A hiteltörténet az adott hitelfelvevő hitelkötelezettségeinek teljesítésére vonatkozó információ. Ezen információk alapján döntenek a hitelintézetek arról, hogy új hitelt adnak ki a hitelfelvevőnek, vagy elutasítják. Általános szabály, hogy a jó hiteltörténettel rendelkező jelölt számára problémamentesen adnak kedvező kamatozású hitelt. Ha a hiteltörténet súlyosan sérül, akkor az ilyen hitelfelvevőt valószínűleg elutasítják.
Ha hiteltörténete sok kívánnivalót hagy maga után, de mégis szüksége van kölcsönre, akkor emlékezzen arra, hogy minden banknak megvan a maga politikája. Egyes bankok, általában nagyok és jól ismertek, csak jó hiteltörténettel rendelkező jelölteknek adnak hitelt. A kevéssé ismert, nemrégiben nyitott és kis bankok az ügyfelek vonzása érdekében gyakran kockázatosabb politikát folytatnak, és hitelt adnak ki rossz hiteltörténettel rendelkező embereknek.
A rossz hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevőknek általában csak drága, vagy MPI-ktől származó, magas kamatozású kölcsönök állnak rendelkezésre. Leggyakrabban felajánlhatják nekik, hogy vegyenek fel fedezett hitelt, vagyis autóval, ingatlansal, banki betétgel stb.
Így, ha kis hitelre van szüksége fedezet nélkül, akkor:
- Expressz hitelek igénylése. A róluk szóló döntés percek alatt megszületik. Ez az idő gyakran nem elegendő a hiteltörténet részletes tanulmányozásához.
- Adjon elsőbbséget az új és nem követett bankoknak. Az ilyen hitelintézeteknek új ügyfelekre van szükségük, mint például a légi közlekedés, ezért hűségesebbek a hiteligénylőkhöz.
- Feltétlenül próbáljon meg olyan bankhoz fordulni, amely online működik és futárral vagy postai úton küldi el a hitelkártyát (Tinkoff vagy Touch-bank).
- Jelentkezzen kölcsön mikrofinanszírozó szervezetektől (MFO). Közülük sokan még azoknak is adnak hitelt, akiknek hiteltörténete régóta reménytelenül károsodott. Sokan rendelkeznek hosszú lejáratú hitelprogramokkal (több hónap vagy akár 1 év).
Ha nagy összegre van szüksége, készüljön fel arra, hogy fedezetet nyújtson a banknak. A biztosíték lehet ingatlan tárgy, autó vagy csónak, áru vagy tárgyi érték, betét vagy ékszer. Ebben az esetben a fedezet értékének legalább a kölcsön összegének és a hozzá kapcsolódó kamatnak kell lennie.
A biztosíték jó garancia arra, hogy a hitelfelvevő teljesíti hitelkötelezettségeit. Ha az adós nem képes visszafizetni a kölcsönt, vagy teljes egészében visszafizetni az adósságot, a bank könnyedén lefoglalja a zálogjogot és eladja azt. Ha a fedezet megfelel egy adott bank követelményeinek, akkor jelentősen megnő az esélye annak, hogy hitelt kapjon ettől a banktól, függetlenül a hiteltörténettől.
A bankok pontos listája, amelyek hajlandóak hitelt nyújtani rossz hiteltörténettel rendelkező embereknek, szinte lehetetlen. Először is, mert hazánkban több száz különböző bankintézet van bejegyezve, amelyek mindegyikének megvan a maga hitelpolitikája. Másodszor, mivel az egyes hiteligénylésekről a döntés külön-külön történik, a hitelelőzmények jellemzőitől, a benyújtott dokumentumok számától, a fedezet rendelkezésre állásától függően és másoktól függően.
Érdemes megjegyezni, hogy számos modern bank nyújt "hitelorvos" szolgáltatást rossz hiteltörténettel rendelkező emberek számára. E szolgáltatás lényege, hogy az ügyfél előre meghatározott összeget fizet a banknak. Egy idő után ez a bank kis hitelt nyújt neki. Időben történő visszafizetése esetén az ügyfél nagyobb kölcsönökhöz juthat ugyanabban a bankban.
Ugyanakkor a megállapodás feltételei szerint az ügyfélnek nem szabad hiteleket igényelnie más hitelintézeteknél, és pontosan teljesítenie kell hitelkötelezettségeit. Így ebben a bankban hitelt nyújtanak a hitelfelvevőnek, és a hiteltörténeti irodában új hiteltörténet alakul ki.
