A közelmúltban rendszeresen beszámoltak egy másik bank engedélyének visszavonásáról. Csak az elmúlt fél évben ez több mint 35 bankot érintett. Nyilvánvaló, hogy nehéz gazdasági körülmények között folytatódik az engedélyfosztás és a bankok csődje felé vezető tendencia. Ez arra készteti az oroszokat, hogy elgondolkodjanak bankjaik megbízhatóságán, és különös óvatossággal válasszanak pénzintézetet a betétnyitáshoz.
Számos kritérium használható fel a bank megbízhatóságának felmérésére.
Érvényes engedély megléte és részvétel a betétbiztosítási rendszerben
Az első dolog, amire figyelnie kell a bank kiválasztásakor, az érvényes engedély megléte. Az engedély érvényességét az Orosz Föderáció Központi Bankjának weboldalán ellenőrizheti. Az összes érvényes engedéllyel rendelkező pénzintézetet az "Információ a hitelintézetekről" szakasz mutatja be.
Érdemes figyelni a licenc feltételeire. Minél hosszabb ideig van egy bank a piacon, annál stabilabb. A munkatapasztalat közvetett módon jól működő válságellenes mechanizmusok jelenlétéről tanúskodik a banknál. Nem szabad azonban túlbecsülni a paraméter értékét.
Felhívjuk figyelmét, hogy az a bank, amelybe pénzt kíván befektetni, benne van a betétbiztosítási rendszerben. Ezeket az információkat könnyű ellenőrizni a DIA (Betétbiztosítási Ügynökség) weboldalán. Ebben az esetben még a bank csődje esetén is garantáltan 1,4 millió rubel keretein belül kártérítést kap az államtól.
Banki megbízhatósági besorolások
Egy másik fontos kritérium lehet a bank helye a megbízhatósági besorolásban. Orosz és nemzetközi hitelminősítők állítják össze őket. Globális szinten a leghitelesebbek az olyan ügynökségek, mint a Fitch, a Standard & Poor’s, a Moody's. Az oroszok közül a legnagyobbak az RA Expert, a RusRating, az AK&M.
Jelentős jel, amely elgondolkodtatja Önt, a közelmúltban a bank rosszabb minősítésének felülvizsgálata vagy negatív kilátások megléte.
Felhívjuk figyelmét, hogy a minősítések alapjául szolgáló számviteli kimutatások nem mindig tükrözik a valós pénzügyi képet. A licenc-visszavonásokkal kapcsolatos legújabb tapasztalatok ezt megerősítették. Nincsenek olyan egyedi esetek, amikor hatalmas "lyukakat" találtak a bank mérlegében, sikeres külső pénzügyi dinamikával. Vannak más okok is, amelyek kérdéseket vetnek fel a minősítések objektivitásával kapcsolatban. Ezért sem szabad végtelenül bízni bennük.
Banki pénzügyi kimutatások
Minden jelentős orosz bank OJSC-ként működik. Ezek olyan állami vállalatok, amelyeknek nyilatkozataikat nyilvánosan kell közzétenniük.
Milyen értékekre kell figyelnie a bank értékelésekor? Először is ez az alaptőke nagysága és az eszközök összege. Minél nagyobb a bank, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy bármilyen nehézség esetén az állam támogatni fogja vagy megtisztítja. Jobb megnézni a feltüntetett értékeket más bankokkal összehasonlítva. Kényelmes ezt megtenni az Orosz Föderáció Központi Bankjának weboldalán vagy az RBC Rating (a Bankok részben).
Közvetett módon meg lehet becsülni a bank méretét az ország fiókok száma alapján. Maguk a bankárok véleménye szerint a fejlett fiókhálózat a megbízhatóság egyik mutatója.
A pénzügyi mutatók tanulmányozása során figyeljen a nyereség és veszteség dinamikájára, a jövedelmezőségre, a működő tőke összegére is. A statikában ezek az értékek nem túl indikatívak.
Maga a Központi Bank a bankok elemzése során olyan kritériumokra hívja fel a figyelmet, mint:
- azonnali likviditás (a minimálisan megengedett érték 15%);
- az aktuális likviditás (legalább 50%);
- a szavatolótőke elégségessége (standard - 10%).
Banktulajdonosok
A bankszámlakivonatoknak tartalmazniuk kell a bank részvényeseire vonatkozó információkat. Az állam vagy a nagyvállalatok jelenléte a tulajdonosi struktúrában növeli a bank stabilitását. Végül is az ilyen tulajdonosok további támogatást nyújthatnak neki pénzügyi nehézségek esetén. Míg az egyének részvétele nagy százalékban további kockázatokat jelent.
Információs háttér
Olvassa el a bank legfrissebb híreit és az egyszerű betétesek véleményét. A pénzátutalás megszakadása, a fizetési késedelmek, a fióktelepek bezárása, a nagyobb perek mind veszélyes jelek. A kad.arbitr.ru weboldalon elemezhet minden olyan jogi vitát is, amelyben a bank érintett. Ha a bank gyakran jelenik meg alperesként, ez azt jelzi, hogy vannak problémák, sőt a közelgő csőd is.
Pozitív hírnek tekinthető egy új fiók megnyitása, új alkalmazások elindítása, a külföldi befektetők vonzása stb.
Vessen egy pillantást a pénzintézet által kínált banki programokra. Így a szuper magas kamatok a piac hátterében problémákat jelezhetnek a bank likviditásával kapcsolatban.
