A hitelintézetek nyilvános jelentésekben idézett legfontosabb teljesítménymutatói alapján bizonyos fokú megbízhatósággal megbecsülhető, hogy a velük folytatott együttműködés mennyire lesz nyereséges és biztonságos. De fontos figyelembe venni a szakértők véleményét. A bankok hitelképességével és pénzügyi stabilitásával kapcsolatos objektív információk egyik legnépszerűbb forrása a Forbes neves pénzügyi és gazdasági magazin által közzétett éves banki megbízhatósági besorolás.
A befektetési társaságok és a banki szervezetek megbízhatósági besorolása a pénzügyi kötelezettségek teljesítésének képességét jelző mutató. A hitelminősítések értékelik a stabilitást, a fennálló kockázatokat és annak valószínűségét, hogy a bank nem lesz bezárva.
Minősítési kritériumok és módszertanok
A hitelintézetek rangsorolása két szempont alapján történik:
- Szakértők által a bank teljesítményének értékelése közzétett jelentések alapján
- A banki stabilitási mutatók elemzése a nemzetközi és hazai hitelminősítők adatai alapján.
A bankok tevékenységének pénzügyi eredményeit különféle mutatók alapján értékelik: az eszközök nagysága, az eredmény dinamikája, a tőkemegfelelés, a kibocsátott hitelek, a betétek mennyisége stb. Ebben az esetben a legfontosabb az eszközök értékelése. A különféle statisztikai mutatók rangsorából mindenféle rangsort összeállítanak.
A bank stabilitási mutatóját a nemzetközi és orosz hitelminősítők minősítési kritériumai és módszertanai alapján határozzák meg: a Standard & Poor’s, a Moody’s Investors Service, a Fitch Ratings, a RAEX, az ACRA. Ha egy hitelintézetnek több minősítése van, akkor a maximumot veszik figyelembe. A banknak az ezen ügynökségek szakértői által adott értékelésének hiánya nem azt jelenti, hogy megbízhatatlan, hanem jelentősen befolyásolja hírnevét.
A minősítés eredményeinek tükrözése érdekében egy bizonyos skálát fogadtak el, amely az A, B, C, D betűk kombinációiból állt. A "plus" és a "mínusz" betűkhöz hozzáadva a közbenső jegyeket osztályozzák. Ebben az esetben a minősítések kiegészíthetők az „ellenőrzés alatt” vagy „szankciók alatt álló bank” jelöléssel. Előrejelzést is közzétesznek, amely bemutatja a minősítés lehetséges változását a következő év során. Előrejelzési lehetőségek: pozitív, stabil, fejlődő, negatív.
A minősítés bankhoz történő hozzárendelése azonban nem tekinthető a szakértői vélemény alapjául szolgáló információk pontosságának, teljességének és időszerűségének garanciájaként. Nem feltételezhető továbbá, hogy a bank besorolásban elfoglalt helyzete 100% -os valószínűséget ad arra, hogy az ilyen információk felhasználásából származó várható eredmény egybeesik a tényleges eredménnyel. A minősítések egyike sem képezi az adott bank megbízhatóságával kapcsolatos egyértelmű következtetések alapját. Ez egy értékelő szakértői vélemény, és semmi más.
Forbes mérvadó vélemény
A Forbes népszerű gazdasági magazin évente értékeli az Oroszországban működő 100 legnagyobb és legjelentősebb bankot a nemteljesítés valószínűsége szempontjából.
A Forbes elemzőinek listájának összeállításában való részvételhez való bankok kiválasztásának fő minősítési kritériumai az aktuális évben három paramétert vettek fel:
- A minősítések jelenléte és száma.
- Az eszközök összege meghaladja a 10 milliárd rubelt.
- A magánszemélyek betétek aránya a kötelezettségek között meghaladja a 3% -ot.
Valamennyi résztvevőt besorolás szerint besorolás, eszközméret és kockázatértékelés alapján 5 megbízhatósági csoportba soroltuk a Fitch skálán.
Az első csoportba a 13 legmegbízhatóbb bank tartozik, BBB- és BB + minősítéssel, amelyeket elég hitelképesnek minősítenek. A második csoportba a BB és a BB- besorolású bankok tartoznak. Ez 19 meglehetősen megbízható hitelintézet, amelyek romló gazdasági helyzet esetén lehetőségük van alternatív pénzügyi források vonzására kötelezettségeik teljesítéséhez. A harmadik csoport 16, B + besorolású bankjának problémái esetén csak saját erejére kell hagyatkoznia, de nemteljesítés esetén az eszközértékesítés során visszafizethetik befektetéseiket a hitelezőknek. Megbízhatóság szempontjából a negyedik és az ötödik csoportba tartozó bankok (B és B- besorolás) nem maradnak el a két előző csoporttól, azonban az üzleti környezet változásakor valamivel magasabbak a kockázataik.
Helytelen lenne azt hinni, hogy az a bank instabil, amely a megbízhatóság szempontjából nem jut fel a TOP-10-be. Általában a 100 legstabilabb bankot azonosítják, és ez a megbízhatósági besorolás több kategóriára oszlik. Általános szabály, hogy a megbízhatóság első és második kategóriájába tartozó bankok, valamint a B. csoport stabil bankoknak tekinthetők, de a százas körbe nem tartozó bankokkal nagyon óvatosan kell bánni.
