Csak akkor kell jelentést tenni a banknak a pénzeszközök felhasználásáról, ha célzott hiteleket kapnak. A kölcsönszerződés előírja azt a felelősséget, amely a hitelfelvevőt pénzzel való visszaélés miatt fenyegeti.
Az egyének felelőssége pénzeszközökkel való visszaélésért
A pénzeszközökkel való visszaélésért felelősség csak célzott kölcsön esetén merülhet fel. Nemrégiben egyre népszerűbbek, mivel alacsonyabb a kamatlábuk. Ebben az esetben a bankok nagy jelentőséget tulajdonítanak a pénz rendeltetésszerű felhasználásának ellenőrzésének, mivel a hitelezés tárgya fedezet tárgya is.
Ami a nem célzott hiteleket illeti, amelyeket leggyakrabban készpénzkölcsön formájában bocsátanak ki, a bankokat gyakran érdekli a hitel megszerzésének célja, de nem vesznek részt annak ellenőrzésében, hogy ez a pénz hova került. A bankok esetében ebben az esetben az a lényeg, hogy a felhasználó rendszeresen fizessen a hitelen.
Érdemes megjegyezni, hogy rendkívül problémás lesz, ha az egyes hitelfelvevők nem megfelelő módon költik el a pénzt. Az a tény, hogy a legtöbb bank ráadásul még biztosítja is magát, és azonnal átutalja a pénzt az eladó számlájára, és nem adja oda a vevőknek. Például, amikor jelzálogkölcsönt állítanak fel, a pénzt azonnal átutalják a fejlesztő számlájára, autókölcsön kiállításakor pedig az autókereskedő javára. A bankok előzetesen megvizsgálják ezeket az üzleteket csalás gyanújának fennállása szempontjából. Ha az értékesítési pont nem éri el a bank pontszámát, akkor a legmegbízhatóbb és lelkiismeretes hitelfelvevőtől is elutasítják a hitelt.
A hiteleszközökkel való visszaélésekért való felelősséget a kölcsönszerződésben kell meghatározni. Ezek lehetnek büntetések, vagy a bank követelése a hitel teljes összegének azonnali visszatérítéséről. Egy ilyen nagy valószínűséggel rendelkező hitelfelvevőnek a jövőben problémái lesznek a hitel megszerzésével.
A legrosszabb, ami pénzzel való visszaéléssel fenyegethet, a büntetőeljárás, mert az ilyen cselekmények alá tartozhatnak
Művészet. Az Orosz Föderáció büntető törvénykönyvének 159. sz. „Csalás”.
Jogi személyek felelőssége pénzeszközökkel való visszaélés esetén
A legtöbb esetben az egyedi vállalkozók és jogi személyek által felvett hiteleket célozzák meg. Speciális célokra szolgálnak. Ez lehet egy beruházási projekt megvalósítása vagy a forgótőke feltöltése.
A megállapodás feltételeinek teljesítését a bank alkalmazottja ellenőrzi a tranzakció igazoló dokumentumai (megállapodás, számla, számla stb.) Összegyűjtésével, valamint a társaság számláján történő mozgások rendszeres elemzésével.
A banknak a pénzköltés területeire való odafigyelésének oka az, hogy a hitel odaítélésekor a pénzvisszatérítés előrejelzése éppen a hitel megszerzésének céljain alapul. Visszaélés esetén előfordulhat, hogy a vállalkozásnak például nincs elég forgótőkéje, és egy másik bankban kell refinanszíroznia, ami a csőd kockázatát idézi elő.
Ha kiderül a pénzzel való visszaélés ténye, a bank megfelelő értékelést ad a hitelfelvevő megbízhatóságáról. Ez bizonyos problémákat vet fel az új hitel megszerzésében, a hitelkeret új részletének biztosításában. A banknak joga van a kölcsön korai visszafizetését is követelni.
