100% -ban biztonságosnak kell lennie, azaz jelzálog megszerzése előtt nem költhető más célokra.
Fogyasztói kölcsön megszerzése előlegként
Végül lehetőség van rendszeres fogyasztási kölcsön felvételére előlegként, vagy fontolóra vehetjük a "kettős" jelzálogot.
Az első esetben a hitelfelvevő az első részletre fogyasztási hitelt vesz fel. A kamatlábak szempontjából kevésbé jövedelmező, de a túlfizetések szempontjából jövedelmezőbb (mivel egy ilyen hitel futamideje rövidebb). A második esetben a hitelfelvevő két jelzálogkölcsönt vesz fel, az elsőt az előlegre, a másodikat lakásvásárlásra. Az első jelzálogot a meglévő ingatlan biztonságára, a másodikat - a megvásárolt lakás biztonságára veszik fel.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a bankok csökkenthetik a nyújtott hitel nagyságát egy másik fennálló hitel jelenléte miatt.
