Az áruk és szolgáltatások piacának fejlődésével a kölcsönök jó segítséget jelentettek életünkben. A bankok egyre inkább hajlandóak hitelezni a fogyasztóknak, új, egyre jövedelmezőbb és csábítóbb feltételeket alakítva ki számukra. A bankok között nagyon magas a verseny, ezért egyre több a hitelezési program. Könnyű eltévedni bennük: valaki alacsony kamatokat kínál, mások - az összegnél többet, és mások - korai törlesztést. A kölcsön megszerzéséhez és a kiütéses kockázatok elkerülése érdekében fontos, hogy részletesen megértsük ezt a kérdést.
Először is meg kell értenie, hogy mi az a hitel, és milyen típusúak. A legnépszerűbb célzott kölcsönök manapság a fogyasztók (olcsó áruk vásárlásához), gépjárművek (járművek vásárlásához), jelzálogkölcsönök (ingatlanok vásárlásához). Vannak más fajták is: hitelkártyák, lízing, diákhitelek, nyaralási kölcsönök stb. Ha nem akarja nyilvánosságra hozni azt a célt, amelyre kölcsönzött pénzeszközökre van szüksége, akkor a kölcsön nem lesz megfelelő, és a legtöbb esetben kevésbé kedvező feltételekkel.
A visszafizetés feltételei és módjai
A hiteltípusok nagyrészt meghatározzák azok költségeit. Ami őket illeti, rövid távúak (legfeljebb egy évig), középtávúak (legfeljebb 3 évig) és hosszú távúak (3 évtől kezdődően). A fizetési mód szerint két fő típusra oszlanak: járadékra és differenciáltra.
A járadék kifizetése egyenlő havi kifizetéseket feltételez a kölcsönre a már felhalmozott kamatokkal együtt.
A differenciált fizetés egyenlő részekre osztja az adósságot, és az egyenlegre kamatot számítanak fel, így minden hónapban és évben csökken a hiteltartozás. A bankok ritkábban kínálnak ilyen fizetést.
A banki követelmények és a hitel megszerzésének folyamata
Gondosan olvassa el a teljes szerződést, és ne felejtsen el különös figyelmet fordítani az apró betűs lábjegyzetekre. Tegyen fel kérdéseket banki vezetőjének, és ne habozzon megtudni hitelének árnyalatait - elvégre túl fogja fizetni a pénzét.
Körülbelül ugyanúgy néz ki a bankoktól történő hitelszerzés folyamata. Mielőtt kapcsolatba lépne egy bankkal, el kell döntenie, hogy milyen kölcsönre van szüksége, és ellenőriznie kell a különböző bankok ajánlatait. Miután kiválasztotta a legjobbnak ítélt lehetőségeket, keresse fel a bankmenedzsereket. Részletesen tanácsot adnak Önnek, és konkrét javaslatokat tesznek. Miután kiválasztotta a legmegfelelőbbet, gyűjtse össze a teljes dokumentumcsomagot.
A kérelmet a bank engedélyezési osztálya kezeli. A kérelem feldolgozása után választ ad: "Elutasítás", "Jóváhagyás" vagy "Elutasítás alternatívákkal". Ez utóbbi magában foglalja a hitel jóváhagyását, de különleges feltételekkel.
Az elutasítás okai általában a kérelmező alacsony jövedelméhez, rossz hiteltörténetéhez, kezesek vagy fedezet hiányához kapcsolódnak.
Hogyan lehet banki hitelt szerezni
Hitelhez a következőkre van szüksége:
- Gyűjtse össze a bank számára szükséges összes dokumentumot (a minimális készlet tartalmaz útlevelet, további személyazonosító okmányt, a munkakönyv másolatát és a jövedelemigazolást).
- Rendeljen hivatalos keresetet (néha nem szükséges bizonyos típusú hitelekhez).
- Mutasson pozitív hiteltörténetet.
Nagy hitelek esetén ezenkívül:
- Keressen kezest
- Van fedezet
Az autókölcsönök és a jelzálogkölcsönök kötelezővé teszik az autó, az ingatlan és a hitelfelvevő életének kötelező biztosítását is. Az életbiztosítás azonban nem kötelező a rendszeres kölcsön megszerzéséhez, joga van megtagadni azt.
A bankok készségesen adnak ki hiteleket minimális bizonylattal, jövedelemigazolások és kezesek nélkül, azonban az ilyen programok kamatlába magasabb lesz.
Mi a hiteltörténet
A hitelkérelem elbírálása során a bankok különös figyelmet fordítanak a kérelmező hitelelőzményeire - ez határozza meg az Ön megbízhatóságát. Ennek megfelelően, hogy megtudja, rossz-e vagy jó ez a történet Önnek, kérelmet intézhet a BCH-hoz (Bureau of Credit Histories). Ez többek között jelentősen megtakarítja az idejét, ha csökkenti a bankok listáját, ahol hitelt igényelhet.
Évente egyszer a következő módszerek egyikével szerezheti be hiteltörténetét a CHB-től:
- Személyesen keresse fel a BCI-t útlevéllel, vagy küldjön közjegyző által hitelesített kérelmet postán.
- Kérjen egy bankot (ha ilyen szolgáltatást nyújt).
- A BCI webhelyén a "Szolgáltatások hitelfelvevőknek" részben. Itt megtalálja a hiteltörténet megszerzésének lehetséges módjainak teljes listáját is.
Lehetséges rossz hiteltörténettel rendelkező kölcsön megszerzése. Ezenkívül a hiteltörténet „tévesen” rossz lehet - ez néha akkor fordul elő, amikor a pénzátutalási szolgáltatások késnek. Ha a történet valóban rossz, akkor nem szabad megfeledkezni arról, hogy ezt minden bank másként kezeli, és továbbra is fennáll a hitelszerzés valószínűsége, de valószínűleg más feltételekkel.
Mindig emlékezzen arra, hogy a kölcsön olyan pénz, amelyet vissza kell adni, ezért ne törekedjen olyan vonzó összegekre, amelyeket a bank szívesen felajánl Önnek. Ha 20 ezer rubelre van szüksége, ne vegyen be 50-et - elvégre akkor is túl kell fizetnie, csak ebben az esetben nagy összegért.
Legyen óvatos, és mindig olvassa el a szerződés teljes feltételeit. Válasszon megbízható bankokat és megbízható hitelszervezeteket, megkerülve a hihetetlenül kedvező feltételeket kínáló kis mikrofinanszírozó cégeket. A kiütés kockázata gondokhoz vezethet, és a kérdés részletes tanulmányozásán alapuló kiegyensúlyozott döntés segít gyorsan kezelni az aktuális problémákat, és végül megvásárolni valamit, amiről Ön és családja régóta álmodozott.
