A kölcsön megadásáról szóló negatív döntés esetén a Sberbank nem köteles megmagyarázni az okokat. A hitelfelvevő azonban még jelzálog igénylése előtt fel tudja mérni esélyeit. Ehhez elég elemezni az elutasítás legvalószínűbb okait.
A stabil jövedelem és a pozitív hiteltörténet nem garancia arra, hogy a Sberbank nem tagadja meg a jelzálog kiadását. Az elutasítás fő okai öt csoportra oszthatók.
1. A szokásos követelmények be nem tartása
A hitelfelvevőkre a következő követelmények vonatkoznak:
- életkor - 21 évtől;
- életkor a hiteltörlesztéskor - legfeljebb 75 év
A bankok becslései szerint a hitelfelvevők közül 10-ből csak 7 kap pozitív választ a kölcsön nyújtásáról.
- munkatapasztalat - legalább 6 hónap a jelenlegi munkahelyen és legalább 1 év szakmai tapasztalat az elmúlt 5 évben; ha a hitelfelvevő gyakran cserél munkahelyet, vagy „hiányosságai vannak” a munkatörténetben, ez szintén negatívan befolyásolja a kölcsön jóváhagyásának valószínűségét;
- teljes körű dokumentumok rendelkezésre bocsátása. A hiteligénylési űrlap pontatlansága vagy a hiányos lista megadása az elutasítás egyik oka. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a pontatlan jövedelemigazolások benyújtása nemcsak a jelzálog elutasítását fenyegeti, hanem a feketelistára való felvételt is. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek nyújtott hitelt nemcsak a Sberbankban, hanem az összes többi bankban is nyújtják.
2. Rossz hiteltörténet
Az elutasítás legvalószínűbb oka a hitelfelvevő rossz hiteltörténete, amelyet a Hiteliroda vezet. Károsodhat, ha a hitelfelvevő nem fizeti meg időben a hitelt, vagy ha a kölcsön ki nem fizetett, ahol garanciavállalóként járt el.
A Sberbank által kölcsönért kért dokumentumok listája a jelzálog programtól függően változik. A legtöbb esetben ezek személyazonossági okmányok és a jövedelem igazolása.
Az elutasítás oka az is lehet, hogy a hitelfelvevő a közelmúltban kölcsönt vett fel egy olcsó tételhez, például egy mobiltelefonhoz. Ez a bank megkérdőjelezi fizetőképességét.
3. A hitelfelvevő alacsony fizetőképessége
A bank döntését befolyásolja a kért összeg és az adósságteher szintje. Tehát pozitív tényező az induló fizetés megléte és a hitelfelvevő jövedelemszintje, valamint stabilitása. A bank a hitelfelvevő gondozásában figyelembe veszi az eltartottak számát is.
Bizonyos esetekben a bank magasabb előleget javasolhat, vagy meghosszabbíthatja a kölcsön futamidejét a havi fizetés csökkentése érdekében.
4. A kiválasztott tulajdonság nem kielégítő értékelése
A jelzálogkölcsönben vásárolt ingatlannak (vagy annak, amely a zálogjog tárgya) likvidnek kell lennie, és a tulajdonjogi dokumentumokat az összes szabálynak megfelelően kell elkészíteni. Az elutasítás oka az ingatlaneladók negatív hírneve lehet.
A bank általában azt ajánlja a hitelfelvevőknek, hogy keressenek más tárgyat.
5. Egyéb okok
Számos egyéb oka van, általában nem ezek az elutasítás fő okai, hanem összetettnek tekintik őket. Közöttük:
- iskolai végzettség (elsőbbséget élveznek a felsőfokú végzettséggel rendelkező hitelfelvevők);
- bűnügyi előzmények, bűncselekmények (ítéletek) jelenléte;
- más bankoktól származó hitelek rendelkezésre állása;
- jelzálogkölcsön párhuzamos igénylése más bankokhoz;
- visszautasítás más bankokban;
- az átlag statisztikának nem megfelelő fizetés;
- gyakori munkahelyváltás vagy gyanúsan gyors pályaválasztás.
