Az üzleti tevékenység során a vállalkozóknak és a vállalatoknak gyakran vonzó pénzeszközöket kell vonzaniuk. Előfordulhat, hogy beruházási projektek végrehajtására vagy a forgótőke feltöltésére van szükség.
A szervezetek hiteleinek típusai
A hitel megszerzése előtt egy szervezetnek el kell döntenie a hitelezés legoptimálisabb típusáról. Az üzleti hiteltermékek széles választéka létezik a piacon manapság, amelyek különféle okokból osztályozhatók.
Az első kritérium lehet a hitel forrása. Az üzleti fejlődés lehetetlen anélkül, hogy további finanszírozást vonzana, beleértve a külső finanszírozást is. Bankok és magánbefektetők hajthatják végre. Ez utóbbiak gyakran cserébe megcserélik a projekt nyereségének egy részét. Ezért a legtöbb vállalat inkább bankhoz fordul, hogy forrásokat gyűjtsön.
Vannak kölcsönök jogi személyeknek és kölcsönzött pénzeszközök vonzására. Nemcsak beruházási projektek megvalósítására, hanem a forgótőke feltöltésére is felhasználhatók (bérek, bérleti díjak, berendezések, alapanyagok vásárlása stb.). Az első esetben a szervezetek megpróbálnak egyszeri hitelt szerezni a banktól, áruhitelt, a másodikban - egy megújuló hitelkeretet vagy folyószámlahitelet.
A vállalatok körében a legnépszerűbb hitel a hitelkeret. Bizonyos időtartamra (például két évre) biztosított, és egyenlő részletekben, valamint a szükséges összeg számlára történő beérkezésekor visszafizethető. A törlesztés után a hitelkeret megújul, és a felvett pénzeszközök újra felhasználhatók. Az ilyen kölcsönöket szigorúan meghatározott célokra bocsátják ki, és másutt nem lehet őket elkölteni. Előnye, hogy beváltása után a kamatfelhalmozódás leáll.
A befektetési hiteleket szigorúbb feltételekkel bocsátják ki. A hitelfelvevőnek részletes üzleti tervvel, valamint a szavatolótőke rendelkezésre állásával kell rendelkeznie (általában legalább 30%).
A hitelezési feltételek szempontjából különbséget kell tenni a fedezett és a fedezetlen kölcsönök között. Ez utóbbiak viszonylag nemrég váltak hozzáférhetővé a jogi személyek számára, azonban kevésbé kedvező kamatlábakban különböznek egymástól, és gyakran garanciavállalókat is bevonnak.
A szervezeteknek nyújtott kölcsönök feltételei
A hitelezési feltételek nagyban függenek a biztosítékok rendelkezésre állásától és a hitelfelvevő pénzügyi teljesítményétől. Leggyakrabban hiteleket hagynak jóvá, ha van fedezet. A cég felszereltsége, autó, ingatlan működhet. Egy másik lehetőség a garanciavállalók jelenléte, akik abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem fizeti meg az adósságot, fizetni fog érte.
Ezenkívül a vállalatnak stabil pénzügyi teljesítményt kell mutatnia, jó hitelelőzményekkel kell rendelkeznie, és nem rendelkeznie lejárt hitelekkel. A bankok gyakran figyelembe veszik az alapítók életkorát, a vállalat piacon töltött idejét (legalább hat hónap), a vezetékes telefonok elérhetőségét és a részletes üzleti tervet.
Ha szervezethez szeretne hitelt kapni, fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, és be kell nyújtania a kért dokumentumcsomagot. Ide tartoznak az alapító okmányok, a számviteli és pénzügyi kimutatások, valamint egyéb üzleti dokumentumok.
