A válság idején a bankok mindenféle hitelkamatot és a késedelmes fizetésekre vonatkozó bírságokat elkezdtek emelni, minimalizálva ezzel a felmerülő kockázatokat. Amikor az ország gazdasági helyzete kissé stabilizálódott, a banki hitelek kamatlábai csökkenni kezdtek. Erre válaszul a vállalkozó kedvű hitelfelvevők, akik kedvezőtlen kamatozású hitelt vettek fel, az adósság refinanszírozásának lehetőségeit kezdték keresni. Tényleg profitálhat és csökkentheti a költségeket azáltal, hogy egy meglévő hitelt refinanszíroz egy másik banknál?
Mi szükséges a más bankok hiteleinek refinanszírozásához?
A hitelek refinanszírozásának fő célja egy hitel teljes törlesztése új, hűségesebb feltételekkel kibocsátott hitel megszerzésével. Az újrafinanszírozás lehetőséget ad a hitelfelvevőnek arra, hogy csökkentse a kölcsön kamatát, megváltoztassa a kölcsön pénznemét és több hitelt kapjon, mint az előző hitelnél volt. Refinanszírozhatja mind a nagy hiteleket (például jelzálogkölcsönöket, autókölcsönöket stb.), Mind a hétköznapi fogyasztási hiteleket. Igaz, egy nagy hitel refinanszírozása nem mindig nyereséges, mivel az újbóli kibocsátás költségei meghaladhatják az eredeti hitel fennmaradó kamatának összegét.
A másik banktól származó hitelt refinanszírozni kívánó hitelfelvevőnek meg kell felelnie a következő követelményeknek:
- jó hiteltörténete van;
- a jelenlegi fogyasztási hitel futamidejének legalább 6 hónapnak kell lennie, jelzálogkölcsönök esetében pedig legalább 1 évnek;
- a refinanszírozott kölcsönnél nem lehet aktuális lejárt tartozás.
Általában a refinanszírozási eljárás gyakorlatilag nem különbözik az eredeti hiteltől. A bank emellett ellenőrzi a hitelfelvevő hiteltörténetét és jövedelmének mértékét (ha ez csökkent, akkor a hitelt visszautasíthatják).
Milyen hiteleket lehet refinanszírozni?
Általánosságban elmondható, hogy bármilyen bankkölcsön refinanszírozható. A meglévő kölcsönt újrafinanszírozni kívánó hitelfelvevőnek a szokásos dokumentumcsomag mellett kölcsönszerződést és igazolást kell benyújtania a banknak a meglévő kölcsön teljes korai visszafizetéséhez szükséges összegről. Szüksége van annak a számlának a részleteire is, amelyre a pénzösszeg átkerül egy másik hitelezőtől.
A jelzálogkölcsön refinanszírozásakor nem lehet nélkülözni további igazolásokat, ami azt jelenti, hogy nem kerülheti el a felesleges kiadásokat. A jelzálog újbóli regisztrálásához egy másik bankban újra kell terhelnie a lakóingatlanokat, és rögzítenie kell ezt a folyamatot a Szövetségi Regisztráció Szolgálatnál. Az ingatlanpiac piaci árának állandó ingadozása miatt a biztosítási szerződést is újra meg kell kötni. Az összes dokumentum és a közjegyzői szolgáltatások újraregisztrálása bizonyos pénzügyi költségeket igényel, amelyek összességében körülbelül 30-40 ezer rubelt tesznek ki. Éppen ezért a szakértők nem javasolják a jelzálogkölcsön refinanszírozását, ha azt 5 évnél hosszabb időre adják ki.
Ha a hitelfelvevő újrafinanszírozni akar egy autóhitelt, akkor kapcsolatba kell lépnie egy olyan bankkal, amely kedvezőbb feltételeket kínál az ilyen típusú hitelezéshez. Ha az autó jó állapotban van, azt biztonsági letétként újra ki lehet adni.
Azok a hitelfelvevők, akik nagy fogyasztási hitelt adtak ki készpénzben, szintén igénybe vehetik a refinanszírozási szolgáltatást. Az on-hitelezés segítségével csökkenteni tudják a hitelfizetés összegét, vagy meghosszabbíthatják a kölcsönzési időszakot azzal, hogy olyan összeget regisztrálnak, amely a hitel idő előtti visszafizetéséhez szükséges (a különbözetet a hitelfelvevő kapja meg).
