A jelzálog-hitelezési piac ma tele van különféle banki programokkal, ami megnehezíti a legoptimálisabb kiválasztását. Nyereséges jelzálog csak az alapfizetés megadott paramétereivel, a kölcsön összegével és feltételeivel lehetséges.
Jelzálog kamatláb
A legtöbb hitelfelvevő számára a nyereséges jelzálog alacsony kamatot jelent. Mindig egyénileg határozzák meg, és számos tényezőtől függ. Különösen az előleg nagysága, a kölcsön feltételei és összege. A bankok a jövedelmet és a szolgálati időt, a formális élet- és egészségbiztosítás rendelkezésre állását igazoló dokumentumok alapján is meghatározták az arányt. A kamatláb régiónként és a lakástípus függvényében is változik (új épület vagy lakás a másodlagos piacon). Számos bank kedvezményes feltételeket kínál a jelzálogkölcsönökhöz bizonyos hitelfelvevők kategóriáihoz (katonaság, tudósok, tanárok, állami alkalmazottak stb.). Nyereséges jelzálogkölcsön felvétele abból a bankból, ahol megkapja a fizetését.
A hitelezés összegének növekedése nem mindig eredményezi a hitel kamatlábának növekedését. A VTB24 és a Sberbank esetében a kapcsolat fordított - minél nagyobb a hitel, annál alacsonyabb a kamat a hitelfelvevő számára.
A kamatláb gyakran az előleg nagyságától függ. Minél több forrása van, annál jövedelmezőbb lesz a hitel az Ön számára. Például a Sberbankban, amelynek kezdeti hozzájárulása legalább 50%, az arány 12,5%, 30-50% - 12,75% és kevesebb, mint 30% - 13% lesz.
A hosszú távú hitelkibocsátással a bankok további gazdasági kockázatokkal járnak, amelyek leértékelhetik a visszafizetett forrásokat. Ezért magasabb kamatot számítanak fel a hosszú lejáratú hitelekre. A jelzálogkölcsönök kamatlábainak különbsége átlagosan 10 és 30 év alatt átlagosan 0,5-2 százalékpont.
A legelőnyösebb jelzálog-ajánlat meghatározásához használhatja a speciális banki portálok képességeit, amelyek lehetővé teszik a banki programok összehasonlítását a jelzálog-paraméterek alapján. Ilyen lehetőségek állnak rendelkezésre például a Banki.ru és a Sravn.ru portálokon.
Jelzálogfizetés típusa
A jelzálogkölcsön túlfizetésének mértékét nemcsak a kamatláb nagysága, hanem a befizetések típusa is befolyásolja. A differenciált fizetések jövedelmezőbbek, amelyekben a fő adósság a kamatokkal együtt megszűnik. Míg a járadékrendszer szerint eleinte szinte az összes befizetés a kamat visszafizetésére szolgál, és a fő adósság nagysága gyakorlatilag változatlan. Ugyanakkor a differenciált hitel-visszafizetési rendszer nem minden hitelfelvevő számára áll rendelkezésre, mert az ilyen jelzálogkölcsön kezdeti befizetése nagyságrenddel magasabb lesz.
A jelzálog megszerzése után folytatni kell a hitelprogram elemzését. Végül is mindig van lehetőség a jelzálog refinanszírozására és jövedelmezőbbé tételére.
A járadék kifizetések a bankok számára jövedelmezőbbek, ezért a differenciált típus rendkívül ritka. A számukra kényelmesebb fizetési mód kiválasztását a bankok korlátozott listája biztosítja. Köztük a Gazprombank és a Rosselkhozbank. Tehát, ha jelzálogkölcsönt vesz fel a Rosselkhozbanknál 5 millió rubelért. 10 éves időtartamra 15% -os kezdeti befizetéssel a kamatláb 13,5% lesz. Ha járadékos kifizetéseket fizet, akkor a túlfizetés 3,52 millió rubel, a havi fizetés pedig 64,72 ezer rubel lesz. Míg egy differenciált rendszer szerint a túlfizetés 2,89 millió rubel lesz. (630 ezer rubel kevesebb), a havi fizetés pedig 35, 8 ezer rubel. akár 84, 15 ezer rubel Ilyen fizetést elegendő magas jövedelemmel rendelkező hitelfelvevő nyújthat, ami csökkenti a differenciált fizetési rendszerrel rendelkező jelzálog igénylők számát.
Minimális dokumentumcsomag
Sok hitelfelvevőt megijeszt az a tény, hogy a jelzálogkölcsön kiterjedt dokumentumcsomagot igényel. Egyesek számára meglehetősen problémás az ellátás, például a hivatalosan igazolt jövedelem hiánya miatt. De ma már lehetséges két dokumentumra jelzálogkölcsön megszerzése 35% -os vagy annál nagyobb kezdeti befizetéssel. Ilyen jelzálogkölcsön-programokat fejleszt a Sberbank és a VTB24.
A bankok kockázata ebben az esetben minimális, mert a jelzálog lakás a hitel fedezetéül szolgál.
