Gyakran felmerül egy kölcsön felvétele után annak a refinanszírozásának a kérdése ugyanabban a bankban. A feltételek megváltozása, a fizetések összegének csökkentése - mindez nagyon aggasztja a hitelfelvevőket. A pénzintézet nyújt ilyen szolgáltatásokat, és ilyen előnyösek-e?
A bank számára veszteséges a saját hitelének újrafinanszírozása. A drága és nagyon jó hiteleket olcsóbbakra kell cserélnünk. A hitelező mindenáron meg akarja tartani az ügyfelet, különösen, ha az ügyfél rendszeresen fizet.
Refinanszírozás: mi az előnye
A cél elérése refinanszírozás nélkül is lehetséges bónuszok biztosításával, a szükséges összeg előzetes jóváírásával alacsonyabb árfolyamon. Ebben az esetben az összes versenyző ajánlatát figyelembe vesszük.
A jövőben kedvezőbb feltételeket lehet felajánlani a hitelnyújtáshoz. Saját kezdeményezésére a bank nem nyújt semmilyen kiváltságot.
A menedzserek csak állandó megbízható ügyfeleknek adhatnak javaslatot. Ugyanakkor a kölcsön nem okozhat problémát, és a kölcsönvevő személy kifejezte vágyát, hogy átköltözzön egy másik intézménybe.
Van azonban néhány kivétel. A Sberbank csak az irodájukban kiadott hitelek refinanszírozását engedélyezi csak akkor, ha együtt vannak harmadik fél adósságaival.
Legfeljebb öt hitel megengedett. Ha van fogyasztási hitel a Sberbank-tól és például hitel van a Gazprombanktól, akkor mindkét adósság alacsonyabb kamatlábbal kombinálódik. A szolgáltatás fő előnye, hogy további összeget biztosítanak a személyes igények kielégítésére.
Speciális refinanszírozási programokat kínálnak harmadik felek bankjainál. Pár százalékos csökkentés is sikeres. A szakértők a VTB-t az ilyen műveletek egyik legjövedelmezőbb intézményének nevezik évi 10,0% -kal. De az Alfa két hónapig nulla árfolyamon kínál hitelkártyát, Tinkoff pedig 55 napig.
Értelmetlen rohanni a jelzálog újbóli kölcsönzésére: újra pénzt kell költenie az ingatlan átértékelésére. Ezért fontos, hogy előre kiszámolják az összes lehetséges költséget. Lehetséges, hogy a költségek jóval meghaladják a várt hasznot.
Szerkezetátalakítás: előnyök és hátrányok
Az adósságátalakítást a művelet egyik változataként javasolják. A kérelem elfogadásához a banknak meg kell győződnie az ilyen intézkedés okainak komolyságáról.
Jó okokat ismerünk fel:
- munka elvesztése a jóváírt személy hibájából;
- kenyérkereső elvesztése;
- gyermek születése, hitelre gondozás;
- katonai szolgálat;
- az egészségi állapot romlása súlyos orvosi beavatkozással.
Minden okot dokumentálni kell. Ha minden rendben van, a kérelmet jóváhagyják. A bank számos lehetőséget kínál a probléma megoldására:
- hitelszabadságok biztosítása: a hitelfelvevő egy ideig nem fizet kamatot;
- változtassa meg a számla pénznemét: dollár jelzálog rubelre;
- hosszabbítsa meg a kölcsön futamidejét a fizetések összegének csökkentése érdekében.
A szerkezetátalakítás és a refinanszírozás között azonban a fő különbség a következő. Az első szolgáltatást ugyanabban a bankban adják ki, ahol adósság van. A fizetés összegének csökkentése csak a szerződés időtartamának meghosszabbításával megengedett.
Ennek eredményeként nő a végső túlfizetés. A maximális hatékonyság pedig csak a törlesztés első öt évében lehetséges. A jövőben a jelentés elvész: az első években a kamat nagy részét a tőketartozás minimális összegével fizetik ki.
Jövedelmezőbb egy hitelt refinanszírozni egy külső szervezetnél. Bankjában jobb, ha csak a szerkezetátalakítást készíti el, a kamat megváltoztatása nélkül.
