Amikor hitelt nyújtanak hitelfelvevőnek, a kereskedelmi bankoknak fel kell mérniük hitelképességét, azaz az átvállalt adósságkötelezettségek időben történő kifizetésének képessége A bank jövőbeni nyeresége attól függ, hogy mennyire hitelképes az ügyfél, valamint a kölcsön fő adósságának visszafizetése.
Utasítás
1. lépés
A hitelképesség felmérésekor meghatározzák a hitelfelvevő pénzügyi képességeit a jövőben, azaz helyzetét perspektívában. Ehhez elemzik a vállalkozás tevékenységeit, és felmérik annak a projektnek a megvalósíthatóságát és megvalósíthatóságát, amelyre kölcsönköltségeket tervez költeni.
2. lépés
A hitelelemzés megkezdése előtt összegyűjtjük a szükséges információkat. Ehhez a potenciális hitelfelvevő a tulajdonjog formájától függően jogi dokumentumokat, valamint számviteli és pénzügyi kimutatásokat ad a banknak, amelyek fontos szerepet játszanak az ügyfél hitelének eldöntésében.
3. lépés
Ezenkívül a bankok gyakran megvalósíthatósági tanulmányt kérnek egy rövid lejáratú (legfeljebb egy évig tartó) hitelnyújtás projektjéhez vagy üzleti tervhez, ha az ügyfélnek hosszú távú kölcsönre van szüksége. Ezek a dokumentumok lehetővé teszik a társaság pénzforgalmának felmérését és a jövőbeli hitel visszafizetéséhez szükséges források megismerését.
4. lépés
Az ügyfél pénzügyi kimutatásainak elemzése során számos tényezőt számolnak. Ez magában foglalja a forgalom, a jövedelmezőség és a jövedelmezőség, a fizetőképesség, a pénzügyi stabilitás és a likviditás mutatóit. Ezen együtthatók elemzése után következtetést vonunk le a potenciális hitelfelvevő állapotáról, valamint munkájának dinamikájáról. Általános szabály, hogy a mutatók kiszámításakor mindegyikhez egy bizonyos számú pontot rendelnek, amelyeket később összesítenek. A teljes érték határozza meg az ügyfél kockázati csoportját a bank számára.
5. lépés
Ezenkívül a hitelképesség elemzésénél figyelembe kell venni az ügyfél hitelintézetének jelenlétét más intézményeknél. Ehhez a bankok általában megkövetelik az ügyféltől, hogy dekódolja az összes nyitott számlát, és igazolást adósság jelenlétéről más bankokban. A pozitív hiteltörténet jelenlétét a hitelkibocsátás szempontjából kedvező tényezőként értékelik.
6. lépés
A pénzügyi mutatók mellett a hitelképesség meghatározásakor meghatározzák a vállalkozás helyét a piacon, részesedését a piaci szegmensben, az ügyfél és más gazdasági egységek közötti interakciókat, a társaság tevékenységéhez nyújtott támogatások jelenlétét., figyelembe véve a mezőgazdasági vállalkozások hitelezését.
