Sokan közülünk már aktívan használják a hitelkártyákat, vagy komolyan fontolgatják annak megszerzését. A hitelkártya-tulajdonosok ismerik a türelmi időszak feltételeit (türelmi időszak, a kártya használatának kamatmentes periódusa), valamint a bankjukban érvényes kamatlábakat és jutalékokat. De még a hiteltermékek tapasztalt felhasználója is hirtelen felfedezhet egy új terhelést a kártyáról, amiről nem is tudott. Mit mondhatunk a kezdőkről. Tehát hogyan szerezhet hitelkártyát és vásárolhat vele fájdalommentesen a pénztárcájához?
A hitelkártya fő előnye, hogy nem kell minden alkalommal a bankba mennie egy másik hitelért - a pénz bármikor rendelkezésre áll. Ugyanakkor hitelkártyákat állítanak ki magánszemélyek részére fedezet és kezesek nélkül, amint azt a szokásos fogyasztási kölcsönök előírják. Ezenkívül a kártyák nagy előnye a bank által meghatározott türelmi idő - általában a hitelalapok felhasználásának megkezdésétől számított 50 és 100 nap között van, amely alatt a kártyabirtokos a kölcsönt anélkül tudja visszafizetni. bármilyen érdeklődés.
A hitelkártyák feldolgozása
A hitelkártyához, mint minden hiteltermékhez, banki áttekintést kell benyújtani az alkalmazásról. A közelmúltban egy kellemes funkciókká vált az a lehetőség, hogy kártyát bocsásson ki az interneten keresztül, és ez az eljárás semmiben sem különbözik a szokásos banki regisztrációtól a vezetőnél. Hitelkártya igényléséhez csak ki kell töltenie egy speciális űrlapot, meg kell adnia az összes szükséges személyes adatot, beleértve a jövedelem szintjét és a munkahelyét is. A hiteltörténete természetesen számít. A kérelem elbírálása után a bank döntést hoz, vagy további információkat kér. Ha a kártya jóváhagyva van, akkor azt a banktól vagy postai úton lehet beszerezni (ha a bank ilyen szolgáltatást nyújt).
A használat jellemzői
Mint minden más bankkártya, a hitelkártyák is szolgáltatási díjat igényelnek. Az alapköltségek általában nem különböznek a betéti kártyák szervizelésétől, de a kártya értékétől (standard, arany, platina stb.), A hitelprogram jellemzőitől és a bank egyéb speciális feltételeitől függően változhatnak.. Ezt az összeget havonta vagy évente terhelik meg a hitelkártyán. Vannak ingyenes szolgáltatást nyújtó hitelkártyák is. Ebben nincs fogás - ugyanakkor a bank a hitelkereten keresztül felhalmozott kamatból, az ügyfél által például az üzletekben használt fizetési rendszerek levonásából vagy készpénzfelvétel kamatából keres.
Legyen azonban körültekintő, ha az ingyenes kártyaszolgáltatás korlátozott ideig a bank különleges ajánlata. Leggyakrabban a bank egy év ingyenes szolgáltatást kínál, de ezen időszak után "elfelejt" figyelmeztetni az ügyfelet, és teljesen törvényesen terheli a kártyát a következő évre, még akkor is, ha a tulajdonos nem kívánta tovább használni a kártyát.
Térjünk vissza a hitelkártyák fő előnyére - arra, hogy banki pénzzel fizethessünk anélkül, hogy a kölcsön után kamatot fizetnénk. A jó, átlátható bankok esetében a türelmi idő nincs kötve egyetlen dátumhoz sem, és abban a pillanatban kezdődik, amikor elkezdesz hitelalapokat költeni. Vagyis 100 000 rubel hitelkártyát kapott a számláján. Egy hét múlva 100 rubelt költött a kártyáról - ettől a naptól kezdődik a türelmi idő. Amint visszafizette a kölcsönt, és eltelt egy nap, akkor a kártya új forráskiadásával újrakezdődik a türelmi idő.
Egyes bankok kevésbé barátságos feltételeket kínálnak a kamatmentes hitel törlesztésére, így a türelmi időszak kezdete a jelentési hónap egy bizonyos időpontjához kötődik. Ezután attól függően, hogy a hónap melyik napján kezdte el használni a hitelalapokat, a preferenciális jóváírás időtartamát is meghatározzák. Vagyis a bejelentett 60 nap például ebben az esetben csak formális maximum.
