Bármely bank célja a nyereség. A saját jövedelmük növelése érdekében a hitelszervezetek nemcsak mindenféle szolgáltatást nyújtanak az állampolgároknak és a vállalatoknak, hanem folyamatosan műveleteket hajtanak végre az egyébként passzívnak nevezett pénzeszközök előteremtése érdekében.
A bankszámlákon lévő pénzeszközök felhalmozását passzív műveletekkel hajtják végre. Őket hívják fel arra, hogy biztosítsák a hitelszervezet számára azokat az erőforrásokat, amelyek a tevékenységeik és a szolgáltatási piacon végzett aktív tevékenységük finanszírozásához szükségesek.
A passzív műveletek lényege
A hitelintézet passzív műveleteket végez az erőforrásbázis növelése érdekében. A saját források a részvényprémium és az üzleti tevékenységből származó nyereség rovására alakulnak ki. Költségeiket elsőbbségi és folyó költségek fedezésére, az esetleges veszteségekre képzett tartalékok létrehozására és hosszú lejáratú eszközök megszerzésére fordítják.
A lakosság által vonzott betétek, valamint a hitelek és hitelek más szervezetektől történő beérkezése miatt a felvett források növekednek. Aktív műveletek lebonyolítására, és elsősorban hitelezésre használják őket. Mivel az összes felvett forrást a bank fizeti, csak magasabb kamatlábbal lehet kölcsönadni a bank ügyfeleinek.
A passzív műveletek célja és jelentése:
- optimális egyensúly elérése a saját és a felvett források között;
- kölcsönzött források vonzása a lehető legalacsonyabb áron;
- a pénzbeli hiányosságok megszüntetése a munkában.
A hitelintézetek kötelezettségeinek típusai
A passzív műveletek feltételesen 2 típusra bonthatók: betét és nem betét. A betétműveleteknek nevezzük a lakosság és a jogi személyek által ideiglenesen szabad pénzeszközök vonzását és betétbe helyezését: akár igény szerint, akár a megállapodásban meghatározott időtartamra. A betétek és betétek sok bank kötelezettségének jelentős részét teszik ki.
Ma a hazai bankok termékcsaládjában sokféle feltételű betét található. A betétek különböznek egymástól a kamat kiszámításának módja, a betét feltöltésének vagy egy részének visszavonásának képessége, valamint a további bónuszok (például ingyenes szolgáltatások vagy ajándékok) megléte tekintetében. Azok a betétesek, akik már régóta együttműködnek egy kereskedelmi bankkal, gyakran kedvezményeket kapnak bármilyen aktív művelet végrehajtására, például számlák kifizetésére vagy pénzátutalásra.
A nem betétes műveletekre szokás hivatkozni:
- az értékpapírok elsődleges kibocsátása: a nagy kereskedelmi bankok gyakran saját részvények kibocsátásával folyamodnak a nagyszabású projektek költségeinek fedezésére, ráadásul mind törzsrészvényeket, mind elsőbbségi részvényeket bocsátanak ki;
- kölcsönök és hitelek megszerzése más jogi személyektől - a bankközi hitelek és a Bank of Russia kölcsönök komoly forrást jelentenek a források hiányának pótlásában számos bank számára;
- alapok létrehozása vagy növelése a bank nyereségének rovására - ezek az alapok a hitelek, az amortizált értékpapírok veszteségeinek fedezésére, valamint egyéb nagy veszteségek kompenzálására szolgálnak.
