A kamat-kapitalizáció, közismert nevén "kamat-kamat", egyfajta módszer a bankbetét kamatának kiszámítására. A rendszer keretein belül a hozzájárulás növekedése nem egyszer fordul elő, hanem fokozatosan - bizonyos időközönként és a speciális tényezők figyelembevételével.
A kamatkapitalizáció a betét összegének havi, negyedéves vagy éves növekedését feltételezi, figyelembe véve a felhalmozott kamat hozzáadását. Ezt követi az elhatárolások további összegének újraszámítása az adott pillanatig felhalmozott összegnek megfelelően. Így végül a bank ügyfele nem egy meghatározott, hanem egy lebegő százalékkal növelt összeget kap.
Például felveheti 100 000 rubel letétet évi 12% -on havi felhalmozással és a kamat újraszámításával. A betét normál feltételei között a 12 hónap alatt kapott nyereség 12 000 rubel (100 000 * 0, 12) lesz. Ebben az esetben a kamat általában havi azonos összegben kerül felszámolásra. Ha a betét feltételei szerint kamatot aktiválnak, a kamatot a következő sorrendben kell kiszámítani:
- az első hónapra: 100 000 * 0, 12/12 = 1000 rubel;
- a második hónapra: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 rubel.
- harmadik hónapra: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 rubel stb.
Így fog kinézni a kamat havi tőkésítése, azonban a megállapodás előírhat negyedéves vagy éves tőkésítést, amelynek kiszámításának elve ennek ellenére ugyanaz lesz.
Van egy bonyolultabb képlet a kamat kapitalizációjának kiszámításához is:
teljes betéti összeg = (1 + P / 100) * N, ahol P a tőkésítési időszakra (hónap, negyedév vagy év) felhalmozott százalékos arány, N pedig a betéten belüli újraszámolási időszakok teljes száma. Ugyanakkor érdemes emlékezni arra, hogy a bankok leggyakrabban éves százalékot jeleznek a megállapodásban, még akkor is, ha a betétet rövidebb ideig nyitják meg. Ezért amikor évi 12% -os megtakarítási számlát nyitnak negyedéves tőkésítéssel és csak 6 hónapig, a kapott összeg kiszámításának képlete a következő lesz: (12/4/100) * 2.
Az elvégzett számításokból látható, hogy a tőkésítés során felhalmozódott kamat is hozzáadódik a meglévő betéti összeghez, és a következő kamatot az új összegből számoljuk. Így vagy úgy, a hozzájárulás nagyobb hozamot fog hozni, mint a szokásos és nem tőkésített kamat esetén.
Egy és ugyanazon bank leggyakrabban lehetőséget kínál betét lekötésére kamatlábakkal vagy anélkül. A helyes választáshoz el kell gondolkodnia azon, hogy miként tervezi a letétbe helyezett összeg elidegenítését: a tőkésített betétek nem mindig biztosítják a havi kamatfelvétel lehetőségét, de végül több profitot hoznak, mint az egyszerűek. A szokásos megtakarítási számlák esetében az elhatárolt kamat általában havonta vehető fel, de a teljes összeg kevesebb lesz, mint a tőkésítéssel.
