Minden nap mindannyian keresünk és költünk pénzt. De kevesen gondolkodnak azon, hogy milyen pénzügyi helyzetük lesz néhány év múlva, vagy amikor nyugdíjba mennek. A rendszeres pénzügyi tervezés segíthet a pénzügyek kezelésében. Ha egy kis időt tölt el személyes pénzügyi terve elkészítésével, akkor magabiztosabban tekinthet a holnapra, és közelebb kerülhet a várva várt pénzügyi szabadság megszerzéséhez.
Szükséges
Személyes pénzügyi terv
Utasítás
1. lépés
Határozza meg személyes pénzügyi céljait. Válaszoljon őszintén magának a kérdésre: "Mit akarok anyagilag?" Tervednek a céljaidon, vágyaidon és törekvéseiden kell alapulnod. A pénzügyi céloknak konkrétaknak és kézzelfoghatóaknak kell lenniük. A „pénzügyileg független akarok lenni” homályos válasz semmilyen módon nem segít abban, hogy rendet tegyen a személyes pénzügyeiben. A helyesen kitűzött célok így hangzanak: egy év múlva új autót szeretnék venni, öt év múlva - fizetni a gyermek egyetemi oktatását stb. Tudnia kell a konkrét feltételeket és összegeket, amelyekre szüksége lesz.
2. lépés
Elemezze jelenlegi pénzügyi helyzetét. Ez a lépés nagyon hasonlít egy könyvelés létrehozására egy kisvállalkozásban. Készítsen képet az eszközeiről és forrásairól, bevételeiről és kiadásairól. Próbáljon figyelembe venni minden bevételi és kiadási tételt, beleértve a szállítási költségeket, az élelmiszer-vásárlást, a közüzemi számlákat. A legtöbb modern ember számára a kiadások megegyeznek a jövedelemmel, vagy akár meghaladják is őket, ha hitelről van szó. A helyzet orvoslásának első lépése a kiadások nyomon követése és ellenőrzése.
3. lépés
Értékelje ingatlanját és szabad pénzügyeit. Melyek ezek az eszközök, vagyis jövedelmet termelnek (például bérlakások, értékpapírok, bankbetétek)? Melyek éppen ellenkezőleg, a kötelezettségek, vagyis veszteségeket hoznak (például pénz "készletben", amelyet az infláció havonta megeszik, föld, amelyet nem használ fel)? Gyakran célravezetőbb a kötelezettség alól értékesítéssel megszabadulni, és a felszabadult forrásokat olyan helyekre kell befektetni, amelyek további bevételt hozhatnak.
4. lépés
Gondoljon arra, hogyan védheti meg pénzügyeit. Az ilyen védelem leghíresebb módja a biztosítás. Vásároljon biztosítást esetleges fogyatékosság esetén - ebben az esetben garantálja, hogy nem marad megélhetés nélkül, ha valami rosszul esik, mert senki sem zárhatja ki teljesen ezt a lehetőséget.
5. lépés
Készítsen készpénztartalékot, amely elegendő a család normális életéhez több hónapig. Ebben az esetben, ha elveszíti bevételi forrását, akkor magabiztosabbnak érzi magát, amíg meg nem rendezi a helyzetet.
6. lépés
Határozza meg, hogy mekkora összegből tud befektetni. Tegyen szabályt arra, hogy az e célokra kapott jövedelem legalább 10% -át allokálja.
7. lépés
Határozza meg befektetési stratégiáját, és válassza ki a megfelelő eszközöket. Itt nem nélkülözheti a pénzügyi menedzsment képzését, amelyet minden nagyobb városban megrendezett megfelelő tanfolyamokon és szemináriumokon lehet megszerezni. A konkrét befektetési eszközök megválasztása feltételezi a befektetési típusok és a kockázatkezelés módszereinek ismeretét. Ha nincs lehetősége időt eltölteni pénzügyi ismereteinek fejlesztésével, válassza a befektetési alapokat és a bankbetéteket.
