2008 után a lakosság részéről a multivaluta betétek iránti kamat jelentősen visszaesett. Valójában a pénzügyi stabilitás időszakában megkérdőjelezhető egy ilyen betét megnyitásának célszerűsége. De a közelmúlt eseményei és az erős árfolyam-ingadozások megnövelték a multivaluta betétek iránti keresletet.
A több devizabetétek előnyei
A multivaluta betétek fő előnye a befektetések diverzifikálásának képessége és a valutakockázatok elleni maximális védelem képessége. Honfitársaink gyakran elhanyagolják az aranyszabályt, amely kimondja, hogy "nem tarthatja az összes tojását egy kosárban". A több devizabetéteknél az alapokat több deviza között osztják szét.
Oroszországban a legelterjedtebbek azok a betétek, amelyek egyszerre tartalmaznak rubelt, dollárt és eurót. De néhány bank brit fontot vagy svájci frankot ad hozzá egy ilyen szokásos befektetési portfólióhoz. Bár az egzotikus valuták iránti kereslet még mindig alacsony.
A második fontos előny az alapok kezelésének rugalmassága. Az ügyfél átutalhatja az egyik pénznemet a másikba, anélkül, hogy elveszítené kamatát.
Amikor külön betéteket nyit rubelben és devizában, a betétesnek nincs ilyen lehetősége. Az átváltás előtt idő előtt ki kell vennie a pénzt a betétből, és el kell veszítenie minden jövedelmezőségét.
A multivaluta betétek hátrányai
A multivaluta betétek egyik hátránya, hogy alacsonyabb kamatokkal rendelkeznek a klasszikus betétekhez képest. Igaz, 2014 végén a bankok emelték az ilyen betétek kamatát. Például a Bank Ugra multivaluta betéteinek kamatlába jelenleg rubelenként 12-18%, az euró esetében 4-6%, a dolláré pedig 4,5-7%. A "BinBank" -ban 8-13% rubel, 2-6% euró és 2,5-6% dollár. A Sberbankban a rubelben alkalmazott marginális kamatláb 8, 18%, euróban - 3, 75%, dollárban - 3, 96%.
Érdemes megjegyezni, hogy a multivaluta betétekben létezik egy visszavonhatatlan egyenleg. Vagyis nem korlátlanul, de a megállapított határokon belül konvertálhatja az alapokat.
Egyes bankok ezt a terméket kizárólag a magas nettó vagyonú betétesek számára kínálják. Ezért magasabb kiindulási összegeket határoznak meg a multivaluta betét megnyitásához.
A betétesek szerint a multivaluta betétek előnyeit a bankok által megállapított rendkívül veszteséges felárak törlik. A kamatlábak közötti kis ingadozásokkal az átváltás gyakran értelmetlenné válik. A multivaluta betétek számára kedvező konverziós feltételek ritkák. Végül is a vételár és a valuta banki eladási ára közötti különbséget függetlenül állapítják meg, és nem az Orosz Föderáció Központi Bankjának árfolyama alapján. Elérheti az 1, 7-1, 9 oldalt.
Számos bank csak viszonylag nagy ügyleteknél állapított meg kedvező átváltási árfolyamokat. Például a "Yugra" bankban a vételi és eladási ár közötti különbség 6-14 kopeik, de csak 1000 dollár vagy euró, 50 000 rubel tranzakciók esetén.
Több deviza vagy külön klasszikus rubel és deviza betétek?
A pénz devizabefektetésének jövedelmezőségének kiszámításához az egyik legnagyobb banktól - az Alfa-Banktól - vehet igénybe ajánlatokat az egyes rubel- és deviza betétekbe. A kezdeti paraméterek a következők: 100 ezer rubel, egyenként 1000 euró és dollár, az időszak 1 év.
Ha feltételezzük, hogy az év folyamán nem történt konverzió, akkor a multivaluta betét hozama a következő lesz:
- rubelben - 10 143 rubel. (arány 9, 7% havi tőkésítéssel);
- dollárban - 42 dollár (4,1% -os ráta havi tőkésítéssel);
- euróban - 37 euró (3-as arány, 6% havi tőkésítéssel).
Hagyományos betétek (például a "Victory" betét) esetében:
- rubelben - 16 788 rubel. (15,62% -os ráta havi tőkésítéssel);
- dollárban - 59 dollár (5,75% -os árfolyam havi tőkésítéssel);
- euróban - 53 euró (5. arány, 22% havi tőkésítéssel).
Így a valuták elosztásának hagyományos módja nyilvánvalóan előnyösebb a jövedelmezőség szempontjából. Ugyanakkor kihasználhatja a különböző bankok szezonálisan nyereséges ajánlatait, és még több profithoz juthat.
De a multivaluta betét megnyitásának pontja nem a maximális passzív jövedelem megszerzése. Meg kell érteni, hogy a multivaluta betét valóban nyereségessé válásához tulajdonosának meg kell értenie a piaci devizahelyzetet. El kell elemezni azokat a tényezőket, amelyek befolyásolják a devizák viselkedését, és képesnek kell lennie arra, hogy megválassza a megfelelő pillanatot az adásvételükre. A betétesnek folyamatosan figyelemmel kell kísérnie a pénzügyi piac helyzetét. Vagyis ez a termék nem egy tömeges befektető számára készült.
Ha nem tervezi a valuta elfogadását, akkor jobb, ha hagyományos, külön betéteket nyit.
