A válságok és a valuták értékének megugrása hátterében az egyszerű állampolgárokat egyre jobban érdekli a profit mechanizmusa, a pénzügyi intézmények működésének elve. Mi a banki vagy pénzszorzó - ezt a kérdést most nemcsak a közgazdászok teszik fel, hanem a hétköznapi modern lakosok is.
A pénzkínálat növekedése a modern gazdaság egyik eszköze. Nemcsak a nyomdák aktív munkájának eredményeként, hanem a bankok pénzügyi tranzakcióinak hátterében is fellép, például vonzza az ügyfeleket, betéteiket, hiteleket bocsát ki, amelyek a banki szorzók alapját képezik. Mi ez, hogyan lehet felhasználni a hétköznapi állampolgárok és jogi személyek profitjának növelésére, hogyan működnek és mire épül az elvük - ezek az árnyalatok egyre inkább érdeklik a bankok hétköznapi betéteseit és hitelfelvevőit.
A banki szorzó fogalma és lényege
A piaci alapú gazdasággal rendelkező országokban, akárcsak Oroszországban, kétszintű bankrendszer működik - a központi bank és az irányítása alatt álló kereskedelmi pénzügyi intézmények. A jegybank az általa meghatározott együttható segítségével szabályozza a pénzkínálat növelésének mechanizmusát. A szabályozás a tartalékok követésével történik az egyes szinteken.
Egyszerűen fogalmazva: a banki szorzó egy számértékben kifejezett együttható. A következő banki műveletek végrehajtására használható:
- betétek fogadása és feldolgozása,
- kölcsönök kibocsátása,
- valuták vétele vagy eladása,
- a tartalék egy részének befektetése termelésbe vagy kereskedelembe.
Vagyis a központi bank vagy a kereskedelmi bank teljes tartalékából származó bármely pénzforgalom forgalma, amely egyik vagy másik típusú jövedelmet hoz, meghatározó tényezője a banki szorzónak.
Banki szorzótípusok
A banki szorzó lehet hitel vagy betét. A pénzkészlet betéti hányadosa (szorzója) lényegében tükrözi az azonos összegű átutalások számát az egyik számláról a másikra egy bizonyos időszak alatt. Értéke attól függ, hogy egy adott pénzügyi szervezet mennyire hatékonyan használja fel a monetáris tartalékot egy bizonyos gazdasági helyzetben - mind globális, mind pedig az államon belül. A betéti bank szorzója tükrözi egy adott bank hatékonyságát, lehetővé teszi új ügyfelek vonzását és a hitelszolgáltatások bővítését.
A banki hitelszorzó (együttható) tükrözi a kiadott hitelek és a felvett források arányát egy adott pénzügyi intézmény (bank) számláin. Ezenkívül a mutató meghatározza a kölcsön költségének alsó küszöbét, vagyis a kamatlábát, jelzi a bank képességét az önálló keresetre, a tartalék növelésére.
A bankszorzó szerepe a gazdaságban
Maga a „szorzó” szó tükrözi jelentését bármely ország gazdaságában - görögből „szorzónak” fordítják. De ez nem azt jelenti, hogy a rendszer korlátlanul növeli a pénzkészletet. A banki szorzó (arány) lehetővé teszi a nyomon követést
- a beruházások (befektetések) nyereségességre gyakorolt hatásának mértéke,
- bizonyos hozzájárulások gazdaságra gyakorolt hatásának mértéke,
- a jegybanki politikák hatékonysága.
A banki szorzó egyszerre lehet ösztönző a gazdasági növekedésre és bizonyos visszatartó erő. Stimuláció akkor következik be, amikor a gazdaság adóalapja normalizálódik, az import szintje csökken és az exportellátás növekszik.
A banki szorzó elválaszthatatlanul összekapcsolódik a pénzügyi struktúrák tartalékaival. A forgalomban lévő és az adott időszakban rendelkezésre álló pénzkészletet szükségszerűen a központi banknak kell szabályoznia. A banki szorzó, amely a gazdaság hatékonyságának mutatója, a likvid eszközökből és azok sikeres elidegenítéséből képződik.
Csak az Orosz Központi Bank képes módosítani a banki szorzót, mivel ez a mutató az államban működő kereskedelmi bankok funkcionalitásának bővítésére és korlátozására szolgál.
