Hogyan Lehet Felmérni Egy Bank Megbízhatóságát

Tartalomjegyzék:

Hogyan Lehet Felmérni Egy Bank Megbízhatóságát
Hogyan Lehet Felmérni Egy Bank Megbízhatóságát

Videó: Hogyan Lehet Felmérni Egy Bank Megbízhatóságát

Videó: Hogyan Lehet Felmérni Egy Bank Megbízhatóságát
Videó: 2021 Online vásárlás bankkártyával - Fontos, enélkül nem tudsz vásárolni! 2024, Március
Anonim

A közelmúltban rendszeresen beszámoltak egy másik bank engedélyének visszavonásáról. Csak az elmúlt fél évben ez több mint 35 bankot érintett. Nyilvánvaló, hogy nehéz gazdasági körülmények között folytatódik az engedélyfosztás és a bankok csődje felé vezető tendencia. Ez arra készteti az oroszokat, hogy elgondolkodjanak bankjaik megbízhatóságán, és különös óvatossággal válasszanak pénzintézetet a betétnyitáshoz.

Hogyan lehet felmérni egy bank megbízhatóságát
Hogyan lehet felmérni egy bank megbízhatóságát

Számos kritérium használható fel a bank megbízhatóságának felmérésére.

Érvényes engedély megléte és részvétel a betétbiztosítási rendszerben

Az első dolog, amire figyelnie kell a bank kiválasztásakor, az érvényes engedély megléte. Az engedély érvényességét az Orosz Föderáció Központi Bankjának weboldalán ellenőrizheti. Az összes érvényes engedéllyel rendelkező pénzintézetet az "Információ a hitelintézetekről" szakasz mutatja be.

Érdemes figyelni a licenc feltételeire. Minél hosszabb ideig van egy bank a piacon, annál stabilabb. A munkatapasztalat közvetett módon jól működő válságellenes mechanizmusok jelenlétéről tanúskodik a banknál. Nem szabad azonban túlbecsülni a paraméter értékét.

Felhívjuk figyelmét, hogy az a bank, amelybe pénzt kíván befektetni, benne van a betétbiztosítási rendszerben. Ezeket az információkat könnyű ellenőrizni a DIA (Betétbiztosítási Ügynökség) weboldalán. Ebben az esetben még a bank csődje esetén is garantáltan 1,4 millió rubel keretein belül kártérítést kap az államtól.

Banki megbízhatósági besorolások

Egy másik fontos kritérium lehet a bank helye a megbízhatósági besorolásban. Orosz és nemzetközi hitelminősítők állítják össze őket. Globális szinten a leghitelesebbek az olyan ügynökségek, mint a Fitch, a Standard & Poor’s, a Moody's. Az oroszok közül a legnagyobbak az RA Expert, a RusRating, az AK&M.

Jelentős jel, amely elgondolkodtatja Önt, a közelmúltban a bank rosszabb minősítésének felülvizsgálata vagy negatív kilátások megléte.

Felhívjuk figyelmét, hogy a minősítések alapjául szolgáló számviteli kimutatások nem mindig tükrözik a valós pénzügyi képet. A licenc-visszavonásokkal kapcsolatos legújabb tapasztalatok ezt megerősítették. Nincsenek olyan egyedi esetek, amikor hatalmas "lyukakat" találtak a bank mérlegében, sikeres külső pénzügyi dinamikával. Vannak más okok is, amelyek kérdéseket vetnek fel a minősítések objektivitásával kapcsolatban. Ezért sem szabad végtelenül bízni bennük.

Banki pénzügyi kimutatások

Minden jelentős orosz bank OJSC-ként működik. Ezek olyan állami vállalatok, amelyeknek nyilatkozataikat nyilvánosan kell közzétenniük.

Milyen értékekre kell figyelnie a bank értékelésekor? Először is ez az alaptőke nagysága és az eszközök összege. Minél nagyobb a bank, annál nagyobb a valószínűsége annak, hogy bármilyen nehézség esetén az állam támogatni fogja vagy megtisztítja. Jobb megnézni a feltüntetett értékeket más bankokkal összehasonlítva. Kényelmes ezt megtenni az Orosz Föderáció Központi Bankjának weboldalán vagy az RBC Rating (a Bankok részben).

Közvetett módon meg lehet becsülni a bank méretét az ország fiókok száma alapján. Maguk a bankárok véleménye szerint a fejlett fiókhálózat a megbízhatóság egyik mutatója.

A pénzügyi mutatók tanulmányozása során figyeljen a nyereség és veszteség dinamikájára, a jövedelmezőségre, a működő tőke összegére is. A statikában ezek az értékek nem túl indikatívak.

Maga a Központi Bank a bankok elemzése során olyan kritériumokra hívja fel a figyelmet, mint:

  • azonnali likviditás (a minimálisan megengedett érték 15%);
  • az aktuális likviditás (legalább 50%);
  • a szavatolótőke elégségessége (standard - 10%).

Banktulajdonosok

A bankszámlakivonatoknak tartalmazniuk kell a bank részvényeseire vonatkozó információkat. Az állam vagy a nagyvállalatok jelenléte a tulajdonosi struktúrában növeli a bank stabilitását. Végül is az ilyen tulajdonosok további támogatást nyújthatnak neki pénzügyi nehézségek esetén. Míg az egyének részvétele nagy százalékban további kockázatokat jelent.

Információs háttér

Olvassa el a bank legfrissebb híreit és az egyszerű betétesek véleményét. A pénzátutalás megszakadása, a fizetési késedelmek, a fióktelepek bezárása, a nagyobb perek mind veszélyes jelek. A kad.arbitr.ru weboldalon elemezhet minden olyan jogi vitát is, amelyben a bank érintett. Ha a bank gyakran jelenik meg alperesként, ez azt jelzi, hogy vannak problémák, sőt a közelgő csőd is.

Pozitív hírnek tekinthető egy új fiók megnyitása, új alkalmazások elindítása, a külföldi befektetők vonzása stb.

Vessen egy pillantást a pénzintézet által kínált banki programokra. Így a szuper magas kamatok a piac hátterében problémákat jelezhetnek a bank likviditásával kapcsolatban.

Ajánlott: