A statisztikák szerint minden negyedik hitelfelvevő rendszeresen szembesül a hitelkifizetések problémáival. Nehéz pénzügyi helyzetben különösen fontos a halasztott fizetés megszerzésének lehetősége.
Hitelünnepek
Ha nehéz pénzügyi helyzet áll elő (például ha elveszíti az állását), megpróbálhatja elrendezni a kölcsönfizetések halasztását. Kezdetben érdemes tanulmányozni a kölcsönszerződést, amely pontosíthatja a türelmi idő megadásának feltételeit. A bankok gyakran hitelünnepként emlegetik őket. Ebben az időszakban a bank megengedheti például, hogy ne fizesse meg a tőketartozást, hanem csak hitelkamaton fizessen.
A hitelfelvevőnek figyelembe kell vennie, hogy a hitelszabadság lejárta után megnő a kölcsönfizetések költsége, és a hitelkifizetések elhalasztásának díja is benne lesz.
A hitel szerkezetátalakítása
Ha a kölcsönszerződés nem tartalmaz rendelkezéseket a fizetési halasztások biztosításáról, akkor meg kell próbálnia kérni a bankot, hogy módosítsa a kölcsön visszafizetésének feltételeit. Ezt a folyamatot hitelátalakításnak nevezzük.
A szerkezetátalakítás megszerzéséhez fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal azzal a kéréssel, hogy csökkentse a havi befizetések összegét, és növelje a kölcsön fizetési határidejét. Csatolni kell a pénzügyi nehézségek bekövetkezését igazoló dokumentumokat. Például a gyermek születési anyakönyvi kivonata, az állás elbocsátásának elrendelése, a betegség igazolása stb.
A bank figyelembe veszi a hitelfelvevő korábbi hiteltörténetét és a hitel késedelmének hiányát. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a bankok nem mindig találkoznak félúton a hitelfelvevőkkel. Végül is a szerkezetátalakításról szóló döntés jog, nem pedig a bank kötelezettsége. Sőt, sok bank számára a késedelmes fizetésekre kiszabott bírságok és büntetések további bevételt jelentenek.
Ha a bank negatív ítéletet hozott a refinanszírozás lehetőségével kapcsolatban, akkor felveheti a kapcsolatot egy másik bankkal és refinanszírozhatja a hitelt. Ennek köszönhetően a hitelfelvevőnek lehetősége van új hitelt szerezni, hogy kedvezőbb feltételekkel térítse vissza a régit. Az újrafinanszírozással csökkentheti a havi fizetés összegét vagy a kamatlábat.
A fizetések elhalasztása a bíróságon
A bank nemcsak megtagadhatja a hitelfelvevővel való találkozást, hanem be is perelheti őt az adósság összegének, valamint a kötbéreknek és bírságoknak a behajtására. Ebben az esetben a hitelfelvevő viszontkeresetet nyújthat be a törlesztőrészlet biztosítására. Ha a bíróság érvényesnek ismeri el azt az okot, amely miatt nem tudja kifizetni a kölcsönt, akkor egy bizonyos időszakra részletfizetési tervet rendelhet hozzá.
A hitelfelvevőnek mindenesetre meg kell próbálnia elkerülni a késedelmeket, és nem szabad elmulasztania a fizetéseket. Szélsőséges esetekben érdemes a havi fizetés legalább egy részét kifizetni a hitelkamat fedezésére.
