A bank és a jóváírt személy kapcsolatának első szakaszában ellenőrizzük a hitelfelvevő jövedelmét és fizetőképességét. Eredménye a fő tényező, amely befolyásolja a hitelkibocsátás és a hitel nagyságának meghatározását. Gyakran előfordul, hogy a hitelfelvevők visszatartanak bizonyos információkat, vagy felfújják jövedelmüket, ezzel kapcsolatban a bank szakemberei bizonyos stratégiákat dolgoznak ki a potenciális ügyfél jóhiszeműségének azonosítására.
Utasítás
1. lépés
Beszéljen egy potenciális hitelfelvevővel a kérdőívben megadott adatokról. Ilyen kérdőívet minden bank kitölt a hitel igénylésekor. Tartalmazza elérhetőségeit, telefonszámait, címét, munkahelyét, átlagos jövedelmét, a fennálló hitelek elérhetőségét más bankokban és egyéb információkat. Általános szabályként vezető kérdéseket lehet felhasználni a megadott információk megbízhatóságának megismerésére. A kérdőív kitöltésekor az ügyfelek többsége azt állítja, hogy korábban nem igénybe vette más hitelstruktúrák szolgáltatásait, és nincsenek tartozásaik velük szemben, mivel megpróbálja érvényesnek adni a kívánt információkat. A beszélgetés során tisztázza ezt a pontot, és utaljon arra, hogy a megtévesztés nem segít, mivel a bank továbbra is meg fogja találni a hiteltörténetet.
2. lépés
Ellenőrizze a hitelfelvevő által benyújtott dokumentumok hitelességét. Elemezze a 2-NDFL tanúsítványt. Ez a dokumentum nagyon gyakran hamis. Az a tény, hogy az igazolás a hitelfelvevő "fehér jövedelmét" tükrözi, amely valójában sokkal magasabb lehet, ha fizetést kap "borítékban". E bevétel tükrözése érdekében az ügyfelek adathamisításhoz folyamodnak.
3. lépés
Hamisításkor ellenőrizze, hogy nincsenek-e nagyobb hibák. Ha havi 20 ezer rubel feletti fizetést állapítanak meg, a hitelfelvevő elfelejtheti eltávolítani a 400 rubel összegű általános adólevonást, amelyet az alacsonyabb jövedelmű adózók számára állapítanak meg.
4. lépés
Ellenőrizze, hogy a levonási kódok megegyeznek-e, és töltse ki a mezőket azok megjelölésével, valamint a szokásos és a szociális levonások összegének megfelelőségével vagy további okirati bizonyítékokkal. Ha gyanú merül fel a 2-NDFL tanúsítvány hitelességével kapcsolatban, alapos vizsgálatot kell végezni, és meg kell látogatni a hitelfelvevő munkahelyét.
5. lépés
Elemezze a hitelfelvevő hiteltörténetét. A "Hitelelőzményekről" szóló szövetségi törvény szerint Oroszországban külön irodák működnek, amelyekben a hitelfelvevő adatai szerint információkat szerezhet az összes hitelének átvételéről és visszaszolgáltatásáról.