Ezenkívül a megállapodás megkötésekor a bankok gyakran elmulasztják tájékoztatni az ügyfeleket arról, hogy a kölcsön időben történő visszafizetése esetén is jutalékot számítanak fel a felhasználásáért. Ha hűséges ügyfélként a bank ingyenes éves szolgáltatást nyújtó kártyát ajánlott fel Önnek, annál is inkább legyen körültekintő - valószínűleg a szolgáltatási díj helyett a bank kamatot számít fel a türelmi idő ellenére felvett összegekről. Néhány bank nem ad türelmi időt, ha pénzt vesz fel ATM-en keresztül.
Ne feledje, hogy hitelkártyájával készpénz nélkül is fizethet árukért és szolgáltatásokért, de nem utalhat át más számlákat ezen a kártyán. ATM-ben lehetőség van készpénzfelvételre hitelkártyáról, de ezért mindig jutalékot számítanak fel - általában 2 és 5% között.
Miből áll a kölcsön és mennyit kell fizetnie érte
A legfontosabb kérdés, amely mindenkit aggaszt, aki hitelkártyát használ, az az, hogy végül mennyit kell fizetnie érte? Alapvetően három fő összetevője van a fizetéseknek.
A hitelkártya-árak a legmagasabbak.
Ha kamatlábakról beszélünk, akkor minden számos tényezőtől függ, amelyet a bank programja biztosít - a felvett összegtől, a felhasználás időtartamától, a számla pénznemétől stb. Ha a kártyán szereplő hiteleszközöket nem használják fel, akkor a kamat nem kerül felszámításra.
A hitelkártya-tartozását többféle módon fizetheti ki. Befizethet pénzt akár önerőből bármilyen összegben, akár közvetlen törlesztést is igénybe vehet - amikor a pénz automatikusan fedezi az adósságot a rendszeresen kapott jövedelemből (például fizetésekből).
Fontos megjegyezni, hogy ha a fogyasztói hitelezésnél a bank által kibocsátott teljes összeg után kamatot kell fizetni, akkor hitelkártya esetén csak a ténylegesen felhasznált pénzeszközök után fizetnek kamatot. Emlékeztessük még egyszer, hogy a hitel kamatának felhalmozódása csak akkor kezdődik, ha a türelmi idő lejárt, és a hitelt még nem fizették vissza. Vagyis, ha a türelmi időszak végén 100 000 rubelből 95 000 rubel maradt, akkor a számlán hiányzó 5000 rubel után kamatot számítanak fel (az Ön mértékének megfelelően).
Felhívjuk figyelmét, hogy még a türelmi időszakban is meg kell fizetnie egy minimális hitelkifizetést a ténylegesen elköltött pénzeszközök 5–30% -ának erejéig a beszámolási hónap bizonyos időpontjáig. Ezt mindenképpen meg fogják határozni a bankkal kötött megállapodásban.
A hitelkártyák jellemzői és előnyei
A türelmi idő mellett, amely a hiteltörlesztés során sokkal könnyebbé teszi az életet, a bankok folyamatosan fejlesztenek további bónuszokat ügyfeleik számára. Ez lehet pénzvisszafizetés - a számlára visszafizetett pénzeszközök kamatának felhalmozódása, a törzsvásárlók és a partner-hűségprogramok kamatlábainak csökkenése.
A legnépszerűbbek a hűségprogramok, amelyek lehetővé teszik az úgynevezett "mérföldek" felhalmozását bizonyos légitársaságokkal történő járatokhoz, valamint bármilyen kártyás tranzakcióhoz, és azokat repülőjegyekre és szolgáltatásokra fordítják. Vannak olyan társmárkázási programok is, amelyek lehetővé teszik a bónuszok megtakarítását, és bizonyos árukra vagy szolgáltatásokra való elköltését, beleértve a mobilkommunikációt vagy akár a közüzemi számlákat is.
A hitelkártyák használatának célszerűségéről nincs kérdés - természetesen használniuk kell - kényelmes és biztonságos. De, mint mindenben, vigyázni kell, fel kell mutatnia figyelmét, teljes körűen el kell olvasnia a bankkal kötött megállapodást, és ne habozzon kérdéseket feltenni. Ezenkívül ne feledkezzen meg a családi költségvetés helyes tervezéséről, és ne vásároljon valamit, amiért még hitelalapokkal sem tud fizetni. Ha gondosan használja a kölcsönt, ne feledje a határidőket és időben teljesíti a szükséges befizetéseket, akkor nincsenek kockázatok, és az adósságlyuk semmilyen módon nem fenyegeti.
