Azok az emberek, akik hosszú lejáratú hitelt választanak lakásvásárláshoz, minden bizonnyal felteszik a kérdést: szükség van-e életbiztosításra jelzáloggal. A bankok ragaszkodnak ahhoz, hogy erre a pontra szükség van, és megijesztik, hogy elutasítás esetén az arány több százalékponttal emelkedik.
Mi a biztosítás
A "Jelzálogkölcsönről" szóló szövetségi törvény kimondja, hogy az egyetlen kötelező szerződés, amelyet a hitel megszerzéséhez meg kell kötni, az ingatlanbiztosítás. De a hitelszervezetek, igyekeznek minél jobban megvédeni magukat, átfogó biztosítást kínálnak. Ez magában foglalja az életbiztosítást és a tulajdonjogokat.
Általános szabály, hogy a bankok motiválják a hitelfelvevőket életbiztosítási szerződés megkötésére azzal, hogy felajánlják a kamatláb 1-2% -os csökkentését. Vagy kezdetben felajánlják, hogy bizonyos százalékban felvesznek jelzáloghitelt, majd figyelmeztetik, hogy e biztosítás nélkül magasabb lesz.
Az életbiztosítási szerződés 1 éves időtartamra jön létre, ezt követően felmondható vagy meghosszabbítható. Az első esetben egy bizonyos százalék automatikusan hozzáadódik a kamatlábhoz, míg a hosszabbítással minden változatlan marad.
Az életbiztosítás által fedezett kockázatok
- 30 napnál hosszabb részleges vagy átmeneti fogyatékosság (egészségi rendellenesség, sérülés, betegség)
- teljes munkaképtelenség vagy fogyatékosság (1. és 2. csoport)
- annak a személynek a halála, akinek jelzálogot állítanak elő
Miután az életét biztosította, a hitelfelvevő lehetőséget kap arra, hogy megvédje magát a felsorolt kockázatoktól, és biztosítási kártérítést követeljen, amelyet fel lehet használni az adósság teljes vagy részleges kifizetésére pénzátutalással a bankba, vagy fizetni a hitelek kezeléséért. a biztosított. Csökkenti a hitelintézeteknek az adósságok nem fizetéséből eredő kockázatait is.
Olyan körülmények, amelyek mellett a fizetést elutasítják
- öngyilkosság
- alkoholos, kábítószeres, mérgező mérgezés
- ha a biztosítási esemény akkor történt, amikor egy személy törvénytelen cselekményt vagy bűncselekményt követett el, amelyet bíróság bizonyított
- gyógyíthatatlan betegségek
- tudatosan hamis információk közlése
Ha biztosítási esemény történt, és a biztosító beismerte, hogy a biztosított nem teljesíti a fenti pontok egyikét sem, akkor köteles teljes mértékben vagy ténylegesen visszafizetni a hitelintézetnek az adósságot (átmeneti rokkantság).
Kötelező a biztosítás
A hitelfelvevőnek lehetősége van jelzálogkölcsön megszerzésére a hitelintézeteknél az állami társfinanszírozási program keretében, más szóval azoktól, akik állami támogatás alá tartoznak az ilyen típusú kölcsönökhöz. Az egyik kötelező követelmény az élet- és egészségbiztosítási szerződés megkötése. Jogi feltételekkel egy év után megtagadhatja, amire a bank azonnal megemeli a kamatlábat. És akkor a túlfizetés sokkal több lehet, mint a biztosítási kötvény költsége.
A hitelintézetek rendszerint ilyen típusú tevékenységet folytató leányvállalataik szolgáltatásait kínálják, ahol az ár lényegesen magasabb, mint a piaci átlag. Ha alaposan tanulmányozza a bank által akkreditált biztosítótársaságokat, találhat jobb ajánlatokat. Ez segít elkerülni a felesleges túlfizetést és fenntartani az eredeti hitelkamatot.
Ha hitelt vesz fel társfinanszírozás nélkül, akkor nem szükséges élet- és egészségbiztosítást kötni. Ezután a szabály működni kezd, mint az állami támogatással rendelkező hitelfelvevők esetében, a biztosítási szerződés elutasítása esetén: a bank kamatlába több százalékponttal emelkedik.
De nem minden bankban van szükség biztosítási szerződés megkötésére. Például a Gazprombank, a Globex. De a Sberbank, a VTB, a Rosselkhozbank, a Raiffeisenbank, a Deltacredit szankciókat kezd alkalmazni a biztosítás elutasítása esetén. A kamatláb növekedése 0,5-3,5% között mozog.
Ha a hitelfelvevő a jelzáloghitelt határidőn belül visszafizeti, miután teljes mértékben kiegyenlítette a bankot, akkor joga van a biztosítóhoz fordulni a biztosított összeg egy részének visszatérítésére vonatkozó kérelemmel.
