Ma már nagyon sok hitelajánlat található nemcsak a bankoktól, hanem más pénzügyi szervezetektől is. Az, hogy miért nem keveredik össze az ígéretek, garanciák és hirdetések sokféleségével, és a legjobb feltételeket választja ki magának, nem könnyű kérdés, és alapos megfontolást igényel.
Ha bankhitelt kíván felvenni, akkor nem szabad azonnal elfogadnia a minimális kamatlábra vonatkozó javaslatokat. Számos fontos szempontot kell figyelembe venni, amikor bankot választunk a hitelezéshez. Ügyeljen a pénzintézet hírnevére. És ahhoz, hogy valóban megbízható partnert válasszon, ismernie kell a hitelezés néhány árnyalatát.
Hogyan ne essen megtévesztésre?
Először is tisztázza a jövőbeli kölcsön összes feltételét - a szükséges dokumentumok listájától kezdve a javasolt kölcsön visszafizetési ütemezéséig. Feltétlenül kérdezzen a további díjakról, biztosításokról és egyéb befizetésekről. Az ügyfelek vonzása érdekében sok bank csökkenti a kamatlábat, ugyanakkor különféle jutalékokat ad hozzá. Jó, ha a jutalék egyszerinek bizonyul, de vannak havi kiegészítő jutalékok, amelyek gyakran hallgatnak. Mindez abszolút legális, mert hitelszerződés megkötésekor nemcsak kölcsönszerződés és visszafizetési ütemterv, hanem különféle értesítések aláírására is felkérik. Általában, hogy megértsük őket, sok időbe telik, ezért gyakran az ügyfél olvasás nélkül aláírja őket. Aláírás után pedig nem fog semmit bizonyítani. Ennek elkerülése érdekében, amikor először fordul a bankhoz, kérjen egy szokásos kölcsönszerződést és értesítést a kölcsön teljes költségéről. Abszolút minden kölcsönkifizetést ott kell feltüntetni.
A visszafizetési ütemezés fontos szempont
A hiteltörlesztési ütemezés kiválasztása mindenki számára személyes kérdés. Ha azonban ismeri a buktatókat, könnyebb lesz eldönteni az Ön számára megfelelő kölcsön kiválasztását. Ma két fő törlesztési ütem létezik. Az első esetben egyenlő részletekben kell fizetnie az összeget, vagyis minden hónapban megegyezik az összeg. Az ilyen menetrendet járadéknak hívják, és nagyon kényelmes, különösen a kis havi jövedelemmel rendelkező hitelfelvevők számára. Van egy mínusz is ennek a sémának. Minden kifizetés egyesíti a tőke és a kamat egy részének összegét. És ha részletesebben megnézzük - az első kifizetések többet tartalmaznak a kamatfizetésből, mint a tőke. Anélkül, hogy belemennénk a banki részletekbe, elmondhatjuk, hogy a kölcsön futamidejének közepéig a hitelfelvevő több kamatot fizet, mint a hitel "teste". Jellemzően a halmozott túlfizetés ebben az esetben sokkal magasabb, mint a standard (klasszikus) ütemezés szerinti túlfizetés.
A klasszikus törlesztési ütemezés hűségesebb abban az értelemben, hogy a fennmaradó adósság után "tény után" fizetnek kamatot. A lényeg az, hogy a hiteltartozás egyenlő részekre oszlik a teljes hitelidőszakra, és a kamatot a klasszikus séma szerint számítják ki. Egy ilyen rendszer kényelmes a részleges és a teljes előtörlesztéshez, de bizonyos pénzügyi terhet ró a kölcsön futamidejének első harmadában.
