A bankszámla zárolását leggyakrabban az ügyfél törvénysértése vagy a hitelintézettel kötött megállapodás feltételei miatt hajtják végre. Ezzel párhuzamosan a készpénz átvételére és felvételére vonatkozó különös szabályok is érvénybe lépnek.
Fiókblokkolási okok
A számla további kezelésének lehetősége nagyban függ a letiltás okaitól. Az egyik legkézenfekvőbb a bankkal kötött ügyfélszerződés lejárta. Ebben a tekintetben a megállapodás alapján egy vagy több számla szolgáltatása megszűnik. Ilyen esetekben az ügyfélnek továbbra is lehetősége van pénzeszközök befogadására a bank megkeresésével (ahol felajánlják neki a szolgáltatás kiterjesztését új megállapodás megkötésével is), azonban minden, a nem szolgáltatott számlára érkező nyugta minden esetben leáll (a függőben lévő átutalásokat visszaküldik a feladóknak).
A szolgáltatások felfüggesztésének második gyakori oka, hogy a banknak kétségei vannak a számlán kapott pénzeszközök jogszerűségével vagy azok forrásával kapcsolatban. Például egy számla blokkolható, ha több mint 600 ezer rubel átalányösszeget kap: ilyen esetekben az ügyfélnek megkövetelhetik a kapott pénzeszközök jogszerűségének dokumentálását (tranzakciós szerződés, adásvételi szerződés stb.).).
A bankok ugyanolyan gyanúsak az egyéni vállalkozók vagy jogi személyek számláiról érkező pénz fogadásában, valamint a hitelek megszerzésében, a hatalmas deviza adás-vételben. Ebben az esetben figyeljen arra, hogy milyen részleteket és milyen értesítéssel küldték el az alapokat. Ha az ügyfélnek sikerül megerősíteni a források és a jövedelem jogszerűségét, akkor a kitűzött célok átláthatósága megszűnik.
Másrészt, ha az átutalt pénz törvénytelensége beigazolódik, a számla örökre blokkolható, és az ügyfél megtagadhatja a további együttműködést. Az összes nyugta leállítása mellett problémák merülnek fel a letiltott számlán lévő összeg visszavonásával is. Így vagy úgy, bármilyen helyzetben az ügyfél kapcsolatba léphet a bankkal, hogy megtudja a szolgáltatás felfüggesztésének okait, és megtegye a szükséges intézkedéseket annak folytatásához.
Hogyan lehet hozzáférni egy letiltott fiókhoz
Keresse fel bankja legközelebbi fiókját, és derítse ki egy vagy több számla szolgáltatásának megtagadásának okát. Ezenkívül olvassa el még egyszer a hitelintézettel kötött megállapodást: meghatározhat bizonyos feltételeket a számlák felhasználására és a tőlük származó pénzeszközök fogadására. Ha bármely forrás bizonyos összeget fog átutalni Önnek, akkor jobb, ha felveszi velük a kapcsolatot, és a részletek letiltása előtt megtudja, hogy a befizetés megtörtént-e.
Kérjen kivonatot a banktól zárt számlákra. Ha Ön továbbra is ügyfél, a szervezet egy dokumentumot nyújt be, amelyből meg lehet tudni a pénzeszközök összegét, beleértve a nem kiszolgált számlákat is. Azt is megtudhatja, hogy a transzferek képesek lesznek-e a jövőben a letiltott részletekre. A banktól függően a pénzeszközök továbbra is a megfelelő számlára kerülnek jóváírásra, de ezeket az ügyfél maga nem ideiglenesen terheli le.
A blokkolt rubel- vagy dollárszámlán levő pénz további sorsának megismerése érdekében jobb, ha megkérjük, hogy személyesen találkozzon a Sberbank iroda vagy más szervezet vezetőjével, mivel a hétköznapi alkalmazottak nem rendelkeznek elegendő hatáskörrel a szolgáltatás folytatásához, különösen, ha ez jogalkotási intézkedésekkel szüntették meg. Kérelmet nyújthat be az osztályvezetőhöz is azzal a kéréssel, hogy feloldja a számlát. A dokumentumban tüntesse fel a letiltás dátumát és okát, majd írja le részletesen, hogy milyen célokra használták fel a részleteket, kitől kapták az alapokat.
Ha a számlákat nem megbízható forrásokból származó összegek beérkezése miatt befagyasztották, feltétlenül csatolja a kérelemhez a pénzeszközök jogszerűségét igazoló dokumentumokat. Ide tartoznak a 2-NDFL és 3-NDFL formátumú igazolások, az üzleti célú nagy vásárlásokból származó csekkek stb.
Várja meg a bank döntését, amely akár 30 napot is igénybe vehet. Ha a számlához való hozzáférés visszautasítását megtagadták, még a benyújtott bizonyítékokat is figyelembe véve, bírósághoz kell fordulnia. Nyújtson be igényt a fogyasztói jogok jogellenes korlátozására azáltal, hogy csatolja a bankhoz a kérelem másolatait és a pénzeszközök törvényességét igazoló dokumentumokat. A bank döntése azonban gyakran tagadhatatlan, főleg, ha a pénzforrások megbízhatóságát nem sikerült megfelelően bizonyítani.
