Az évi 20-22% -os bankbetét nagyon csábító. Az árnyalat az, hogy egy ilyen betét csak az IIS-en keresztül nyílik meg. Van-e különbség az egyén bankban és az egyéni befektetési számlán keresztül nyitott betéte között? Mennyire nyereséges az ajánlat? Vegye figyelembe az ilyen befektetés összes kockázatát és az adózás sajátosságait.
Néhány orosz bank évente 20-22% -os rubelbetétet kínál. Úgy tűnik, hogy ez egy előnyös ajánlat, mert az átlagos ráta általában évi 7-9% között ingadozik. A betétek az egyik legbiztonságosabb befektetési típus, mivel biztosítás alá esnek. A közönség sokkal többet tud róluk, ennek megfelelően nagyobb bizalmat váltanak ki. De az ilyen betétek esetében egy feltétel van: az IIS-en keresztül betétet kell nyitnia a bankban. És itt vannak a finomságai.
A betét IIS-en keresztül történő megnyitásának jellemzői
Először is fontos tisztázni, hogy a 20-22% -os kamatláb a betét évi 7-9% -ából, az államtól származó adólevonás formájában pedig 13% -ból áll, ha A típusú IIA-t nyitnak meg. Valójában ez egy átlagos kamatlábú átlagos betét, amelynek magas jövedelmezősége éppen az adó levonásának köszönhető.
Az ajánlat egyrészt nyereséges. Az egyedi betéteket biztosítás fedezi, legfeljebb 1, 4 millió rubel összegig. A jövedelemadót csak akkor kell felszámítani, ha a betét kamatai meghaladják az irányadó kulcsot + 5%. Mivel a betétek kamatai jelentősen csökkentek a DIA biztosítási díjának növekedése miatt, ezt a küszöböt szinte soha nem lépik túl. Az Orosz Föderáció jegybankjának árfolyama folyamatosan változik. Átlagosan 10%, de 2018-ban várhatóan 7-8% -ra csökken. Mindenesetre 15% (10 + 5) meghaladja a betét 7-9% -át, és nem fizetnek adót. A rendszerindításhoz adólevonás is szükséges. Egy szilárd előny.
És itt kezdődik a móka. Az IIS révén tett hozzájárulás leggyakrabban a bizalomkezelés alá tartozik. Az MC jogi személy, és már nem tartozik betétbiztosítás alá. Sőt, a betét az úgynevezett "füzetekbe" eshet, vagyis lehet, hogy egyáltalán nem jelenik meg a bank mérlegében. Ennek eredményeként a bankban nyitott betét az IIS-en keresztül már nem biztonságos befektetés. Szolgáltatásaiért az alapkezelő társaság a nyereség 1,5-2% -át veszi fel, ami azt jelenti, hogy a jövedelmezőség csökken.
Mivel az IIS A típusú, a jövedelem után a személyi jövedelemadót (13%) kell kiszámítani. Ez a betét nem tartozik a korábban említett adózás hatálya alá, mivel nem magánszemély, hanem befektetési számlán keresztül nyitotta meg.
A betétek alternatívája
A bankbetétek mellett léteznek más, magasabb hozamú és alacsonyabb kockázatú konzervatív eszközök is. Például a szövetségi hitelkötvények (OFZ). Ezek a kormány által a költségvetési hiány fedezésére kibocsátott értékpapírok. Lehetnek szövetségi vagy helyi önkormányzatok. Nyereségességük nem túl magas, de nem adóznak. Kiváló lehetőség az A típusú IMS-hez.
Vagy egy másik lehetőség a megbízható kereskedelmi társaságok szelvénykötvényei. Ez egy hitelviszonyt megtestesítő értékpapír, vagyis a szervezet pénzt kölcsönöz, vállalva, hogy a futamidő végéig kifizeti névértékét és kamatát. A hozam rajtuk valószínűleg nem haladja meg a 9-10% -ot, de az ilyen értékpapírok likvidek. A betétekkel ellentétben a kötvényeket el lehet adni, és még spekulációból is profitálni lehet.
Így veszteséges és kockázatos az IIS-en keresztül bankban betétet nyitni, mert a bank csődbe juthat. Ha rendkívül konzervatív eszközöket kell használni, akkor az OFZ-k és a megbízható kereskedelmi társaságok kötvényei előnyben részesülnek évente 9-10% hozammal.
