A jegyzés a potenciális hitelfelvevő nemcsak gazdasági, hanem pszichológiai paramétereinek ellenőrzését is szolgálja. Fontos, hogy a bank tudja, mekkora a valószínűsége a nyújtott hitel visszafizetésének. A biztosítás általános elveinek ismerete növelheti annak esélyét, hogy pozitív választ kapjon a pályázat benyújtásakor.
A fogalom meghatározása
A biztosítás olyan kifejezés, amelynek a gazdasági szektorban több jelentése van. A garanciavállalás egyik kulcsfontosságú meghatározása a kockázatok értékelése a kölcsön nyújtásáról szóló döntés meghozatalakor vagy bármilyen típusú szerződés megkötésekor.
Bármely bank rendelkezik saját hitelesítési rendszerrel az ügyfél számára, aki hitelt szeretne kapni. Alapvetően ez a rendszer magában foglalja: a hitelfelvevő nyereségének felmérését, a hitelhelyzetének meghatározását, a biztosíték felmérését, amelyet a hitelfelvevő kész a banknak nyújtani.
Egy ilyen teszt eredményei alapján a bank jóváhagyhatja vagy elutasíthatja a hiteligénylést. Ezenkívül bármely hitelintézetnek lehetősége van arra, hogy döntést hozzon a hitel nyújtásáról a saját feltételei szerint, és ne a potenciális ügyfél által kért feltételekkel. Például egy bank felajánlhatja a hitel összegének csökkentését és / vagy a kamatláb emelését.
A biztosítás típusai
Kétféle garanciavállalás létezik:
- Automatikus (pontozás);
- Egyedi.
A bank automatikus felmérést végez a hitelfelvevő fizetőképességének kifejezett ellenőrzése során a kis összegű fogyasztói hitelezés során (például POS-hitelezés, expressz hitelezés). A bank alkalmazottja egy speciális programba írja be a hitelfelvevőre vonatkozó információkat, amelyek alapján bizonyos számú pontot rendel hozzá. A megszerzett pontok eredményei alapján döntés születik a kölcsönről. Ez a könnyű ügyfél-értékelési rendszer kis időt (legfeljebb 1 órát) vesz igénybe.
Az egyedi garanciavállalást nagy összegű kölcsönökhöz (autókölcsönök, jelzálogkölcsönök stb.) Használják. A hitelfelvevő értékelése során egyszerre több banki szolgáltatás lép kölcsönhatásba: hitel, jogi, biztonsági szolgálat. Könnyű értékelést végeznek a hitelfelvevő által szolgáltatott információkról, amelynek eredményeként megnő a hitelkérelem elbírálásának ideje, és akár 10 napig is eltarthat.
A kérelemről ebben az esetben a végső következtetést az aljegyző teszi, aki elemzi a hitelfelvevő és a kapcsolódó szolgáltatások által nyújtott információkat. A kérdőív adatainak igazolásához egy banki alkalmazott általában felhívja a hitelfelvevő munkahelyét és kapcsolattartóit.
Mit tartalmaz a kézi biztosítási eljárás
- Információkat gyűjtenek és elemeznek a hitelfelvevő foglalkoztatásáról - megbízhatóságáról, szolgálati idejéről, szakmájáról, a hitelfelvevő munkaerő-piaci értékéről;
- Elemzik a hitelfelvevő havi költségeit;
- Figyelembe veszik a hitelfelvevő által kért összeg és a családi teljes költségvetés arányát;
- A hitelfelvevő jövedelmének összegét ellenőrzik - hivatalos és kiegészítő (ha van);
- A hiteltörténetet a múltbeli hitel-elutasítások vagy a korábbi hitelek sikeres / sikertelen törlesztése szempontjából kell figyelembe venni;
- A tulajdonjog (ingatlanok, autók, telkek, értékpapírok) adatainak ellenőrzését végzik;
- Értékelik a hitelfelvevő iskolai végzettségét;
- Ellenőrzik a hitelfelvevő munkáltatójának megbízhatóságát;
- Megvizsgálják a közüzemi számlák kifizetésének időszerűségét;
- A bank ellenőrzi a hitelfelvevőt bűnügyi nyilvántartással, adminisztratív felelősséggel.