A pénzmegtakarítás az egyén pénzügyi függetlenségének kialakulása szempontjából, valamint az állam pénzügyi fizetőképességének tartalékot biztosító tényezőként tekinthető.
A megtakarítás az ember vagyonának mutatójaként
A vagyon olyan gazdasági fogalom, amely az ember biztonságának pénzügyi helyzetét jellemzi. A pénzügyi fizetőképesség annak tudható be, hogy az egyén minden szükséges kifizetést teljesíthet, és ehhez elegendő összeggel rendelkezik. A fizetőképességet az is meghatározza, hogy egy személy bármikor képes teljes mértékben teljesíteni pénzügyi kötelezettségeit a kormány és a pénzügyi intézmények felé. Ezek a kötelezettségek magukban foglalják például a hitel- és adófizetéseket.
A megtakarítás az a felhalmozott (megtakarított) pénzösszeg, amely nem vesz részt a rendszeres befizetésekben és az egyén pénzforgalmában. A megtakarításokat az ember tényleges jövedelme és fogyasztási kiadásai közötti különbség határozza meg. A megtakarított pénzeszközök általában növekményes értéket képviselnek, és pénzügyi eszközt képeznek.
A lakosság megtakarítások felhalmozásához folyamodik a következő célokra:
- a jövőben drága termék vagy szolgáltatás (autó, ingatlan, utazási csomag stb.) vásárlásának megtervezése;
- saját nyugdíjazási és egészségügyi tartalékának kialakítása;
- pénzeszközök biztosítása egy jövőbeli fontos életeseményhez (esküvő, költözés);
- nyereség megszerzése a betétekből.
A megtakarítások felhasználhatók forgalomba hozatalukra és nyereségszerzésre is. Ezeket más tőzsdei eszközök értékpapírjainak vásárlására használják.
A megtakarítás mint a társadalom és az állam életképességének mutatója
A készpénz-megtakarítás különleges gazdasági jelenség, mert az a lakosság életszínvonalának mutatói. Bemutatják a pénzügyi stabilitást és az emberek képességét hosszú távú vagyonuk megőrzésére.
Az állam gazdasága szempontjából a lakosság megtakarításainak összege a gazdasági fejlődés forrásaként és az állam gazdasági jólétét biztosító tényezők egyikeként tekinthető. A megtakarítások befektethetők a vállalkozások pénzforgalmába, ezáltal további ösztönzőket hozva létre a fejlődés számára. A pénzügyi intézmények pénzforgalmában való részvétel során a megtakarítások forrásként szolgálnak a gazdálkodó szervezetek hitelezéséhez, ami a kis- és középvállalkozások támogatása. A megtakarítás az új üzleti ötletekbe történő befektetés forrása is lehet.
