A hitelfelvevő jövedelmének nagysága az egyik legfontosabb tényező, amely befolyásolja a jelzálogkölcsön jóváhagyását. Elegendőnek kell lennie a jelzálogkölcsön-kötelezettségek teljesítéséhez.
Hogyan lehet meghatározni a jelzálogkölcsön jövedelemszintjét
A jelzálog megszerzéséhez szükséges jövedelemszint meghatározásához ki kell számolnia a havi fizetést. Ez az előleg nagyságától, a kölcsön összegétől és feltételeitől függ.
Például 5,5 millió rubel jelzálogkölcsönrel. 10 éves időtartamra 13,5% -os rátával és 10% -os kezdeti befizetéssel a havi kifizetések nagysága 74 537,98 rubel lesz. Egyes bankok megkövetelik, hogy a hitelfelvevő jövedelme olyan legyen, hogy a havi jelzálog-fizetés ne haladja meg a jövedelem 30% -át, másokban - 40-50%. Tehát, ha a bank 40% -os sávval rendelkezik, akkor meg kell szorozni a havi befizetést 2,5-tel, ez lesz a minimális jövedelem. Azok. ha a havi fizetés 74,5 ezer rubel, akkor a jövedelemnek legalább 186,25 ezer rubelnek kell lennie.
Ha a hitelfelvevőnek nincs elegendő jövedelme a szükséges összeg megszerzéséhez, vagy megnövelheti az előleget, vagy meghosszabbíthatja a kölcsönzési időszakot. Tehát, ha a megadott paraméterek mellett a hitelfelvevő a lakás költségének 20% -át fizeti, akkor a fizetés 66 254,71 rubelre csökken, és a jövedelemnek 162,63 ezer rubelnek kell lennie. A jelzálog futamidejének 20 évre történő növelése 13 ezer rubelrel csökken. havi fizetés és a szükséges jövedelem - 32,5 ezer rubel. Fontos figyelembe venni, hogy a hitelfeltételek növekedése magasabb hitelkamatokat jelent a hitel igénybevételéhez, valamint a túlfizetés összegének növekedését. Tehát a legfeljebb 10 évre szóló jelzáloggal rendelkező Sberbankban az arány 13,5%, legfeljebb 20 év - 13,75%, és legfeljebb 30 - 14%.
Differenciált kölcsönfizetéseknél, amelyek a túlfizetés szempontjából jövedelmezőbbek a hitelfelvevők számára, a havi befizetések összege a kifizetések kezdetén magasabb lesz, mint a járadékfizetéseknél. Ennek megfelelően a jövedelem összegének magasabbnak kell lennie ahhoz, hogy a hitelfelvevő képes legyen fizetni. Tehát 10 évre szóló jelzáloggal 3,5 millió rubel összegben. 13,5% -os rátával a járadékrendszer havi befizetése 53 296 rubelt tesz ki. Ennek megfelelően a jövedelemnek körülbelül 106-133, 25 ezer rubelnek kell lennie. Differenciált rendszerrel kezdetben elérik a 69 297 rubelt. (bár a kifizetések végén el fogják érni a 29 500 rubelt), így az ilyen kölcsön megszerzéséhez szükséges jövedelemnek magasabbnak kell lennie - 138,58-ról 173,23 ezer rubelre.
Néhány bank megengedi a maximális hitelösszeg előzetes becslését a jövedelem összege alapján. Például a Sberbankban 60 ezer rubel jövedelemmel. legfeljebb 3,5 millió rubel jelzáloggal számolhat. 20 éves időtartamra.
Milyen egyéb tényezők befolyásolják a jelzálog jóváhagyását
Érdemes megjegyezni, hogy bár a hitelfelvevő jövedelme valóban nagyon fontos a hitel megszerzéséhez, velük együtt más tényezőket is figyelembe vesznek. Különösen a munkavállaló munkaviszonyának jellege (állandó, szerződés alapján, egyéni vállalkozó vagy vállalkozás tulajdonosa stb.), Munkatapasztalatának időtartama és folytonossága, a család összetétele, az egyéb hitelek elérhetősége, az iskolai végzettség, egyéb eszközök jelenléte. Tehát, ha például a hitelfelvevő másik lakást, autót vagy más értékes ingatlant birtokol, akkor jövedelme összege alacsonyabb lehet.
Azoknak a hitelfelvevőknek, akik nem tudják ma megerősíteni jövedelmüket, lehetőségük van jelzáloghoz jutni anélkül, hogy igazolásokat adnának. A Sberbank és a VTB24 két dokumentum alapján bocsát ki jelzálogkölcsönöket. Az ilyen hitelek egyetlen korlátozása az, hogy a hitelfelvevőnek meglehetősen lenyűgöző előleggel kell rendelkeznie a lakásvásárláshoz - legalább 35-40%.
