A hitelpiac elmúlt évtizedben bekövetkezett gyors növekedése, különös tekintettel a magánszemélyeknek nyújtott hitelekre, mindenképpen az emberek pénzügyi műveltségének bizonyos fokú növekedéséhez vezetett. Valóban, a hitelek felhasználásához meg kell terveznie a pénzforgalmat, és el kell képzelnie, hogy milyen fizetések történnek. A kifizetések szerkezetének mélyebb megértése és egyúttal annak ellenőrzése érdekében, hogy vannak-e rejtett díjak a kifizetések összegében, mi magunk fogjuk kiszámolni a hitelkifizetéseket.
Szükséges
mérnöki számológép, ceruza és papírlap
Utasítás
1. lépés
A kisvállalkozások és magánszemélyek hitelezésének gyakorlatában a legelterjedtebb a járadék kifizetése. Ez egy ilyen fizetés, amelynek összege a kölcsönszerződés teljes időtartama alatt megegyezik.
A járadék kifizetése szerkezetileg 2 részből áll: hitelből és kamatból. A kölcsön futamideje alatt kapcsolatuk megváltozik. Eleinte a kamat érvényesül a fizetésben, a végén a fő részesedés a hitel.
A hitelkifizetéseket a következő képlet segítségével számíthatja ki:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P a fizetés összege
С - kölcsön összege
i a kamatláb
n - a kamatfeltételek száma
2. lépés
Számítsuk ki a fizetést egy 150 000 rubeles kölcsönből, amelyet 60 hónapig vettünk fel, évente 21% -kal.
Fontos pont. A kamatszámítási időszakok számának i kamatlába. Példánkban a kölcsön futamideje 60 hónap, kamatlába pedig évi 21%. A számításhoz való felhasználáshoz újraszámoltuk az éves kamatlábat havi kamatlábra: 21/12 = 1,75. És tizedes törtekké alakítottuk, azaz 0, 0175.
Helyettesítse az értékeket a képletbe:
P = 150 000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Havi fizetést kapunk:
P = 4'058, 00 (dörzsölje)
3. lépés
De kölcsönszerződés megkötésekor a fizetési ütemezés meghatározott napokon történik. Ezért a kifizetések pontos kiszámításához az éves kamatlábat napra váltják, vagyis elosztják 365 nappal. Ebben az esetben ennek megfelelően növekszik a kamatperiódusok száma, vagyis az n értéke is.
A havi és a napi kamatláb kiszámításakor különbség van, de nem sok. Általában néhány tíz rubelen belül ingadozik a fizetés összege.
Ha jól áll az Excel programban, elkészítheti a banki fizetési ütemterv analógját, amelyben a nap pontosságával kiszámíthatja a kifizetéseket. Ugyanakkor ne feledkezzen meg a hitelezés fő szabályáról: a fennmaradó adósságrész után kamatot számítanak fel. Így pontosan tudni fogja, mennyit fizet túl a hitel felhasználásáért, és könnyen kiszámíthatja a rejtett díjak jelenlétét, ha vannak ilyenek.
