A tényleges kamatláb a bankkölcsön tényleges túlfizetését jelenti. A kölcsön kamatlábától eltérően különböző jutalékokat, bírságokat, kötbéreket, biztosítási kifizetéseket tartalmaz.
Utasítás
1. lépés
Amikor egy bankhoz folyamodik hitelfelvételhez, az ügyfél mindenekelőtt arra a kamatlábra figyel, amelyet bizonyos hiteltípusok esetén felajánlanak neki. Gyakran előnyben részesítik azt a hitelintézetet, ahol a megadott hitelköltség alacsonyabb. A legtöbb potenciális hitelfelvevő azonban nem veszi figyelembe, hogy a kamat mellett meglehetősen nagy összegű jutalékot, bírságot és biztosítást kell fizetnie a banknak.
2. lépés
Az orosz törvényeknek megfelelően a tényleges kamatlábat meg kell határozni a szerződésben. Ezenkívül a kölcsönért felelős tisztviselő a kamat mellett köteles tájékoztatni az ügyfelet a kölcsön rendelkezésre álló kifizetéseiről. Ezek lehetnek jutalékok a hitelszámla nyitásáért és vezetéséért, a kérelem elbírálásáért, a tranzakció támogatásáért, a biztosíték kiértékeléséért, a fedezetekre vonatkozó biztosítási kifizetésekért, a korai visszafizetésért, valamint a tőke és a kamat idő előtti visszafizetéséért járó bírságokért. a tényleges kamatlábak kiszámításakor.
3. lépés
Ezenkívül a tényleges kamatláb nagysága függ a kölcsön visszafizetésének módjától (járadék, azaz egyenlő vagy differenciált, azaz csökkenő fizetések), a tőketartozás visszafizetésének sorrendjétől (havonta egyszer, negyedévben vagy a kölcsön futamidejének végén), a jutalék kifizetésének gyakorisága (egyszeri vagy a havi kölcsönkibocsátás előtt).
4. lépés
Az effektív kamatláb általában a "Hitelkalkulátor" program segítségével kerül kiszámításra, függetlenül vagy az ilyen információk megadására kötelezett banki alkalmazott segítségével.
5. lépés
Ha nincs lehetőség a program használatára, akkor a hitel valós kamatlába önállóan meghatározható. Ehhez ki kell fizetnie a kölcsönt, beleértve a kamatot és a tőkét, majd meg kell szorozni azt a kölcsön futamidejével. Ennek eredményeként megkapja azt az összeget, amelyet a hitelfelvevő köteles visszatéríteni a banknak. Ha levonjuk belőle az adósság kezdeti összegét, akkor megtaláljuk a hitel túlfizetését az egész időszakra. Ehhez biztosítási összegeket, jutalékokat, bírságokat és büntetéseket kell hozzáadni. Ez lesz a kölcsönfizetések teljes összege. Ha elosztjuk a fő adósság összegével és megszorozzuk 100 százalékkal, akkor megkapjuk a kívánt értéket - a tényleges kamatlábat.
