Milyen szempontok alapján lehet felmérni egy személy vagy család anyagi helyzetét, és mi lehet az.
Valaki többet keres, valaki kevesebbet. Valaki szerény jövedelméből él, valaki eladósodott. Valakinek sok vagyona van, valakinek egyáltalán nincs. Hogyan lehet meghatározni pénzügyi helyzetét, és mitől függ? Találjuk ki.
Ha ilyen kérdést tesz fel az átlagembernek, akkor valószínűleg az ő válasza ilyesmi: minél többet keres, annál magasabb az anyagi helyzete, annál több vagyona van, annál gazdagabb vagy. De ez csak félig igaz. Van egy második oldal is.
Képzeljünk el egy embert, aki havi 100 000 dollárt keres. Hatalmas háza van, több üzleti osztályú autó, jachtja, és rendszeresen pihen a szigeteken. Mi az anyagi helyzete? Most képzelje el, hogy havi 150 ezer dollárt költ, és ezt a vagyont a visszafizetendő adósságok rovására szerzik be, de erre nincs lehetőség. Jól? Meggondolta magát?
Ne feledje a fontos szabályt:
Ez alapján az ember anyagi helyzetének 4 szintjét lehet megkülönböztetni.
1. szint. Pénzügyi lyuk. Ezen a szinten az ember többet költ, mint amennyit keres, jövedelme kevesebb, mint a kiadások. Ennek megfelelően az illetőnek vannak adósságai és nincs pénzügyi eszköze. Ezen a szinten a jövedelem csak aktív lehet.
2. szint Pénzügyi instabilitás. Ezen a szinten az ember körülbelül ugyanannyit költ, mint amennyit keres, jövedelme megközelítőleg megegyezik a kiadásokkal. Az illetőnek nincs tartozása vagy jelentéktelen, de pénzügyi eszközei sincsenek. Nagy összegű vásárlást csak a hitelek rovására tud végezni; vis maior esetén gyorsan elárasztja az adósság. Ahogy a neve is mutatja, állapota instabil, és nagyon gyorsan lemehet egy szint alá - egy pénzügyi lyukba. A jövedelem itt is csak aktív lehet.
3. szint. Pénzügyi stabilitás. Ezen a szinten az ember kevesebbet költ, mint amennyit keres, jövedelme meghaladja a kiadásokat, és jövedelmének egy részét megtartja. Ennek megfelelően van pénzügyi eszköze - tartalékai, megtakarításai és adósságai nincsenek. Még akkor is, ha az ember egy ideig elveszíti a jövedelmét, csökken, vagy más vis maior következik be - képes lesz túlélni a felhalmozott eszközök rovására. Ennek megfelelően az állam stabil. Ezen a szinten nemcsak aktív, hanem passzív jövedelmek is megjelennek, amelyek szabad pénzeszközök befektetését hozzák.
4. szint Pénzügyi függetlenség. A személy pénzügyi helyzetének legmagasabb szintje. Ezen a szinten a jövedelmek jelentősen meghaladják a kiadásokat, a jövedelmek nagy része megmarad, és tőkévé alakul, amely új jövedelmet eredményez. Így a jövedelmek exponenciálisan nőnek (folyamatosan nőnek). A személyes tőke jelenléte és a passzív jövedelem túlsúlya az aktív jövedelem felett a legfőbb különbség a pénzügyi függetlenség között. A pénzügyileg független embernek nem kell dolgoznia a pénzkeresés érdekében - a tőke teszi érte. Sokan törekednek erre a szintre, de csak kevesen tudják elérni.
Most maga határozhatja meg pénzügyi helyzetét, és természetesen megnézheti, mire kell törekednie.
