Bármilyen típusú hitel igénylésekor a bank és a hitelfelvevő kétoldalú megállapodást kötnek egymással, úgynevezett kölcsönszerződéssel. Ez a dokumentum szabályozza a hitelügyletben részt vevő felek viszonyát, és meghatározza azokat a feltételeket, amelyek mellett a hitelező bank hitelt ad a hitelfelvevőnek. A kölcsönszerződés főbb pontjainak ismerete segít a hitelfelvevőnek kitalálni, hol keresse ezt vagy azt az információt, és megértse, milyen "meglepetések" várhatók egy hitelintézettől.
A kölcsönszerződés legfontosabb pontjai
A kölcsönszerződés első szakasza („a megállapodás tárgya”) alapvető információkat tartalmaz a kölcsönről - annak nagyságáról, futamidejéről és kamatlábáról. Ez a tétel információkat tartalmaz a bank adatairól és a hitelfelvevő személyes adatairól is. Ha célhitel kerül kiadásra, akkor a kölcsönszerződés szükségszerűen meghatározza, hogy mire kell irányítani a hitelalapokat, és ha szükséges, a hitelfelvevőnek kérésre dokumentálnia kell a kapott hitel rendeltetésszerű felhasználását.
A következő szakasz, amely minden banki kölcsönszerződésben szerepel, a hitel kiadásának és visszafizetésének eljárásával foglalkozik. Ebben a bekezdésben információkat talál a havi befizetések összegéről, a pénzeszközök leírásának sorrendjéről, banki jutalékokról, fizetési feltételekről, az adósság részleges és teljes előtörlesztésének eljárásáról. Ugyanebben a részben a bank figyelmeztet a hitelkifizetések késedelme esetén bekövetkező következményekre és a késedelmi kötbér összegére.
A felek jogai és kötelezettségei
A kölcsönszerződés e két pontja jelzi a hitelező és az adós kölcsönös kötelezettségeit. A hitelfelvevő vállalja, hogy időben teljesíti a kölcsönt, tájékoztat a személyes adatok változásáról (névváltozás, regisztráció, útlevélváltás, mobiltelefonszám-változás stb.). A bank viszont vállalja, hogy a hitel visszafizetésére időben leírja a pénzeszközöket, módosított fizetési ütemtervet biztosít, a változásokat előre értesíti, és a kölcsönről információkat továbbít a hitelirodának.
Meg kell jegyezni, hogy egy hitelintézetnek sokkal több joga van, mint kötelezettsége. Tehát a banknak joga van egyoldalúan megváltoztatni a kölcsönszerződés feltételeit, átruházni a hiteltartozást harmadik felekre (eladni a behajtási irodának az adósságot), bírságot szabni, a kölcsön korai visszafizetését követelni stb.
Az ügyfélről szóló, a megállapodásban szereplő információkat a bank felhasználhatja szolgáltatásainak SMS-ben történő reklámozására. Az ügyfélnek azonban joga van megtagadni az ilyen levelezést.
A kölcsönszerződésben van még egy szakasz, amely fedezetekkel foglalkozik. Ha a hitelt bármilyen ingatlan fedezi, akkor a hitelfelvevő köteles figyelemmel kísérni annak biztonságát, és nem adja el a bank beleegyezése nélkül. Ha a magánszemély kezessége a bankkölcsön biztosítékaként működik, akkor a kölcsönszerződés szükségszerűen tartalmaz egy záradékot, amely meghatározza a kezes kötelezettségeit, jogait és felelősségét.
